个人信贷信用状况采集整合方法
专利汇可以提供个人信贷信用状况采集整合方法专利检索，专利查询，专利分析的服务。并且本 发明 提供了一种个人信贷信用状况采集整合方法，包括如下步骤：（1）采集个人信贷信息，所述个人信贷信息包括贷款业务信息和信用卡业务信息；（2）将步骤（1）采集到的每笔交易信息 整理 成统一格式的业务数据项存入 数据库 ，供授信机构查询；所述业务数据项包括 基础 信贷交易信息数据项、担保信息数据项和特殊交易信息数据项。本发明的个人信贷信用状况采集整合方法，通过采集和整合个人信贷信息并最终形成个人信用报告，从而对有关信息主体的信用状况进行更为科学和全面的描述，供授信机构查询及用于评估借款个人信用 风 险，帮助授信机构评估交易对手未来还款概率或违约风险；解决了信贷市场信息不对称问题，帮助授信机构识别和管理信用风险。，下面是个人信贷信用状况采集整合方法专利的具体信息内容。
1.一种个人信贷信用状况采集整合方法，包括如下步骤：
（1）采集个人信贷信息，所述个人信贷信息包括贷款业务信息和信用卡业务信息：
（2）将步骤（1）采集到的每笔交易信息整理成统一格式的业务数据项存入数据库，供授信机构查询；所述业务数据项包括基础信贷交易信息数据项、担保信息数据项和特殊交易信息数据项；
－基础信贷交易信息数据项：包括金融机构代码、业务种类、业务种类细分、业务号、发生地点、开户日期、到期日期、币种、授信额度、共享授信额度、最大负债额、担保方式、还款频率、还款月数、剩余还款月数、结算/应还款日期、最近一次实际还款日期、本月应还款金额、本月实际还款金额、余额、当前逾期期数、当前逾期总额、逾期31-60天未归还贷款本金、逾期61-90天未归还贷款本金、逾期91-180天未归还贷款本金、逾期180天以上未归还贷款本金、累计逾期期数、最高逾期期数、五级分类状态、账户状态、24个月还款状态、透支
180天以上未付余额、账户拥有者信息提示、姓名、证件类型和证件号码；
－担保信息数据项：包括姓名、证件类型、证件号码、担保金额和担保状态；
－特殊交易信息数据项：包括特殊交易类型、发生日期、变更月数、发生金额和明细信息。
2.根据权利要求1所述的个人信贷信用状况采集整合方法，其特征在于：所述信用卡业务信息包括信用卡发卡信息、信用卡还款信息和信用卡特殊交易信息；
－信用卡发卡信息：持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、信用卡业务号、发生地点、开户日期、币种、信用额度、担保方式、担保人姓名、担保人证件类型、担保人证件号码、担保金额和担保状态；
－信用卡还款信息：出单日期、最近一次实际还款日期、已使用额度/透支余额、最高使用额度/最高透支额、本月应还款金额、实际还款金额、账户状态、五级分类状态、24个月还款状态和透支180天以上未付余额；
－信用卡特殊交易信息：特殊交易类型、发生日期、变更月数、发生金额、交易其他说明信息。
3.根据权利要求1所述的个人信贷信用状况采集整合方法，其特征在于：所述贷款业务信息包括贷款开立信息、贷款还款信息和贷款特殊交易信息；
－贷款开立信息：包括借款人姓名、借款人证件类型、借款人证件号码、金融机构代码、贷款业务号码、贷款类型、贷款合同金额、发生地点、币种、开户日期、到期日期、还款频率、还款月数、担保方式、担保人姓名、担保人证件类型、担保人证件号码、担保金额和担保状态；
－贷款还款信息：包括金融机构代码、贷款业务号码、贷款余额、最大负债额、剩余还款月数、应还款日期、最近一次实际还款日期、本月应还款金额、实际还款金额、最高逾期期数、当前逾期期数、当前逾期总额、累计逾期期数、逾期31-60天未归还贷款本金、逾期
61-90天未归还贷款本金、逾期91-180天未归还贷款本金、逾期180天以上未归还贷款本金、五级分类状态、账户状态和24个月还款状态；
－贷款特殊交易信息：包括特殊交易类型、发生日期、变更月数、发生金额和交易其他说明信息。
4.根据权利要求1～3任一所述的个人信贷信用状况采集整合方法，其特征在于：所述特殊交易类型包括展期、担保人代还、以资抵债、部分提前还款和全部提前还款。
5.根据权利要求1～3任一所述的个人信贷信用状况采集整合方法，其特征在于：所述业务种类包括贷款和信用卡。
6.根据权利要求1～3任一所述的个人信贷信用状况采集整合方法，其特征在于：所述业务种类细分包括个人住房贷款、个人商用房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车消费贷款、个人助学贷款、个人经营性贷款、农户贷款、准贷记卡、贷记卡和个人消费贷款。
7.根据权利要求1～3任一所述的个人信贷信用状况采集整合方法，其特征在于：所述担保方式包括质押、抵押、自然人保证、信用/免担保、含自然人保证的组合担保、不含自然人保证的组合担保和农户联保。
8.根据权利要求1～3任一所述的个人信贷信用状况采集整合方法，其特征在于：所述还款频率为该笔贷款连续两次还款时间的间隔，所述间隔包括日、周、月、季、半年、年、一次性、不定期。
9.根据权利要求1～3任一所述的个人信贷信用状况采集整合方法，其特征在于：所述五级分类状态包括正常、关注、次级、可疑、损失和未知五个状态；
所述账户状态，当业务种类为贷款时包括正常、逾期、结清、呆账和转出；当业务种类为信用卡时包括正常、冻结、止付、销户、呆账和未激活。
10.根据权利要求1～3任一所述的个人信贷信用状况采集整合方法，其特征在于：所述账户拥有者信息提示用来标识账户是否首次报送，包括已开立账户和新账户开立；
所述证件类型包括身份证、户口簿、护照、军官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、临时身份证、外国人居留证、警官证、香港身份证、澳门身份证和台湾身份证。
个人信贷信用状况采集整合方法
技术领域
背景技术
发明内容
（2）将步骤（1）采集到的每笔交易信息整理成统一格式的业务数据项存入数据库，供授信机构查询；所述业务数据项包括基础信贷交易信息数据项、担保信息数据项和特殊交易信息数据项；
－基础信贷交易信息数据项：包括金融机构代码（业务发生机构代码）、业务种类、业务种类细分、业务号、发生地点、开户日期、到期日期、币种、授信额度、共享授信额度、最大负债额、担保方式、还款频率、还款月数、剩余还款月数、结算/应还款日期、最近一次实际还款日期、本月应还款金额、本月实际还款金额、余额、当前逾期期数、当前逾期总额、逾期
31-60天未归还贷款本金、逾期61-90天未归还贷款本金、逾期91-180天未归还贷款本金、逾期180天以上未归还贷款本金、累计逾期期数、最高逾期期数、五级分类状态、账户状态、
24个月（账户）还款状态、透支180天以上未付余额、账户拥有者信息提示、姓名、证件类型和证件号码；
－担保信息数据项：包括姓名、证件类型、证件号码、担保金额和担保状态；
－特殊交易信息数据项：包括特殊交易类型、发生日期、变更月数、发生金额和明细信息。
－信用卡还款信息：出单日期、最近一次实际还款日期、已使用额度/透支余额、最高使用额度/最高透支额、本月应还款金额、实际还款金额、账户状态、五级分类状态、24个月（账户）还款状态和透支180天以上未付余额；
－信用卡特殊交易信息：特殊交易类型、发生日期、变更月数、发生金额、交易其他说明信息。
－贷款还款信息：包括金融机构代码、贷款业务号码、贷款余额、最大负债额、剩余还款月数、应还款日期、最近一次实际还款日期、本月应还款金额、实际还款金额、最高逾期期数、当前逾期期数、当前逾期总额、累计逾期期数、逾期31-60天未归还贷款本金、逾期
61-90天未归还贷款本金、逾期91-180天未归还贷款本金、逾期180天以上未归还贷款本金、五级分类状态、账户状态和24个月（账户）还款状态；
－贷款特殊交易信息：包括特殊交易类型、发生日期、变更月数、发生金额和交易其他说明信息。
所述信用卡业务信息包括信用卡发卡信息、信用卡还款信息和信用卡特殊交易信息；
－信用卡发卡信息：持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、信用卡业务号、发生地点、开户日期、币种、信用额度、担保方式、担保人姓名、担保人证件类型、担保人证件号码、担保金额和担保状态；
－信用卡还款信息：出单日期、最近一次实际还款日期、已使用额度/透支余额、最高使用额度/最高透支额、本月应还款金额、实际还款金额、账户状态、五级分类状态、24个月（账户）还款状态和透支180天以上未付余额；
－信用卡特殊交易信息：特殊交易类型、发生日期、变更月数、发生金额、交易其他说明信息；
所述贷款业务信息包括贷款开立信息、贷款还款信息和贷款特殊交易信息；
－贷款开立信息：包括借款人姓名、借款人证件类型、借款人证件号码、金融机构代码、贷款业务号码、贷款类型、贷款合同金额、发生地点、币种、开户日期、到期日期、还款频率、还款月数、担保方式、担保人姓名、担保人证件类型、担保人证件号码、担保金额和担保状态；
－贷款还款信息：包括金融机构代码、贷款业务号码、贷款余额、最大负债额、剩余还款月数、应还款日期、最近一次实际还款日期、本月应还款金额、实际还款金额、最高逾期期数、当前逾期期数、当前逾期总额、累计逾期期数、逾期31-60天未归还贷款本金、逾期
61-90天未归还贷款本金、逾期91-180天未归还贷款本金、逾期180天以上未归还贷款本金、五级分类状态、账户状态和24个月（账户）还款状态；
－贷款特殊交易信息：包括特殊交易类型、发生日期、变更月数、发生金额和交易其他说明信息；
（2）将步骤（1）采集到的每笔交易信息整理成统一格式的业务数据项存入数据库，供授信机构查询；所述业务数据项包括基础信贷交易信息数据项、担保信息数据项和特殊交易信息数据项；
－基础信贷交易信息数据项：包括金融机构代码（业务发生机构代码）、业务种类、业务种类细分、业务号、发生地点、开户日期、到期日期、币种、授信额度、共享授信额度、最大负债额、担保方式、还款频率、还款月数、剩余还款月数、结算/应还款日期、最近一次实际还款日期、本月应还款金额、本月实际还款金额、余额、当前逾期期数、当前逾期总额、逾期
31-60天未归还贷款本金、逾期61-90天未归还贷款本金、逾期91-180天未归还贷款本金、逾期180天以上未归还贷款本金、累计逾期期数、最高逾期期数、五级分类状态、账户状态、
24个月（账户）还款状态、透支180天以上未付余额、账户拥有者信息提示、姓名、证件类型和证件号码；
－担保信息数据项：包括姓名、证件类型、证件号码、担保金额和担保状态；
－特殊交易信息数据项：包括特殊交易类型、发生日期、变更月数、发生金额和明细信息。
到期前，业务种类为信用卡：
业务种类细分为准贷记卡时，指累计透支额与利息之和，等于上月透支余额+本月透支总额+相应利息额；业务种类细分为贷记卡时，指上一结算周期计算出的最低还款额；新开立的账户，用0填充；
到期后，为所欠全部金额。
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