一种主动探索式合规反洗钱方法、装置、系统及存储介质
阅读：834发布：2020-05-11
专利汇可以提供一种主动探索式合规反洗钱方法、装置、系统及存储介质专利检索，专利查询，专利分析的服务。并且本 发明 实施例 公开了一种主动探索式合规反洗钱方法、装置、系统及存储介质，该方法包括：对监测数据进行预处理，获取有效监测数据；对有效交易数据进行分类统计；将经过分类统计后的每一类有效交易数据分别与预设定的交易指标进行关联；根据关联结果按照预设排序规则进行排序，并展示给工作人员；接收工作人员输入的存在异常的交易数据，将存在异常的交易数据与有效资金网络进行关联，并将关联结果展示给工作人员。通过该种方式，避免了单项交易指标不能直接产生案例而造成的部分可疑案例不能被监测到的弊端，也可以避免由于数据 质量 问题导致的监测效果不佳的问题。大大提升了监测的全面性、准确性。，下面是一种主动探索式合规反洗钱方法、装置、系统及存储介质专利的具体信息内容。
1.一种主动探索式合规反洗钱方法，其特征在于，所述方法包括：
对监测数据进行预处理，获取有效监测数据，所述监测数据包括有效交易数据和有效资金网络；
对所述有效交易数据进行分类统计；
将经过分类统计后的每一类有效交易数据分别与预设定的交易指标进行关联；
根据关联结果按照预设排序规则进行排序，并展示给工作人员，以便所述工作人员根据所述关联结果和排序顺序，确定每一类有效交易数据是否存在异常；
接收工作人员输入的存在异常的交易数据，将所述存在异常的交易数据与所述有效资金网络进行关联，并将关联结果展示给所述工作人员。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据如下分类类型中的一种或多种，对所述有效交易数据进行分统计：
资金来源渠道的占比、资金去向渠道的占比、资金来源对手数量、资金去向对手数量、交易对手账户所在地区以及交易流程的时间分布。
3.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述预设定的交易指标包括：预设定的预警信息和/或预设定的交易过渡特征。
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述预设定的预警信息包括如下中的一种或多种：公检法部门查处且已公开的数据信息、反洗钱行政部门调查且已公开的数据信息、监管部门发出的风险提示信息、媒体报道的负面新闻信息。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述对监测数据进行预处理，获取有效监测数据，具体包括如下中的一种或多种：
统计所述监测数据中的不完善的数据，以便所述工作人员对所述不完善的数据进行完善；
清洗所述监测数据中冗余的数据；
统计待补录的交易数据的类型、数量以及待补录的交易数据内容，以便所述工作人员及时修正；
提取出超过预设额度的交易数据和不符合交易规则的可疑交易数据；
去除资金网络中的重复数据，以及具有公共交易关系的交易数据。
6.一种主动探索式合规反洗钱装置，其特征在于，所述装置包括：
处理单元，用于对监测数据进行预处理，获取有效监测数据，所述监测数据包括有效交易数据和有效资金网络；
分类统计单元，用于对所述有效交易数据进行分类统计；
关联单元，用于将经过分类统计后的每一类有效交易数据分别与预设定的交易指标进行关联；
排序单元，用于根据关联结果按照预设排序规则进行排序，并展示给工作人员，以便所述工作人员根据所述关联结果和排序顺序，确定每一类有效交易数据是否存在异常；
接收单元，用于接收工作人员输入的存在异常的交易数据；
所述关联单元还用于，将所述存在异常的交易数据与所述有效资金网络进行关联，并将关联结果展示给所述工作人员。
7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述分类统计单元，具体用于：
根据如下分类类型中的一种或多种，对所述有效交易数据进行分统计：
资金来源渠道的占比、资金去向渠道的占比、资金来源对手数量、资金去向对手数量、交易对手账户所在地区以及交易流程的时间分布。
8.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述预设定的交易指标包括：预设定的预警信息和/或预设定的交易过渡特征。
9.一种主动探索式合规反洗钱系统，其特征在于，所述系统包括：处理器和存储器；
所述存储器用于存储一个或多个程序指令；
所述处理器，用于运行一个或多个程序指令，用以执行如权利要求1-6任一项所述的方法。
10.一种计算机存储介质，其特征在于，所述计算机存储介质中包含一个或多个程序指令，所述一个或多个程序指令用于被一种主动探索式合规反洗钱系统执行如权利要求1-6任一项所述的方法。
一种主动探索式合规反洗钱方法、装置、系统及存储介质
技术领域
背景技术
[0002] 现有反洗钱监测系统主要用于监测出非法分子洗钱的可疑数据，并将可疑数据转发给相关工作人员进行处理。现有的可疑监测指标分为两种，一种是直接触发产生案例；另一种是不直接产生案例，而是伴随其他指标共同产生案例。
[0003] 直接产生案例的可疑监测指标，一方面由于金融机构的数据质量问题导致指标效果不佳，那么将会导致部分可疑案例不能被监测到。
[0004] 对于不直接产生案例的可以监测指标，由于当监测到符合该监测指标的可疑数据时，仅仅是产生预警，而不直接生成案例。这样的可疑数据将不会被工作人员进行分析，因此同样有可能发生非法分子洗钱案件不被监测到。
[0005] 除了上述所说的数据处理过程不够严谨外，对于现有的反洗钱监测系统监测模型而言，同样存在一定的缺陷，例如监测模型中的监测规则仅仅是简单的组合。例如，通过人工设定关键特征或分值设定作为生成案例的条件。这种机械式的监测模型并不能够适用于所有的应用场景。最终导致监测存在很多不合理性，监测效果并不能达到很好的效果。
发明内容
[0006] 为此，本发明实施例提供一种主动探索式合规反洗钱方法、装置、系统及存储介质，以解决现有的反洗钱监测系统中的可疑监测指标以及监测模型的设定不够合理，导致反洗钱监测系统对于非法分子洗钱的案例监测不够全面和精准的技术问题。
[0007] 为了实现上述目的，本发明实施例提供如下技术方案：
[0008] 根据本发明实施例的第一方面，提供了一种主动探索式合规反洗钱方法，该方法包括：
[0009] 对监测数据进行预处理，获取有效监测数据，监测数据包括有效交易数据和有效资金网络；
[0010] 对有效交易数据进行分类统计；
[0011] 将经过分类统计后的每一类有效交易数据分别与预设定的交易指标进行关联；
[0012] 根据关联结果按照预设排序规则进行排序，并展示给工作人员，以便工作人员根据关联结果和排序顺序，确定每一类有效交易数据是否存在异常；
[0013] 接收工作人员输入的存在异常的交易数据，将存在异常的交易数据与有效资金网络进行关联，并将关联结果展示给工作人员。
[0014] 进一步地，根据如下分类类型中的一种或多种，对有效交易数据进行分统计：
[0015] 资金来源渠道的占比、资金去向渠道的占比、资金来源对手数量、资金去向对手数量、交易对手账户所在地区以及交易流程的时间分布。
[0016] 进一步地，预设定的交易指标包括：预设定的预警信息和/或预设定的交易过渡特征。
[0018] 进一步地，对监测数据进行预处理，获取有效监测数据，具体包括如下中的一种或多种：
[0019] 统计监测数据中的不完善的数据，以便工作人员对不完善的数据进行完善；
[0020] 清洗监测数据中冗余的数据；
[0021] 统计待补录的交易数据的类型、数量以及待补录的交易数据内容，以便工作人员及时修正；
[0022] 提取出超过预设额度的交易数据和不符合交易规则的可疑交易数据；
[0023] 去除资金网络中的重复数据，以及具有公共交易关系的交易数据。
[0024] 根据本发明实施例的第二方面，提供了一种主动探索式合规反洗钱装置，该装置包括：
[0025] 进一步地，处理单元，用于对监测数据进行预处理，获取有效监测数据，监测数据包括有效交易数据和有效资金网络；
[0026] 分类统计单元，用于对有效交易数据进行分类统计；
[0027] 关联单元，用于将经过分类统计后的每一类有效交易数据分别与预设定的交易指标进行关联；
[0028] 排序单元，用于根据关联结果按照预设排序规则进行排序，并展示给工作人员，以便工作人员根据关联结果和排序顺序，确定每一类有效交易数据是否存在异常；
[0029] 接收单元，用于接收工作人员输入的存在异常的交易数据；
[0030] 关联单元还用于，将存在异常的交易数据与有效资金网络进行关联，并将关联结果展示给工作人员。
[0031] 进一步地，分类统计单元，具体用于：
[0032] 根据如下分类类型中的一种或多种，对有效交易数据进行分统计：
[0033] 资金来源渠道的占比、资金去向渠道的占比、资金来源对手数量、资金去向对手数量、交易对手账户所在地区以及交易流程的时间分布。
[0034] 进一步地，预设定的交易指标包括：预设定的预警信息和/或预设定的交易过渡特征。
[0035] 根据本发明实施例的第三方面，提供了一种主动探索式合规反洗钱系统，该系统包括：处理器和存储器；
[0036] 存储器用于存储一个或多个程序指令；
[0037] 处理器，用于运行一个或多个程序指令，用以执行如上一种主动探索式合规反洗钱方法中的任一方法步骤。
[0038] 根据本发明实施例的第四方面，提供了一种计算机存储介质，该计算机存储介质中包含一个或多个程序指令，一个或多个程序指令用于被一种主动探索式合规反洗钱系统执行如上一种主动探索式合规反洗钱方法中的任一方法步骤。
[0039] 本发明实施例具有如下优点：对监测数据进行预处理，获取有效监测数据。保证后续的监测过程更加精准。对有效交易数据进行分类统计，然后将每一类有效交易数据分别与预设定的交易指标进行关联，然后根据关联结果按照预设排序规则进行排序后，可以方便工作人员确定每一类有效交易数据是否存在异常。如果存在异常，再与有效资金网络进行关联，就可以以“点到面”的方式，从而筛选出非法分子洗钱案件的整个产业链。通过该种方式，避免了单项交易指标不能直接产生案例而造成的部分可疑案例不能被监测到的弊端，也可以避免由于数据质量问题导致的监测效果不佳的问题。同时，监测规则不再是简单的叠加，不再通过人工设定关键特征或分值设定作为生成案例的条件，自然也就避免了监测不合理的情况。通过该种方式，大大提升了监测的全面性、准确性。附图说明
[0040] 为了更清楚地说明本发明的实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍。显而易见地，下面描述中的附图仅仅是示例性的，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图引申获得其它的实施附图。
[0041] 本说明书所绘示的结构、比例、大小等，均仅用以配合说明书所揭示的内容，以供熟悉此技术的人士了解与阅读，并非用以限定本发明可实施的限定条件，故不具技术上的实质意义，任何结构的修饰、比例关系的改变或大小的调整，在不影响本发明所能产生的功效及所能达成的目的下，均应仍落在本发明所揭示的技术内容得能涵盖的范围内。
[0042] 图1为本发明实施例1提供的一种主动探索式合规反洗钱方法流程示意图；
[0043] 图2为本发明实施例2提供的一种主动探索式合规反洗钱装置结构示意图；
[0044] 图3为本发明实施例3提供的一种主动探索式合规反洗钱系统结构示意图。
具体实施方式
[0045] 以下由特定的具体实施例说明本发明的实施方式，熟悉此技术的人士可由本说明书所揭露的内容轻易地了解本发明的其他优点及功效，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
[0046] 本发明实施例1提供了一种主动探索式合规反洗钱方法，具体如图1所示，该方法步骤如下：
[0047] 步骤110，对监测数据进行预处理，获取有效监测数据。
[0048] 具体的，对监测数据进行预处理可以包括但是不限于如下中的一种或多种。
[0049] 1)统计监测数据中的不完善的数据，以便工作人员对不完善的数据进行完善；
[0050] 不完善的数据，例如现代支付行名行号表，系统可以筛选出表中信息为空的所有字段，然后以特定的形式展示给工作人员。还可以利用金融机构网点信息调用百度或高德地图的API接口，调取真实的行政区划编码，以应用于地区的准确关联,以便于工作人员可以根据实际情况完善。
[0051] 2)清洗监测数据中冗余的数据。
[0052] 清洗监测数据中的冗余数据后，还可以对数据进行归类。例如，将交易对手进行的跨行交易信息同样插入到对手信息表中。在整理对手的跨行交易信息时，可以按照如下顺序进行筛选和查找：
[0053] 按照大额支付系统、城商行清算系统、小额支付系统、超级网银系统的顺序查找交易数据的类型，然后将与某一类型对应的数据整理后，插入到对手信息表的预设位置处。该步骤的处理过程主要是为了获取到交易对手在进行跨行交易时所在的交易地区。
[0054] 3)统计待补录的交易数据的类型、数量以及待补录的交易数据内容，以便工作人员及时修正。
[0055] 具体的，统计待补录的交易数据的类型、数量以及待补录的交易数据内容后，可以方便工作人员进行分析，确定出现补录原因。例如针对交易数据中存在的金融机构内部账户、同一账户不同户名、同一设备不同地区等现象进行查验和修正。那么，工作人员采取修正措施后，后续则不会出现这个问题，同样是提升数据质量。
[0056] 4)提取出超过预设额度的交易数据和不符合交易规则的可疑交易数据。
[0057] 具体的，大额交易数据和可疑的交易数据需要被提取出来后，展示给工作人员。用以工作人员对大额交易数据和可疑交易数据的质量进行分析。
[0058] 如果确实存在问题，直接将存在问题的数据和有效资金网络进行关联即可，获取到最终的“问题关系网”。如果确实存在问题，需要工作人员采取正措施，确保问题及时解决，提升监测数据的质量。
[0059] 如将触发量最大的监测规则CPKY-1110在8月份的数据进行整体分析，涉及3418个案例，交易涉及77648笔。
[0060] (一)交易条件过滤
[0061] 1.经统计涉计的交易代码共37项，根据监测规则定义，将个人判断的自助交易码设置为保留，其他交易码设置为过滤，过滤数据达到5989笔。其中9624交易的单笔流水在案例中出现次数最为频繁。
[0062] 2.将客户在本行内发生的本人账户间转账交易过滤，可以过滤交易584笔；
[0063] 3.将老年人或未成年人频繁进行自助交易的规则，分为主动交易和被动交易，将被动交易过滤，过滤数据达24383笔.
[0064] 4.经过交易过滤，案例数量由3418减少至2861笔，减少557笔，占比16.30％。
[0065] (二)规则重新计算
[0066] 该规则触发条件为笔数>＝5笔并且金额>＝20万元，将案例数据重新计算，将不满足条件的案例设定为无效后，留存案例908个，日均生成48个，占原来案例数量的26.57％。
[0067] 5)去除资金网络中的重复数据，以及具有公共交易关系的交易数据。
[0068] 具体的，资金网络中会有记录重复的数据，还有一些具有公共交易关系的交易数据，例如交易对手涉及的交易机构为支付宝、微信等，且监测对象和交易对手之间之前并没有资金关联关系，只有这一次公共交易。很可能就是监测对象购买了某些东西，需要给对方支付一定的交易金额而已。又或者，缴纳电费、水费等。那么，这些大量的交易数据在资金网络中占用很大的空间，对于查找非法分子洗钱的案例却没有任何帮助。因此，还要去除资金网络中重复数据，以及具有公共交易关系的交易数据。例如，可以将缴费等的数据作为公共信息进行归类，筛除掉。具体的分类依据包括如下中的一种或多种：例如包括资金网络、同一IP地址或MAC地址、同一联系人，如法人代表、财务人员、对账人员或代办人员或者是其他组网条件。
[0069] 步骤120，对有效交易数据进行分类统计。
[0070] 具体的，在进行分类统计时，可以根据如下类型进行分类，需要说明的是，分类时包括但是不限于如下类型中的一种或多种：
[0071] 资金来源渠道的占比、资金去向渠道的占比、资金来源对手数量、资金去向对手数量、交易对手账户所在地区以及交易流程的时间分布。
[0073] 步骤130，将经过分类统计后的每一类有效交易数据分别与预设定的交易指标进行关联。
[0074] 具体的，预设定的交易监测指标实际上是工作人员对现有的交易指标进行优化后的交易指标。在对交易指标进行优化时，可以遵循但不限于如下原则：
[0075] 1、对交易监测指标进行探索、研究，调整参数，让案例触发更加趋向于合理范围；
[0076] 2、对指标预警未产生案例信息以及产生预警量较大的案例进一步研究分析，作为改进和优化交易指标的方向；
[0077] 3、对于直接生成案例的交易指标，通过主动探索方式，研究调整阈值，也可将阈值变更，直至使得交易指标更趋于合理化。
[0078] 4、不断完善可疑特征标签，将可疑特征标签和交易指标相关联。
[0079] 5、交易指标根据实际情况不断完善和调整。
[0080] 可选的，在执行步骤130之前，该方法还可以包括：
[0081] 可选的，预设定的交易指标包括：预设定的预警信息和/或预设定的交易过渡特征。
[0082] 进一步可选的，预设定的预警信息包括如下中的一种或多种：公检法部门查处且已公开的数据信息、反洗钱行政部门调查且已公开的数据信息、监管部门发出的风险提示信息、媒体报道的负面新闻信息。
[0083] 可选的，在将经过分类统计后的每一类有效交易数据分别与预设定的交易指标进行关联时，可以遵循如下规则：
[0084] 例如，筛选出几个预设定的交易指标共同存在的主体，或者筛选出几个预设定的交易指标先后发生的主体。
[0085] 例如，在预警信息中提取到某些人的账户信息、姓名、身份证等私人信息，然后和本实施中的交易对象的交易信息进行匹配，一旦存在交集，那么则确定当前要监测的对象，或者某一笔交易数据可能存在异常，此种方式就是筛选出几个预设定的交易指标共同存在的主体。执行完该步骤后，可以再执行步骤140。
[0086] 交易过渡特征，就是交易资金从某一个账户转到其他账户，然后又从其他账户转到该账户一些资金，金额不限。
[0087] 例如，一种情况，客户同名跨行转入，10分钟内转出，金额小于100元。这种情况可能是用户去探查自己的当前账户是否可以继续使用。另一种情况，通过某一账户进行小额测试后，几分钟内转入该账户万元金额，这种情况则比较可疑，很有可能非法分子通过小额测试的形式确认自己当前账户是否被冻结，如果没有被冻结，则可以将一些资金转入该账户，再通过该账户转出；再一种情况是，同名对手跨行转入转出，时间间隔10分钟，金额小于100元。频繁转入转出同样可以，同样可以作为交易过度特征的探索。
[0088] 如先筛选100元以内的小额交易，再筛选跨行转入对手与客户为同名，再筛选交易转入转出时间间隔在10分钟内的交易，或者转入转出对手为同名。筛选结束后确定这些数据为可疑数据，此种方式就是筛选出几个预设定的交易指标先后发生的主体，然后执行步骤140。
[0089] 步骤140，根据关联结果按照预设排序规则进行排序，并展示给工作人员。
[0090] 具体的，可以将关联结果从高至低进行排序。而且，还需要在排序的同时，还要展示出监测对象和/或交易对手所对应的职业、行业、地区等，例如金融行业的金融从业人员，金融行业本身就是高风险行业，金融从业人员又是时刻与金钱打交道的职业。其存在洗钱交易的风险等级将会更高。更加需要工作人员对其进行分析，同时也会有助于金融案例的监测。
[0091] 当工作人员确定某一类有效交易数据存在异常时，则会输入到主动探索式合规反洗钱系统中。由主动探索式合规反洗钱系统将存在异常的交易数据与有效资金网络进行关联，也即是执行步骤150。
[0092] 步骤150，接收工作人员输入的存在异常的交易数据，将存在异常的交易数据与有效资金网络进行关联，并将关联结果展示给工作人员。
[0093] 具体的，关联结果可以是可疑交易报告的形式展示给工作人员。
[0094] 需要说明的是，因为涉罪类型不同，所采用的预设定的交易指标或统计数据等会根据犯罪类型的不同，存在一定的差异性，但分析思路基本一致。
[0095] 在一个具体的应用场景中，该方法可以使用于境外洗钱案例。从交易数据中筛查境外取现交易的主体，与交易数据分类统计关联，将资金来源于跨行，超过50％以上在境外取现的主体与资金网络关联，将资金来源于跨行同一对手且在境外取现的主体转入可视化分析。
[0096] 此类方法同时可以对产品/服务洗钱风险进行评估，因为境外取现业务也是一种金融服务。在主动式探索可疑交易同时，对于该业务涉及客户数量、可疑数量进行分别统计，最终后形成洗钱风险评估结果，也可以将此类信息应用于机构洗钱风险评估，对于一种金融产品/服务中可疑交易占比达到一定比例后，取相应的风险分值。
[0097] 本发明实施例提供的一种主动探索式合规反洗钱方法，对监测数据进行预处理，获取有效监测数据。保证后续的监测过程更加精准。对有效交易数据进行分类统计，然后将每一类有效交易数据分别与预设定的交易指标进行关联，然后根据关联结果按照预设排序规则进行排序后，可以方便工作人员确定每一类有效交易数据是否存在异常。如果存在异常，再与有效资金网络进行关联，就可以以“点到面”的方式，从而筛选出非法分子洗钱案件的整个产业链。通过该种方式，避免了单项交易指标不能直接产生案例而造成的部分可疑案例不能被监测到的弊端，也可以避免由于数据质量问题导致的监测效果不佳的问题。同时，监测规则不再是简单的叠加，不再通过人工设定关键特征或分值设定作为生成案例的条件，自然也就避免了监测不合理的情况。通过该种方式，大大提升了监测的全面性、准确性。
[0098] 与上述实施例1对应的，本发明实施例2还提供了一种主动探索式合规反洗钱装置，具体如图2所示，该装置包括：处理单元201、分类统计单元202、关联单元203、排序单元204以及接收单元205。
[0099] 处理单元201，用于对监测数据进行预处理，获取有效监测数据，监测数据包括有效交易数据和有效资金网络；
[0100] 分类统计单元202，用于对有效交易数据进行分类统计；
[0101] 关联单元203，用于将经过分类统计后的每一类有效交易数据分别与预设定的交易指标进行关联；
[0102] 排序单元204，用于根据关联结果按照预设排序规则进行排序，并展示给工作人员，以便工作人员根据关联结果和排序顺序，确定每一类有效交易数据是否存在异常；
[0103] 接收单元205，用于接收工作人员输入的存在异常的交易数据；
[0104] 关联单元203还用于，将存在异常的交易数据与有效资金网络进行关联，并将关联结果展示给工作人员。
[0105] 可选的，分类统计单元202，具体用于：
[0106] 根据如下分类类型中的一种或多种，对有效交易数据进行分统计：
[0107] 资金来源渠道的占比、资金去向渠道的占比、资金来源对手数量、资金去向对手数量、交易对手账户所在地区以及交易流程的时间分布。
[0108] 可选的，预设定的交易指标包括：预设定的预警信息和/或预设定的交易过渡特征。
[0109] 可选的，预设定的预警信息包括如下中的一种或多种：公检法部门查处且已公开的数据信息、反洗钱行政部门调查且已公开的数据信息、监管部门发出的风险提示信息、媒体报道的负面新闻信息。
[0110] 可选的，处理单元201对监测数据进行预处理，获取有效监测数据，具体包括如下中的一种或多种：
[0111] 统计监测数据中的不完善的数据，以便工作人员对不完善的数据进行完善；
[0112] 清洗监测数据中冗余的数据；
[0113] 统计待补录的交易数据的类型、数量以及待补录的交易数据内容，以便工作人员及时修正；
[0114] 提取出超过预设额度的交易数据和不符合交易规则的可疑交易数据；
[0115] 去除资金网络中的重复数据，以及具有公共关系的交易数据。
[0116] 本发明实施例提供的一种主动探索式合规反洗钱装置中各部件所执行的功能均已在上述实施例1中做了详细介绍，因此这里不做过多赘述。
[0117] 本发明实施例提供的一种主动探索式合规反洗钱装置，对监测数据进行预处理，获取有效监测数据。保证后续的监测过程更加精准。对有效交易数据进行分类统计，然后将每一类有效交易数据分别与预设定的交易指标进行关联，然后根据关联结果按照预设排序规则进行排序后，可以方便工作人员确定每一类有效交易数据是否存在异常。如果存在异常，再与有效资金网络进行关联，就可以以“点到面”的方式，从而筛选出非法分子洗钱案件的整个产业链。通过该种方式，避免了单项交易指标不能直接产生案例而造成的部分可疑案例不能被监测到的弊端，也可以避免由于数据质量问题导致的监测效果不佳的问题。同时，监测规则不再是简单的叠加，不再通过人工设定关键特征或分值设定作为生成案例的条件，自然也就避免了监测不合理的情况。通过该种方式，大大提升了监测的全面性、准确性。
[0118] 与上述实施例相对应的，本发明实施例3还提供了一种主动探索式合规反洗钱系统，具体如图3所示，该系统包括：处理器301和存储器302；
[0119] 存储器302用于存储一个或多个程序指令；
[0120] 处理器301，用于运行一个或多个程序指令，用以执行如上实施例所介绍的一种主动探索式合规反洗钱方法中的任一方法步骤。
[0121] 本发明实施例提供的一种主动探索式合规反洗钱系统，对监测数据进行预处理，获取有效监测数据。保证后续的监测过程更加精准。对有效交易数据进行分类统计，然后将每一类有效交易数据分别与预设定的交易指标进行关联，然后根据关联结果按照预设排序规则进行排序后，可以方便工作人员确定每一类有效交易数据是否存在异常。如果存在异常，再与有效资金网络进行关联，就可以以“点到面”的方式，从而筛选出非法分子洗钱案件的整个产业链。通过该种方式，避免了单项交易指标不能直接产生案例而造成的部分可疑案例不能被监测到的弊端，也可以避免由于数据质量问题导致的监测效果不佳的问题。同时，监测规则不再是简单的叠加，不再通过人工设定关键特征或分值设定作为生成案例的条件，自然也就避免了监测不合理的情况。通过该种方式，大大提升了监测的全面性、准确性。
[0122] 与上述实施例相对应的，本发明实施例还提供了一种计算机存储介质，该计算机存储介质中包含一个或多个程序指令。其中，一个或多个程序指令用于被一种主动探索式合规反洗钱系统执行如上所介绍的一种主动探索式合规反洗钱方法。
[0123] 在本发明实施例中，处理器可以是一种集成电路芯片，具有信号的处理能力。处理器可以是通用处理器、数字信号处理器(Digital Signal Processor，简称DSP)、专用集成电路(Application Specific工ntegrated Circuit，简称ASIC)、现场可编程门阵列(FieldProgrammable Gate Array，简称FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。
[0124] 可以实现或者执行本发明实施例中的公开的各方法、步骤及逻辑框图。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。结合本发明实施例所公开的方法的步骤可以直接体现为硬件译码处理器执行完成，或者用译码处理器中的硬件及软件模块组合执行完成。软件模块可以位于随机存储器，闪存、只读存储器，可编程只读存储器或者电可擦写可编程存储器、寄存器等本领域成熟的存储介质中。处理器读取存储介质中的信息，结合其硬件完成上述方法的步骤。
[0125] 存储介质可以是存储器，例如可以是易失性存储器或非易失性存储器，或可包括易失性和非易失性存储器两者。
[0126] 其中，非易失性存储器可以是只读存储器(Read-Only Memory，简称ROM)、可编程只读存储器(Programmable ROM，简称PROM)、可擦除可编程只读存储器(Erasable PROM，简称EPROM)、电可擦除可编程只读存储器(Electrically EPROM，简称EEPROM)或闪存。
[0127] 易失性存储器可以是随机存取存储器(Random Access Memory，简称RAM)，其用作外部高速缓存。通过示例性但不是限制性说明，许多形式的RAM可用，例如静态随机存取存储器(Static RAM，简称SRAM)、动态随机存取存储器(Dynamic RAM，简称DRAM)、同步动态随机存取存储器(Synchronous DRAM，简称SDRAM)、双倍数据速率同步动态随机存取存储器(Double Data RateSDRAM，简称DDRSDRAM)、增强型同步动态随机存取存储器(Enhanced SDRAM，简称ESDRAM)、同步连接动态随机存取存储器(Synchlink DRAM，简称SLDRAM)和直接内存总线随机存取存储器(DirectRambus RAM，简称DRRAM)。
[0128] 本发明实施例描述的存储介质旨在包括但不限于这些和任意其它适合类型的存储器。
| 标题 | 发布/更新时间 | 阅读量 |
|---|---|---|
| 一种金融行业内外网之间交易信息交换方法及系统 | 2020-05-18 | 624 |
| 可选地具有估值过滤器的用于低信任和零信任价值转移的设备、系统和方法 | 2020-05-19 | 515 |
| 一种主动探索式合规反洗钱方法、装置、系统及存储介质 | 2020-05-11 | 834 |
| 基于智能风控和区块链技术的供应链金融业务交互系统 | 2020-05-08 | 476 |
| METHODS AND APPARATUS FOR SIMULATING RISK TOLERANCE AND ASSOCIATED ADVERSARY COSTS IN A DISTRIBUTED BUSINESS PROCESS | 2020-05-23 | 316 |
| ENERGY COLLABORATION PLATFORM | 2020-05-20 | 81 |
| リスク管理システム | 2020-05-18 | 212 |
| DETERMINATION OF A SIZE OF A CREDIT DEFAULT SWAP GUARANTY FUND | 2020-05-22 | 508 |
| DEVICES, SYSTEMS, AND METHODS FOR FACILITATING LOW TRUST AND ZERO TRUST VALUE TRANSFERS | 2020-05-22 | 373 |
| 基于数字货币的跨境支付清算系统和的跨境支付方法 | 2020-05-21 | 39 |
高效检索全球专利专利汇是专利免费检索,专利查询,专利分析-国家发明专利查询检索分析平台，是提供专利分析，专利查询，专利检索等数据服务功能的知识产权数据服务商。
我们的产品包含105个国家的1.26亿组数据，免费查、免费专利分析。
分析报告
专利汇分析报告产品可以对行业情报数据进行梳理分析，涉及维度包括行业专利基本状况分析、地域分析、技术分析、发明人分析、申请人分析、专利权人分析、失效分析、核心专利分析、法律分析、研发重点分析、企业专利处境分析、技术处境分析、专利寿命分析、企业定位分析、引证分析等超过60个分析角度，系统通过AI智能系统对图表进行解读，只需1分钟，一键生成行业专利分析报告。
交易对手风险热门专利
QQ群二维码
意见反馈
意见反馈