信用消费身份系统及其实施方法
专利汇可以提供信用消费身份系统及其实施方法专利检索，专利查询，专利分析的服务。并且一种信用消费身份系统，包括企业产品信用消费记录装置、个人信用消费卡、信用消费账户、连接 服务器 以及用于传输的 移动通信网络 。该系统基于消费者，企业和 银 行之间构成的三 角 关系来实现信用消费，利用该信用消费身份系统进行金融交易，能够有效降低信用 风 险，并能彻底解决信用数据失真和信息不对称的问题。，下面是信用消费身份系统及其实施方法专利的具体信息内容。
1.一种信用消费身份系统，其特征在于：包括企业产品信用消费 记录装置、个人信用消费卡、信用消费账户、连接服务器以及移动通信 网络。
2.根据权利要求1所述的信用消费身份系统，其特征在于：所述 的企业产品信用消费记录装置包括收发电路、信用消费应用程序单元以 及按键器，所述的信用消费应用程序单元的输入端连接按键器，其输出 端连接收发电路。
3.根据权利要求2所述的信用消费身份系统，其特征在于：所述 的信用消费应用程序单元具体包括微处理器电路，信用消费卡读写电路 以及时钟电路，其中，所述的微处理器电路分别与信用消费卡读写电路 和时钟电路双向连接。
3.根据权利要求1所述的信用消费身份系统，其特征在于：所述 的个人信用消费卡具有普通银行卡的结构，具有信用消费标记的磁条， 在所述的磁条内部存储消费者个人信息。
4.根据权利要求1所述的信用消费身份系统，其特征在于：所述 的信用消费账户是建立在银行联网的系统中，包括建立企业信用消费产 品的付款记录和某位消费者消费该企业产品的储蓄帐户两个部分，其 中，企业信用消费产品的付款记录为一个加密的应用程序，该密码对应 所述企业的信用消费标识，另外，储蓄帐户也为一个应用程序，其对应 某位消费者的信用消费标识等个人身份信息。
5.一种利用权利要求1所述的信用消费身份系统进行信用消费的 方法，其特征在于：该方法包括以下步骤：
首先，消费者持信用消费卡通过企业的产品信用消费记录装置购买 具有信用消费标识的商品后，消费的货币交给了银行的信用消费账户上 停留一段时间；
然后，商家根据和银行的信贷、结算关系，决定是否立刻贴现、或 延后给商户和企业，并且，在这段时间内，银行的信用消费账户对应的 储蓄帐户部分将产生利息，在这段时间结束后，所述的利息返还给消费 者。
技术领域
本发明涉及金融交易领域，尤其是涉及一种建立信用消费体系的 信用消费身份系统和实施方法。
背景技术
发明内容
本发明所述的信用消费身份系统的建立是基于消费者，企业和银 行之间构成的三角关系来实现的。所述的信用消费身份系统的具体结 构包括：企业产品信用消费记录装置、个人信用消费卡、信用消费账 户、连接服务器以及用于传输的移动通信网络。
所述的企业产品信用消费记录装置主要应用在商家企业，其结构 包括在移动通信网络中可操作的收发电路、信用消费应用程序单元以 及按键器，所述的信用消费应用程序单元的输入端连接按键器，其输 出端连接收发电路。另外，所述的信用消费应用程序单元具体包括微 处理器电路，信用消费卡读写电路以及时钟电路。其中，所述的微处 理器电路分别与信用消费卡读写电路和时钟电路双向连接。所述的收 发电路的目的在于使信用消费记录装置与外部设备实现通讯，以传送 信息。所述的微处理器电路可作时间控制、计算、记录，也具有资料 的核对、比较、记录和统计，比如某位顾客消费该企业产品的付款数 据等信息的功能。所述的信用消费卡读写电路的输入端连接一信用消 费卡接纳口，该接纳口可释放并接纳个人信用消费卡。该读写电路的 主要功能是从信用消费卡上读取信息，然后传送至信用消费应用程序 单元的微处理器电路。所述的时钟电路的主要功能时给微处理器电路 提供系统时间，并与微处理器的相对引脚相连。所述的按键器的作用 是当消费者在刷卡时，按下所购买产品价格的金额，以便付费。该企 业产品信用消费记录装置在应用时，所有企业的出售的信用消费产品 都被贴上带有该企业信用消费标记的价格标签。
个人信用消费卡具有普通银行卡的结构，其主要应用在个人消费 者，该个人信用消费卡具有信用消费标记(如存储在此的预付费标记) 的磁条，在磁条内部存储消费者个人的信用身份编码、身份证号码、 通信地址、联系方式以及存款余额等个人信息，以对应每一位消费者 信用消费的个人身份，这样就可以确定该消费者的信用消费所有权的 实体，消费者预先可在信用消费卡上存储一定数量的钱款。
信用消费账户是建立在银行联网的系统中，这个帐户包括建立企 业信用消费产品的付款记录和某位消费者消费该企业产品的储蓄帐 户两个部分。企业信用消费产品的付款记录可以为一个加密的应用程 序，该密码对应所述企业的信用消费标识，另外，储蓄帐户也可为一 个应用程序，其对应某位消费者的信用消费标识等个人身份信息，该 帐户是一种消费者消费后产生本金和利息分离的帐户类型，所述的信 用消费账户可以存放于例如ESA9000IBM的工作站上，然后再通过 连接服务器连接到因特网的主干网上，从而实现与企业的产品信用消 费记录装置和个人信用消费卡之间的信息通讯连接。
采用本发明的信用消费身份系统进行金融交易的方法是：首先， 消费者持信用消费卡通过企业的产品信用消费记录装置购买具有信 用消费标识的商品后，消费的货币并没有立即回到商家(企业)的帐 户上，而是交给了这个第三方(银行)的信用消费账户上停留一段时 间(该时间期限可以通过银行指定相应的章程来规定约束)，这段时 间以保证消费者对商品质量或服务的承诺有个检验过程，然后，商家 根据和银行的信贷、结算关系，决定是否立刻贴现、或延后(动态情 况下没有延后)给商户和企业并且，在这段时间内，银行的信用消费 账户对应的储蓄帐户部分将产生利息，在这段时间结束后，所述的利 息与本金(即消费款)分离，并返还给消费者，这样，商家的产品信 用消费记录装置、银行的信用消费账户和个人的信用消费卡之间形成 了一个相互构成信用体系的三角形关系。因此，采用本发明的信用消 费身份系统进行金融交易既是一个企业商品消售的过程，又是一个保 证银行对企业贷款回收的过程。
本发明的信用消费身份系统及其实施方法具有以下的优点：对消 费者的好处是：消费有利息、消费有信用、消费信息化，保护了消费 者作为消费者的全部权利，打击了假冒伪劣产品；对商家或企业的好 处是解决了企业的信用、信贷资金、扩大了产品销售；对银行的好处 是解决储蓄的来源、贷款的风险闭合、加速了资金循环并建立真实、 准确的消费者个人和企业征信数据库；
附图说明
下面参照附图和具体实施方式对本发明作进一步详细说明。
图1是本发明信用消费系统的网络关系连接图；
图2是本发明的企业产品信用消费记录装置的连接结构图；
图3是本发明的企业产品信用消费记录装置的电路结构图；
图4是本发明信用消费系统的实施方法流程图；
具体实施方式
如图2、图3所示，企业产品信用消费记录装置1包括在移动通 信网络20中可操作的收发电路4、信用消费应用程序单元2以及按 键器3，所述的信用消费应用程序单元2的输入端连接按键器3，其 输出端连接收发电路4。另外，所述的信用消费应用程序单元2具体 包括微处理器电路13，信用消费卡读写电路14以及时钟电路11。其 中，所述的微处理器电路13分别与信用消费卡读写电路14和时钟电 路11双向连接。所述的收发电路4一般为82C55集成电路，并且采 用RS232C或RS485的通讯口，该收发电路4具有标准的发送(TXD) 和接收(RXD)引脚，其目的在于使信用消费记录装置1与外部设备实 现通讯，以传送信息。所述的微处理器电路13一般为89C55集成电 路，其不但可作时间控制、计算、记录，也具有资料的核对、比较、 记录和统计，比如某位顾客消费该企业产品的付款数据等信息的功 能。所述的信用消费卡读写电路14的输入端连接一信用消费卡接纳 口15，该接纳口15可释放并接纳个人信用消费卡5。该读写电路14 采用MIFARE的读写单元，它的主要功能是从信用消费卡5上读取 信息，然后传送至信用消费应用程序单元2的微处理器电路13。所 述的时钟电路11一般为DS1302S集成电路，其主要功能时给微处理 器电路13提供系统时间，并与微处理器13的相对引脚相连。所述的 按键器3的作用是当消费者在刷卡时，按键对应所购买产品价格的金 额来付费。该企业产品信用消费记录装置1在应用时，所有企业的出 售的信用消费产品都被贴上带有该企业信用消费标记的价格标签。
图4所示的采用本发明的信用消费身份系统进行金融交易的方 法是：首先，消费者持信用消费卡5通过企业的产品信用消费记录装 置1购买具有信用消费标识的商品后，消费的货币并没有立即回到商 家(企业)的帐户上，而是交给了第三方(银行)的信用消费账户6 上停留一段时间(该时间期限可以通过银行指定相应的章程来规定约 束)，这段时间以保证消费者对商品质量或服务的承诺有个检验过程， 然后，商家根据和银行的信贷、结算关系，决定是否立刻贴现、或延 后(动态情况下没有延后)给商户和企业并且，在这段时间内，银行 的信用消费账户6对应的储蓄帐户7部分将产生利息，在这段时间结 束后，所述的利息与本金(即消费款)分离，并返还给消费者，
以上所述的仅是本发明的优选实施方式。应当指出，对于本领域 的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以作出若 干变型和改进，这些也应视为属于本发明的保护范围。
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