本发明涉及一种用于财务监控查询的系统和方法，更确切的说， 是涉及一种利用公共通信网来完成企业财务运作控制及企业财务运作 状况查询的服务系统及方法。

在我国，企业所使用的支票、汇票都是企业负责人或企业负责人 委派代表从银行得到的，在企业负责人得到支票、汇票的同时，又得 到每一份支票、汇票所对应的密码，对于支票、汇票的使用一般的情 况是，企业负责入委托企业财务部门分专人管理支票、汇票和所对应 的密码。这种情况在企业是非常普遍的。而随着我国经济体制的不断 变化，合资、民营、私有企业的成份不断增加，由于企业负责人使用 财务人员的不当，经常会出现盗用、滥用企业资金的现象，给企业造 成损失。不得已，有些企业负责人不得不亲自主管密码或票据(本发 明所提到的票据实际上是指支票或汇票)，这就给企业负责人正常的 工作会造成影响，如企业负责人在外地出差就会给企业的财务运行造 成困难。

此外，对于许多企业及股份制公司都设立由多人组成的财务监督 组织，监督人员有权了解企业的财务运行状况，并行使其监控权。在 现有条件下，经常性现场查询公司财务不仅占用财务监督人员的时间， 也影响财务人员的正常工作，并且即使监督人员发现企业财务出现了 问题，企业财务监督人员在短时间内对企业财务运行也无能为力。使 监督失去意义，座视企业蒙受损失。由于缺少简便有效的事先监控手 段，容易使权力失去监督，往往是出事以后解决问题。

进一步的问题是，企业负责人与企业开户银行之间没有一种简便 的行之有效的联系方法，虽然可以通过电话联系，但处理有些问题电 话联系没有法律根据；如鉴别银行营业部门收到的支票、汇票内容的 真实性，企业负责人通过电话与企业开户银行联系就很不方便，这就 便伪造、盗用票据者有机可乘。

中国专利公开了一种由韩国三星电子株式会社申请的发明专利， 其发明名称为“信用查询服务系统及方法”，专利号为“94117123.X”， 从此专利中本发明人还注意到在韩国专利公开了名称为“一种信用卡 终端”的发明专利，其公开号为92-10483。

从上述两个专利本发明人进一步注意到，公开号为92-10483的专 利它的发明点在于使用信用查询终端的用户可以通过通信线路从金融 机构或信用卡公司接收信息，从而查询到支票或信用卡的信用状况。 而后一个专利公开了它的目的是提供一个信用查询服务系统和方法以 便在查询支票或信用卡时减少所需的时间。

后一个专利的另外一个目的是以确认信用查询终端的状态而不管 它的状态的种类或内容，也不管用户线路的使用情况。

而本发明的目的在于提供一种用于财务监控查询的系统和方法， 它通过利用公共通信网使银行、企业财务部门及企业负责人通过一定 方式，形成有机的联系来监控企业的支票、汇票，了解企业财务状况。 这种财务查询监控服务系统和方法它不管当前企业负责人目前所处的 位置如何，都能及时的处理本企业的财务。

本发明的另外一个目的是提供一种用于财务监控查询的系统和方 法，它可以使企业的每一个财务监督人员都能方便的了解企业财务运 行状况，并使每一位财务监督人员发现企业财务有可能或已经出了问 题时，财务监督人员能在短时间内对企业财务运作行使其应有的制约 权力。

本发明还有另外一个目的是提供一种用于财务监控查询的系统和 方法，它可使企业负责人与企业开户银行之间增加一种简便的行之有 效的双向联系方法，能使企业负责人及时准确了解企业在它的开户银 行的财务状况，并能及时通知银行自己授权批准的财务活动。进一步 增强了企业财务的安全性。

本发明一种用于财务监控查询的系统它包括：

一台IC卡读写器，连接在银行计算机管理系统上，用于银行将 所服务企业支票、汇票的密码信息写入一密码IC卡内。

一财务处理机，安装在企业财务部门，与公共通信网的用户线路 相连接：

用于将企业支付票据的收款单位、用途、金额大小以及票据号码 的信息产生、存贮并发送到公共通信网的用户线路上，并从上述所说 的公共通信网的用户线路上接收修改票据内容的信息或接收允许票据 使用的命令；

用于根据所接收的修改票据内容的信息修改原有存贮的使用票据 的内容；

用于根据所接收的允许票据使用的命令，从上述所说的密码IC 卡内读取票据号码所对应的密码，在票据上打印出所使用的票据的内 容；

用于在公共通信网的用户线路上接收企业财务信息查询命令，同 时将企业财务信息产生并发送到公共通信网的用户线路上；

用于在公共通信网的用户线路上接收否决允许票据使用命令的信 息；

用于向公共通信网的用户线路上发送查询企业在银行财务状况的 信息，并在公共通信网的用户线路上接收企业在银行财务状况的信息；

用于通过一IC卡读写器在公共通信网的用户线上处理企业财务 结算信息；

一计算机信息中心，与公共通信网的用户线路相连接，用于存放 所服务企业银行财务状态信息以及支票、汇票号和相对应的密码，随 时接收由公共通信网的用户线路传来的本行所服务各企业发出的命令， 当它由公共通信网的用户线路上接收到某企业选通信号后，根据企业 的指令将所述企业的银行财务状态的有关信息通过所述的公共通信网 的用户线路发送出去；能由上述所说的公共通信网的用户线路接收企 业发来的有关授权批准的财务活动信息；通过公共通倌网的用户线路 接收能被计算机信息中心认可的否决允许票据使用的命令的信息。

一信息查询监控器，一般由企业负责人或财务监督人员持有，与 公共通信网的用户线路相通，它可用于：

A.通过公共通信网的用户线路接收企业支付票据的收款单位、 用途、金额大小以及票据号码的信息，通过公共通信网的用户线路发 送修改票据内容的信息或允许票据使用的命令；

B.通过公共通信网的用户线路接收由公共通信网的用户线路发 送来的企业财务信息；

C.通过公共通信网的用户线路产生并发出能被上述所说的财务 处理机认可的否决允许票据使用命令的信息；

D.通过公共通信网的用户线路向上述所说的安装在银行内的计 算机信息中心发出请求查询本企业在银行财务状况的信息；通过公共 通信网的用户线路接收上述所说的安装在银行内的计算机信息中心发 出的本企业的财务状况的信息；

E.通过公共通信网的用户线路向安装在银行内的计算机信息中 心发出授权批准的财务活动的信息或否决财务活动的信息；

上述所说的密码IC卡用于存放从银行得到的支票、汇票的号码 以及支票、汇票所对应的密码信息；它一般具有双重加密密码，第一 种加密密码是银行确定其所服务企业负责人身份后由企业负责人输入 到上述所说的银行计算机内。在以后的使用中，上述所说的银行计算 机管理系统不需要持有者重复输入密码，其使用方式是，将密码IC 卡插入上述所说的银行计算机管理系统上的IC卡读写器内，银行计 算机管理系统将该企业支票、汇票的密码信息写入密码IC卡内。这 一过程不需要持密码IC卡的人做任何操作。以上方式有利于企业负 责人委托它人负责完成从银行领取支票、汇票密码的工作。同时也使 这项工作保密可靠，为企业负责人开展其它工作提供方便。其后是由 企业信息查询监控器的持有者通过上述所说的财务处理机分别输入的 密码构成做为第二组加密密码；同时上述所说的财务处理机将上述所 说的第二组加密密码存入自己的存贮器内；

上述所说的连接在公共通信网的用户线路上的财务处理机与上述 所说的信息查询监控器之间的信息传递方式一般是这样设置的：

在财务处理机上首先通过键盘输入本企业所设立信息查询监控器 的个数，当信息查询监控器总个数确立以后，财务处理机只识别这些 个数的密码，而这些个数的密码值分别由企业发给信息查询监控器的 持有者通过一密码输入器输入到财务处理机内，这一过程就象现在银 行让它的储户输入密码方式一样。当信息查询监控器使用时，首先将 其接在共公通信网的用户线路上，输入接在企业财务室内共公通信网 的用户线路上的财务处理机的号码，使信息查询监控器与财务处理机 接通，然后再输入上述所说的信息查询监控器持有者自己的密码，信 息查询监控器方可进行操作。

上述所说的财务处理机通过设置可与上述所说的信息查询监控器 具有A、B、C任意通信功能，而这些功能的设置是企业财务监督组 织共同商定后输入到财务处理机的存贮器内的，一旦给财务处理机给 予了上述通信功能设显，要想修改上述通信功能设置，只有在所有的 财务监督人员或一定数量的(这一数量可由所有的财务监督人员集体 制定，当然所说的财务处理机必须具有这种特征)财务监督人员向财 务处理机内输入同意修改的命令时，才能对此进行修改。这主要是为 了体现民主管理财务，使任何人不能私自进行修改其功能设置。

上述所说的银行内的计算机信息中心通过设置可与上述所说的信 息查询监控器具有D、E任意通信功能，而这些功能的设置是银行确 定其信息查询监控器持有者的身份，为所服务企业允许时才提供以上 任意通信方式。

本发明将与财务处理机具有A通信功能的信息查询监控器定义为 授权器，不具备上述所说的A通信功能的信息查询监控器定义为查询 器。

当信息查询监控器的持有者将自己的信息查询监控器掉失时或需 增减信息查询监控器时，对于新的信息查询监控器可能需输入新的密 码，这一过程实际上和上述所说的修改信息查询监控器通信功能设置 一样，必须所有的或一定数量信息查询监控器持有者向财务处理机内 输入同意命令时，才能输入新的密码和加入功能设置；而对于需要减 少信息查询监控器持有者的人数时，同样也需要上述的操作。

当查询器或授权器的持有者收到本企业发来的某一查询器或授权 器需要换密码请求时，查询器或授权器的持有者通过公共通信网的用 户线路，操作查询器或授权器上面的键盘，拔通本企业财务处理机的 电话号码，同时输入查询器或授权器的持有者自身的密码，向本企业 的财务处理机发出同意换密码的命令。这种做法是为查询器或授权器 的持有者在异地不能及时反回本企业，又不致影响本企业的正常工作 时设计的。

在上述所说的财务处理机与信息查询监控器通信功能设置中，当 财务处理机对不同的信息查询监控器设置了A通信功能时，相应的财 务处理机对不同的信息查询监控器允许票据使用的命令所涉及的资金 量可分出不同的挡次，也就是说对于授权器可分不同级别，分别授权 不同的票据使用金额。这有利于企业负责人分层次管理企业财务，同 时体现财务监督组织对具体指挥财务运作人员权力制约。

对于上述所说的财务处理机当接收到授权器允许票据使用的命令 时，将这一允许票据使用的命令进行贮存，而财务处理机对票据的打 印可设置延迟打印的功能，当达到所设置的延迟时间，财务处理机同 时识别了这一延迟时间和上述所说的允许票据使用的命令后，财务处 理机还需读取上述所说的密码IC卡中的第二组加密密码，并判断是 否和上述所说的财务处理机存贮的密码IC卡中的第二组加密密码相 一致，如一致时，财务处理机才能将上述所说的授权器允许使用的票 据一次打印出来。

上述所说的延迟打印的功能是为财务监督人员提供一可实施监督 的时间。在上述所说的延迟时间内，如果财务处理机接收到了足够的 否决某一允许票据使用命令的信息，将不予执行这一允许票据使用的 命令。

上述所说的财务处理机还可具有如下功能设置：当然财务处理机 接收到授权器发出的允许票据使用的命令时，能自动将这一允许票据 使用的命令通知其它信息查询监控器。

上述所说的财务处理机具有延迟打印的功能，其中延迟的时间长 短的设定是由财务监督组织决定的，延迟的时间的设定过程与每一个 信息查询监控器的通信功能设置过程一样。延迟的时间是指财务处理 机与上述所说的公共通信网的用户线路连通状态下累计的时间，这就 要求财务处理机应有自动检测与上述所说的公共通信网的用户线路是 否连通的功能。此功能的目的是为财务监督人员提供有效实施监督的 时间。

在本发明中，上述所涉及的延迟打印的时间设定，A、B、C、 D、E通信功能的设定，授权器级别的设定、信息查询监控器的总个 数设定都是通过述所说的财务处理机或计算机信息中心内的软件设定 的，这些设定一经完成，要想修改必须所有的或一定数量信息查询监 控器持有者向财务处理机内输入同意命令时，才能修改，对于信息查 询监控器持有者在异地时，可使用自己的信息查询监控器通过公共通 信网的用户线路向财务处理机发出命令。

下面结合附图对本发明的目的作进一步的说明：

附图1是本发明的实施例的系统结构图。

附图2是财务处理机的结构图。

附图3是信息查询监控器的结构图。

图1中，101是银行原有的计算机管理系统，在本发明中，它 存放有所服务各企业的票据的编号、密码信息。这些信息可通过接在 它上面的一台IC卡读写器102写入一张密码IC卡内。

在银行内有一计算机信息中心103，计算机信息中心103一 方面接在公共通信网106的用户线路104上，另外还与原有的计 算机管理系统101相接通。企业财务室内安装有一台财务处理机105， 财务处理机105接在公共通信网106的用户线路104上。授权 器107或查询器108使用时接在用户线路104上。

图2中，票据打印机201、显示器202、磁记录读取器203 存贮器205、键盘206、IC卡读写器207、调制解调器208、密码输入器 211分别与微控制器204相接，它们之间通过微控制器204传递数据。 票据识别装置210它们的传感器装入票据打印机201内，传感器的 控制信号由微控制器204处理；调制解调器208外输入口接在公共通信 网106的用户线路104上；同时在公共通信网106的用户线路 104上和调制解调器208并接有一台电话机209。

按照本发明所述的一种用于财务监控查询的系统，其中所述的财 务处理机105各部分的用途是：

键盘206，用于输入上述所说支票的支付单位、用途、金额大 小以及支票号、本企业财务状况信息到存贮器205中；

IC卡读写器207用于读取密码IC卡内本企业票据号和票据 号所对应的密码；

调制解调器208，用于将公共通信网106上用户线路104的信息转 换成微控制器204可处理的信号，同时又将上述所说微控制器204处理 的信号转换成可在上述所说的公共通信网106上用户线路104传输的标 准信号；

微控制器204，用于控制、处理信息的传递；

显示器202，用于在上述的微控制器控制下显示有关信息；

票据打印机201，用于在上述的微控制器204控制下打印上述所说 的由授权器107或查询器108认可的票据打印；

存贮器205，它存放上述所说的微控制器204处理各种信息的 运行的程序以及存放有关信息；

磁记录读取器203，用于读取支票、汇票上的号码；这是为带有 磁记录号码的票据专门设计的，这以方法可以使支票、汇票上的号码 具有保密性，以防假票据的使用。

电话209，接在公共通信网106的用户线路104，用于与外部的通 信联系；

上述所说的接在公共通信网106的用户线路104上的电话209，可 与财务处理机采用同一用户线路104的电话号码，也可采用其它用户 线路104的电话号码。

票据识别装置210，主要防止假票据的使用，以防获取票据密码。

密码输入器211，用于输入密码信息。

图3中，显示器301、存贮器304、键盘302、接口305、调制解调 器306分别与微控制器303相接，它们之间通过微控制器303传递数据。 调制解调器306接在公共通信网106的用户线路104上；

按照本发明所述的一种用于财务监控查询的系统，其中所述的信 息查询监控器各部分的用途是：

显示器301，用于显示通过调制解调器306接收的外部信息；用于 显示键盘302输入的各种信息；用于显示存贮器存贮的信息；

键盘302，用于查询各种信息和命令；

调制解调器306，用于将由公共通信网106上的用户线路104的信 息转换成微控制器303可处理的信号，同时又将上述所说的微控制器 303可处理的信号转换成可在上述所说的公共通信网106上的用户线路 104传输的标准信号；

微控制器303，用于控制、处理信息的传递；

存贮器304，它存放以上所述的微控制器303处理各种数据的运行 的程序以及存放有关信息；

接口305，它可用于与电话的通信口相连接。

上述所说信息查询监控器的结构是为了与现有的通信手段配合使 用而设计的，对于信息查询监控器也可做成另外两种形式，一种与移 动电话做成一体，也就是说在现有的移动电话的基础上增加上述所说 的功能；另一种与有线电话做为一体，也就是说在现有的有线电话基 础上增加此功能。

以上对本发明一种用于财务监控查询的系统进行了详细说明，下 面再结合附图对本发明一种用于财务监控查询的系统的使用方法做一 说明。本发明一种用于财务监控查询的系统的使用方法包括：财务处 理机105与信息查询监控器一次完整的通信过程是：

将上述所说的公共通信网106的用户线路104上的财务处理机105 接通；在企业使用票据时，财务处理机105的操作人员首先通过所述 的财务处理机105上的键盘206输入本张票据的支付单位、用途、金额 大小以及票据号码(对于带有磁记录号码的票据也可由上述所说的磁 记录读取器203直接录入其号码)，财务处理机105将判断由键盘206输 入到存贮器205中的本张票据的金额大小，是属那一级别的授权器107 管理的，财务处理机105将向此级别或此级别以上的授权器107的持有 人发出请求本张票据的使用信息，同时财务处理机105对每一张票据 的支付单位、用途、金额大小以及票据号码进行记录，等待授权器 107的查询和授权或等待查询器108查询。

授权器107接在公共通信网106的用户线路104上，通过键盘拔通 所述的财务处理机105，并键盘输入上述所说授权器107持有者的密码， 财务处理机105只有接收收到授权器107持有者的密码信息是自己认可 的，此时财务处理机105和授权器107持有者可进行双向通信。

财务处理机105可能同时向授权器107发出了几份请求使用票据的 请求，而持授权器107者能有选择的授权，也有可能同时授权，对其 票据的使用内容有时可能进行修改。因此持授权器107的人首先通过 键盘302提取接在上述所说的公共通信网106的用户线路104上的财务 处理机105存贮的所用票据的支付单位、用途、金额大小以及支票号 进行查询，如对某一张票据的金额大小进行修改，可通过键盘302进 行的修改，当授权器107的持有者认可时，通过键盘302上的授权键向 财务处理机105发出授权信息。

财务处理机105当接收到授权器107的持有者发出的授权信息时， 将此授权信息、授权器107的持有者的密码进行存贮，等待一段延迟 时间，在这一段延迟时间里，授权器107或查询器108的持有者可进行 查询，如发现有问题，通过公共通信网106的用户线路104向财务处理 机105发出否决信号，行使否决权。

财务处理机105在打印时，对打印的票据票据识别装置210要进行 识别，对于打印的票据的密码则是在最后从密码IC卡中读出，打印 在票据上，以防利用假票据获取票据密码。

而对于具有带有磁记录号码的票据，可利用磁记录读取器203进 行读出的票据号码和从密码IC卡中读出的票据号码是否一致，判断 真假票据。

上述所说的查询器108的持有者查询本企业财务处理机105的过程 和授权器107授权查询过程一样，都是通过键盘302上的查询键进行查 询，而发出的否决信号是由键盘302上的否决键发出的。

信息查询监控器与银行计算机倌息中心103一次完整的通信过程 是：将查询器108或授权器107接在公共通信网106的用户线路104上， 通过键盘拔通银行计算机信息中心103的号码(银行计算机信息中心 103可能有许多号码，对于用户只需输入其中一个号码)，当拔通银 行计算机信息中心103的号码后，查询器108或授权器107的持有者必 须再输入自身的密码，银行计算机信息中心103只有接收到授权器107 持有者的密码信息是自己认可的，此时银行计算机信息中心103和授 权器107或查询器108的持有者可进行双向通信。

授权器107或查询器108的持有者首先通过键盘302向银行计算机 中心103发出需要提取信息的命令，银行计算机信息中心103当接收到 这些命令后，根据这些命令向公共通信网106的用户线路104上的授权 器107或查询器108发出所需的查询的信息，授权器107或查询器108将 这些需要查询的信息存贮，供授权器107或查询器108的持有者查询， 由于信息量很大，这些信息不可能在显示器301整屏显示，因此键盘 302上设有上下翻页键，供授权器107或查询器108的持有者进行查询。

通上所述，我们可以发现本发明的极积意义是非常明显的。这体 现在以下几个方面：

1.由于企业对外支付的所有票据都是通过财务处理机进行控制打 印后票据方能有效使用，而控制票据打印是由授权器和多台查询器共 同作用的；这就有效的克服了由于企业负责人使用财务人员的不当， 经常会出现盗用、溢用企业资金的现象。

2.授权器在向企业财务处理机发出授权命令时，还能将这一授权 内容通知银行计算机信息中心，这就使企业财务运作更安全。

3.企业的财务运作的所有情况都是避过财务处理机处理的，而财 务处理机内的信息、银行计算机信息中心的企业财务信息不仅由授权 器直接查询，同时还能由企业认可的多台查询器查询；而查询器和授 权器又能行使否决权，这就为企业民主管理、科学管理带来方便。

4.不仅如此，由于本发明财务处理机内有一台IC卡读写器，而 本发明所包括的各部份都是通过公共通信网上的用户线路完成所有的 操作，因此本发明还能实现企业与企业之间进行异地的收款和付款工 作。

本发明的积极意义还在于由于它提供了一套完善的、有效的查询 监控企业支票、汇票使用的手段，为企业科学、民主管理财务提供了 极大的灵活性和安全性，它能使企业根据自身的实际情况编制不同的 管理企业财务的软件，当然这种软件应具有社会认可的、规范的或带 有国际标准的，这其中包括相互之间信息传递的加密，解密过程。

因此本发明人认为，凡是采用本发明所涉及的手段，不管它的软 件如何制定都应是本发明保护范围之内。