技术领域
[0001] 本
发明属于信用管理技术领域，涉及一种信用评估方法及系统，特别涉及一些组织结构比较完善，专业技术岗位设置较多的各种企业、事业、行政机关等单位，从组织结构内部按阶梯层次划分成相对独立的多个单元进行信用评估的方法及系统，即一种阶梯层次信用评估方法和评估系统。
背景技术
[0002] 随着社会的现代科学技术的发展，社会专业化分工越来越细，信用管理学科在我国社会发展的
进程中越来越重要。为了提升企业、事业、行政机关等单位的管理创新能
力，促进企事业单位的产业升级和建立健全法制化的社会，从组织结构内部阶梯分层，来细化提取信用信息原始数据，形成符合客观事实的信用数据，可以呈现多层次，更全面的，内容丰富的，种类更多的，更可靠的信用报告和征信产品。
[0003] 目前大多数的征信报告采集的数据，法律依据不够清晰，追究责任困难，尤其是组织在跨行业、跨系统或跨组织利用信息时，就会遇到困难，造成大量社会资源的浪费，拥有高
质量的，能够追究数据错误源，及时纠正，一致性，完整性的数据，是目前当务之急，社会正处于
大数据时代，组织管理越来越依赖数据，如果不能提升数据质量，来保障信用评估数据的真实性，全面性，信用评估结果就不具有可信度。
发明内容
[0004] 本发明的目的在于：提供一种适用于评估各单位组织管理结构内，上下各阶梯层次中的各管理组织、管理者和被管理者的信用积分阶梯评分的信用评估方法和系统，即一种阶梯层次信用评估方法和评估系统。
[0005] 本发明的技术方案如下：
[0006] 本发明提供的一种阶梯层次信用评估方法，将被评估单位的组织结构内的各管理组织和被管理者按阶梯层次划分为总部、科/部
门、组、员工四个层次，将其设为相对独立的四个单元；首先，建立被评估单位的评估问题元素卡模型；然后，将被评估单位的评估问题元素卡模型中的内容转换成数据指标体系，将数据指标体系划分成三个等级，将其中第三个等级的指标权重数值，放入预设的信用积分阶梯评分模型内，将被评估单位的指标权重数值，按信用积分阶梯评分模型内预设的评分模板，以积分形式在四个单元内进行积分再分配；之后，对四个单元的积分进行汇总计算，生成四个单元的带有证据特征的信用积分数据权重值，根据这些信用积分数据权重值，分别可以产生该被评估单位总的信用评分值和该单位下设四个单元各自的信用评分值以及违规概率。从组织结构内划分后的四个单元，具有四个各自独立的评估评级单元，可以形成四个单元的信用评估评级报告。
[0007] 本发明提供的一种阶梯层次信用评估方法，具体包括以下步骤：
[0008] (一)搜集与被评估单位有关的政府行政执法监督部门、第三方专业服务机构(信用认证机构)、社会团体、新闻媒体、公众舆论、内部监督管理部门、内部信用管理部门等各种取证记录以及信用样本数据，根据取证记录和信用样本数据，建立该单位相关的信用问题元素卡模型；
[0009] (二)获取被评估单位的相关信用问题的样本数据；所述样本数据是带有证据特征的信用样本数据；所述带有证据特征的信用样本数据，包括：评估单位的
基础数据，各种申报数据，服务、经营数据，以及财务审计报告，财务数据，各种监管记录，司法记录；
[0010] (三)根据信用问题元素卡模型转换指标数据：根据信用问题元素卡模型，对所述信用问题进行指标数据转换，生成三个等级的指标权重值；
[0011] (四)对所述生成的三个等级的指标权重值中的第三个等级的指标权重值，进行再分配；将被评估单位的内部管理组织结构按阶梯层次划分成：总部、科/部门、组、员工个人四个层次，设为相对独立的四个单元；
[0012] (五)调用被评估单位的信用积分阶梯评分模型及内置的评分模板，将第三级的某一指标权重值，按设定的积分分配规则(即评分模板预设方案，包括四种分配类型、三大类积分再次分配规则)，分配到四个单元各自的单元中去；同时，通过
电子签名，确认记录的合法性、客观性，确认责任人，确保信用数据的
可追溯性；
[0013] (六)调用被评估单位的信用积分阶梯评分模型及内置的评分模板，对四个单元按设定的积分分配规则分配后的积分进行汇总计算，生成四个单元积分分配后的带有证据特征的信用积分数据权重值，根据这些信用积分数据权重值，分别生成被评估单位及下设四个单元的信用评分和违约概率。
[0014] 进一步地，步骤(三)中，根据信用问题元素卡模型转换指标数据包括：
[0015] (1)对样本数据进行预处理；对样本数据进行预处理包括：对所述指标数据进行数据清洗，处理缺少的数据值，和异常的数据值，确保数据的完整性、合法性；将所述指标数据转换为符合逻辑模型要求的格式；
[0016] (2)对经过预处理的样本数据进行指标等级权重转换；
[0017] 该指标等级权重转换分成二个步骤进行：首先，专家组对信用问题展开讨论，问题特征符合被评估单位评估需要的问题维度，一般不超过九个维度；然后，运用层次分析法(AHP法)，将信用问题展开两两比较，确定问题的优先权，指标的权重和等级逐步确立。即：应用AHP方法，将一个复杂的信用问题分解成若干组成因素(即指标)，并按支配关系形成层次结构，通过指标之间的两两比较对系统中各指标予以优劣评判，确定各指标的相对重要性，并利用这种评判结果来综合计算各指标的权重系数。
[0018] (3)根据指标的各等级、权重确立后，要在同一行业、同一规模单位进行统一化，即构建标准统一的通用评价评估模型(信用积分阶梯评分模型)；标准统一的通用评价评估模型的构建，要做到统一行业内的信用代码与
数据库建设有关的基础工作，主要包括：人员工种岗位代码，从业资格证书代码，员工工号代码，学历代码，资格证有无情形下员工被聘用、未聘用代码，单位组织机构代码，内部管理组织结构下按阶梯层次划分的四个单元的代码，行业内统一的预设指标代码，内外部各类监管组织的代码或临时代码。
[0019] 进一步地，步骤(四)中，对被评估单位和下设四个按阶梯层次分出的单元采用的信用分析方法是管理模型下的运营资产分析模型和特征分析模型二种，这里选择后一种特征分析模型，它可以解释被评估单位及下设四个单元的信用信息，全面衡量被评估单位及下设的四个阶梯层次单元里的各特征领域的能力。
[0020] 进一步地，步骤(五)和步骤(六)中，所述的信用积分阶梯评分模型内置的评分模板里有四种分配类型可供选择，这四种分配类型分别是1/4、1/3、1/2、1；1/4就是一份纵向被四个单元平分；1/3就是一份纵向被三个单元平分；1/2就是一份纵向被两个单元平分；1就是纵向一个单元为一份；每一种分配类型分别配有三个大类的积分再次分配规则可供选择；这三个大类的积分再次分配规则分别是：(1)纵向再次两个单元之间积分的分配，(2)纵向第三次同一科内组和组及员工个人和员工个人之间积分的分配，(3)横向第三次不同的科与科之间及下设的各自组与组之间，员工个人与员工个人之间积分的分配；评分模板里预设了按每一种分配类型每一大类积分再分配规则进行分配，具体可能涉及到的积分分配比重值方案，在评分模板中将这些积分分配比重值方案做成了已划分好积分分配比重值的数字表格，即积分分配比重值表格；每个评分模板的积分分配比重值表格中横向每一行的数字相加之和为1；具体实施时，将每一次信用信息记录，设为1个点(一份)；按照步骤，先查分配类型，再查大类积分再分配规则，
定位到积分分配比重值表格中的某一行某一列后，得到四个单元里每个单元的积分分配比重值；每个单元的积分分配比重值再乘以指标系列中将要分配的某项三级指标所占的权重值，就可得到每个单元各自的积分数值。
[0021] 被评估单位的信用积分阶梯评分模型中的指标数据，经过信用积分阶梯评分模型配套使用的评分模板的计算后，生成四个单元的带有证据特征的信用积分数据权重值，根据这些信用积分数据权重值，分别可以产生该被评估单位总的信用评分值和该单位下设四个单元各自的信用评分值以及违规概率。使用评分模板进行四个单元的积分划分，每次信用信息的记录和积分的分配，组织结构四个单元里的数值有变化，但对整个被评估评级单位的分值没有变化，四个单元的积分和等于单位的总积分值。
[0022] 进一步地，步骤(五)中，所述信用积分阶梯评分模型图表展开的10电子签名的内容，组织内部信用管理程序对电子签名给与一定的规范，可以将分配、记录、电子签名工作分配到各自的组，各自的科以及总部
指定专人负责或兼管该项工作，上述人员上岗前要培训等符合信用管理有关规定后，才能进行分配、记录、电子签名的工作，最后，信用人员审核签字；电子签名的内容，需要分配、记录、电子签名的信用信息均要附有证据特征的证据文件备案，如：图片，录音，录像，会议记录，证人证词，各级检查记录，司法、公安、税务、审计等处理记录，建立证据档案数据库，证据要和被记录单元
捆绑，档案记录的销毁根据证据等级设定保管时限，信用记录文书产生系统，全面实现数字认证体系，对从事信用管理记录的指定人员发放CA证书，通过CA认证，采用合法第三方电子认证服务机构数字证书进行电子签名，确保电子签名具有法律效力。根据所述信用积分记录的电子签名，建立系列化记录人员和信用管理核查人员，双签名的管理流程，确保数据质量可靠，信用记录人员和信用审核人员对数据质量承担法律责任；所述信用积分记录人员、信用管理人员，要培训获取资格证明，编码进入数据库系统。
[0023] 进一步地，所述的阶梯层次信用评估方法，需要编制标准化代码编码系统，包括：对按阶梯层次划分出的总部、科(部门)、组(大小组)、员工个人四个单元的责任主体，每个单元进行行业标准化编码；设置三级指标总目录，三个等级指标体系按行业要求进行标准化信息编码；对员工个人的岗位、职业资格证书、学历、职称已聘、未聘、重要荣誉证明、重大历史违规处理记录、年龄结构、
国籍等要求进行标准化信息编码。还需要对评估单位内部各个部门的管理流程，业务流程分类建立目录清单进行编码；还需要对每个岗位建立岗位职责建立目录清单进行编码；还需要对与信用管理相关的各监管部门、专业技术机构、社会认证组织等和内部监管部门、信用部门建立目录清单进行编码；还需要对与信用管理相关的行业、单位的规章制度、法律法规逐条建立目录清单进行编码。
[0024] 进一步地，上述步骤(六)中，根据四个单元积分分配后的带有证据特征的信用积分数据权重值计算生成被评估单位的信用评分以及违约概率之后，还包括：根据所述信用评分和违约概率，生成被评估单位的信用报告，可选择生成被评估单位下设四个单元中总部、n个科/部门、n个组、n个员工个人的信用报告；还可选择地生成评估单位总部、科/部门、组、员工个人的系列信用报告。所述有证据特征的指标数据，包括：评估单位的基础数据，各种申报数据，服务、经营数据，以及财务审计报告，财务数据，各种监管记录，司法记录。
[0025] 对于信用问题的重点领域，重大项目建设进程情况，用信用积分阶梯评分模型内置9某一组织(单元)得失分评价栏，对某一指标种类，可选地，依据行业某指标的平均值比较分析后，快速进行评价。对被评估单位，用信用积分阶梯评分模型内置9某一组织(单元)得失分评价栏进行评价的，可以是本行业本单位及上级领导部门，最关心的有关问题，或需要不断追踪的重大问题，以便让管理决策人员不断正确地调整执行方案。
[0026] 对于某些个别单位组织结构简单的，不具备组织结构阶梯分级达到四个单元的，可以用三单位，或二单位进行积分分配，对照评分模板可以找到对应模式进入积分分配评分。
[0027] 行业或评估单位获取信用数据后，要设置总或子各个等级的数据库，设置用户等级，限制用户数据的调用。
[0028] 本发明一种阶梯层次信用评估系统，它包括依次连接的：核心模型构建模
块、
数据采集模块、证据记录模块、转换模块、计算模块；还包括与证据记录模块连接的电子签名模块，还包括与计算模块依次连接的评分模块、信用报告提取模块；
[0029] 核心模型构建模块，用于将与被评估单位有关的政府行政执法监督部门、第三方专业服务机构(信用认证机构)、社会团体、新闻媒体、公众舆论、内部监督管理部门、内部信用管理部门等各种取证记录以及信用样本数据，根据取证记录和信用样本数据，构建与该单位相关的信用问题元素卡模型；
[0030] 数据采集模块，用于获取被评估单位的指标数据(将信用问题转换为指标数据)；
[0031] 证据记录模块，用于记录被评估单位各类与信用指标体系相关的证据文书等资料，如：图片、录音、录像、会议记录、证人证词、各级检查记录，司法、公安、税务、审计等处理记录，电子签名流程。
[0032] 转换模块，用于对有证据特征的指标数据进行证据权重转换，生成权重值；
[0033] 计算模块，用于调用被评估单位的信用积分阶梯评分模型内设的评分模板，根据生成的评分数据值计算被评估单位的及下设四个单元的信用评分和违约概率；
[0034] 电子签名模块，用于对需要分配、记录、电子签名的信用信息进行电子签名；单位管理组织内部要执行一项符合法律法规要求的电子签名程序制度，确保数据质量符合信用评估评级的要求；
[0035] 评分模块，用于对组织结构四单元阶梯分配积分数值，依据信用评分和违约概率，可选择地生成评估单位，总部，科，组，员工个人的系列信用报告；
[0036] 信用报告提取模块，用于对生成的评估评级报告种类，根据每个行业，每个单位管理组织内部信用管理的需求，制定符合本行业本单位要求的信用报告各品种。
[0037] 所述的阶梯层次信用评估系统，其工作过程如下：
[0038] S201、采集被评估单位信用相关的附有证据特征的样本数据，证据提供者和样本数据进行标准化编码；
[0039] S202、将上述证据数据存储到指定的存储
位置；
[0040] S203、从指定存储位置提取附有证据特征的样本数据；
[0041] S204、对样本数据进行清洗；
[0042] S205、将清洗后的样本数据分析处理，制成信用系列问题元素卡；
[0043] S206、对信用系列问题元素卡进行技术加工，转换为三个等级信用指标数据权重值；进行指标系列化标准化编码；
[0044] S207、在单位组织结构内按阶梯层次划分为四个独立单元，用预设的信用积分阶梯评分模型，对三级信用指标数值在四个单元内用评分模板进行积分分配；对被评估单位及下设的四个单元进行系列化标准化编码；
[0045] S208、信用积分分配记录附有电子签名，理清证据特征数据资料来源责任人，承担法律后果；对责任人进行标准化编码；
[0046] S209、用评分模板进行积分分配后，得到评分单元的信用评分以及违约概率；
[0047] S210、选择需要的某个独立单元，生成该独立单元的信用报告，选择重点领域进行评价评估；
[0048] S211、信用评分以及违约概率的信用报告发布。
[0049] 本发明的有益效果：
[0050] 本发明的阶梯层次信用评估方法包括：搜集与被评估单位有关的各种取证记录及相关信用数据，根据取证记录及样本数据，建立该单位相关的信用问题元素卡模型；通过一定的技术方法将信用问题元素卡内容转换成指标权重体系，该指标体系分三个等级，其中每项第三等级的指标，用预设的信用积分阶梯评分模型及配套的评分模板，对指标执行的优劣、赏罚等进一步处理；将组织结构按阶梯层次划分为四个单元，可以将涉及组织结构内，各岗位职责所包含的责任、权利、义务等形成附有证据的指标权重值，转换为可以认定的责任主体范围，由此可评估组织管理的有效性和体现社会监督能力。
[0051] 本发明提供的一种阶梯层次信用评估方法和评估系统，能够提升信用评估数据的质量，保障信用评估数据的真实性、全面性，提高信用评估结果的可信度。
附图说明
[0052] 图1是本发明一种阶梯层次信用评估方法的主要流程示意图；
[0053] 图2是本发明中阶梯层次信用评估系统的工作过程示意图；
[0054] 图3是本发明中的阶梯层次信用评估系统的模块组成示意图；
[0055] 图4是本发明中的阶梯层次信用评估系统的主要过程示意图；
[0056] 图5是本发明中的阶梯层次信用评估系统的使用流程示意图；
[0057] 图6是本发明中的信用问题元素卡模型图；
[0058] 图7是本发明中的信用积分阶梯评分模型图；
[0059] 图8是本发明中的(单位)信用报告样式图(第三方服务机构用或单位内部管理用)(以医疗服务机构为例)；
[0060] 图9是本发明中的(总部)信用报告样式图(第三方服务机构用或单位内部管理用)(以医疗服务机构为例)；
[0061] 图10是本发明中的(科)信用报告样式图(第三方服务机构用或单位内部管理用)(以医疗服务机构为例)；
[0062] 图11是本发明中的(组)信用报告样式图(第三方服务机构用或单位内部管理用)(以医疗服务机构为例)；
[0063] 图12是本发明中的(员工个人)信用报告样式图(第三方服务机构用或单位内部管理用)(以医疗服务机构为例)；
[0064] 图13(1)-(3)是一种评分
模版(第一次平分各单元间积分分配类型)示图；
[0065] 图14(1)-(4)是另一种评分模版(第二次纵向平分各单元间积分分配类型)示图；
[0066] 图15是另一种评分模版(第三次横向平分各单元间积分分配类型)示图。
具体实施方式
[0067] 为了使本领域技术人员更清楚理解本发明的技术方案，以下结合附图和具体
实施例对本发明作进一步的详细说明。该实施方案仅仅是本发明的一个部分。
[0068] 某医疗服务行业内某个单位(医疗服务机构)为开展信用管理，并进行评估评级活动，首先，组建了信用问题专家组，依据政府计划纲要等各级政府文件、法律法规、相关行业产业政策等，以及用信用管理学科的技术手段开展了前期工作；之后，按本发明所述的阶梯层次信用评估方法，进行了信用评估。
[0069] 本发明所述的阶梯层次信用评估方法，具体方法步骤如下(参见图1)：
[0070] (一)搜集与被评估单位有关的政府行政执法监督部门、第三方专业信用认证机构、社会团体、新闻媒体、公众舆论、内部监督管理部门、内部信用管理部门各种取证记录以及信用样本数据，根据取证记录和信用样本数据，建立该单位相关的信用问题元素卡模型(参见图6)；
[0071] (二)获取被评估单位的相关信用问题的样本数据；所述样本数据是带有证据特征的信用样本数据；所述带有证据特征的信用样本数据，包括：评估单位的基础数据，各种申报数据，服务、经营数据，以及财务审计报告，财务数据，各种监管记录，司法记录；
[0072] (三)根据信用问题元素卡模型转换指标数据：根据信用问题元素卡模型，对所述信用问题进行指标数据转换，生成三个等级的指标权重值；
[0073] (四)对所述生成的三个等级的指标权重值中的第三个等级的指标权重值，进行再分配，将被评估单位的内部管理组织结构按阶梯层次划分成：总部、科/部门、组、员工个人四个层次，设为相对独立的四个单元；
[0074] (五)调用被评估单位的信用积分阶梯评分模型(参见图7)及内置的评分模板，将第三级的某一指标权重值，按设定的积分分配规则(即评分模板预设方案，包括四种分配类型、三大类积分再次分配规则)，分配到四个单元各自的单元中去；同时，通过电子签名，确认记录的合法性、客观性，确认责任人，确保信用数据的可追溯性；
[0075] (六)调用被评估单位的信用积分阶梯评分模型及内置的评分模板，对四个单元按设定的积分分配规则分配后的积分进行汇总计算，生成四个单元积分分配后的带有证据特征的信用积分数据权重值，根据这些信用积分数据权重值，分别生成被评估单位及下设四个单元的信用评分和违约概率。
[0076] 建立被评估单位相关的信用问题元素卡模型，是通过与被评估单位有关的政府行政执法监督部门、第三方专业服务机构(信用认证机构)、社会团体、新闻媒体、公众舆论、内部监督管理部门、内部信用管理部门等各种现场抽查、数据核实、在线、现场考试等多种形式的取证记录，以及第三方提供的信用数据样本建立的；信用数据样本必须附有证据特征。被评估单位获得的取证记录，要设计一套有效的保管流程，对取证记录划分等级，分类设置年限存档保管和销毁制度，阶梯层次信用评估方法及系统里要设有与取证、记录、存档、销毁等有关的功能，设置管理员权限。
[0077] 被评估单位，在单位管理组织结构内部，按阶梯层次划分为总部、科(部门)、组(大小)、员工个人四个单元的责任主体(成为相对独立的四个单元)，为每个单元及单位本身进行行业标准化编码，便于信用
数据网络交互传输。内部管理组织结构按阶梯层次划分，第一步、将管理组织划分为三个等级，重点考核检查业务流程和管理流程的设置、执行、推广，及制度化、合理化；第二步、将员工个人划分为一个等级。由此将被评估单位的责任主体设为四个独立单元，重点考核检查岗位职责、爱岗敬业、遵纪守法、进取心等。
[0078] 被评估单位，按阶梯层次划分为相对独立的四个单元，为每个单元进行行业标准化编码后，还要对人力资源方面，对每个员工的重要信息进行标准化编码，包括：员工从业资格证代码，员工岗位代码，员工工号代码，员工学历代码，员工职称(未聘，在聘)代码，信用管理人员或信用统计记录人员代码，年龄档次，各类参与的专家，学者代码，其它代码。被评估单位的内、外监管部门及各类组织，也要设置独立窗口，按组织分类进行标准化编码。
[0079] 被评估单位的许多管理决策数据需要信用管理部门提供，并对数据进行专业化处理，开展信用管理的单位，多部门、多专业岗位内部的业务和管理流程，信用管理人员要深入研究，精通本单位的整个管理体系，然后制定符合本单位的信用管理流程，和本部门的规章制度，对本单位下设的各科室(部门)，管理流程，业务流程上不合理的，要及时提出解决，更正方案，信用管理师要参与为本单位管理决策，对部分管理领域开展指导活动，结合本
软件系统的使用，让本单位的管理工作变得更高效，更专业，更科学。
[0080] 被评估单位要慎重选择第三方信用评估服务机构，或由开展信用管理评估评级单位上级主管部门指定选派第三方信用评估服务机构，对管理复杂程度高的单位，选择第三信用评估评级服务机构，充分考虑该机构的提供服务的技术含量。
[0081] 被评估单位，参照行业标准制成信用问题元素卡模型，转换为指标体系的同时，要针对本单位的实际情况，确定本单位重点的信用管理问题，对初选的样本数据进行数据清洗，和对信用问题逐条进行信度与效度的分析。信用问题元素卡模型中的内容是本单位的各类信用问题汇总，单位下设的四个单元可分别认领属于自己的信用问题范围。同样是科这个单元，认领的信用问题元素卡里的信用问题不一定相同；同样是组这个单元，认领的信用问题元素卡里的信用问题也不一定相同；员工个人也是如此。每个单元可做成各自的信用问题元素卡。各科认领了属于自己的信用问题后，可做成科一级的信用问题元素卡；各组认领了属于自己的信用问题后，可做成组一级的信用问题元素卡；员工个人认领了属于自己的信用问题后，可做成员工个人的信用问题元素卡。信用问题元素卡模型是各模型后续工作展开的基础，能全面概括技术的属性和特点，是系统化、标准化评估的，统一化的基本前提，对信用问题进行归类，对同类的相似的问题要编码，比如，国家法律法规，行业或单位各部门的规章制度，单位各部门的管理流程，各岗位相互协作的业务流程要先行对其编码，利于计算机软件系统识别处理。
[0082] 信用分析模型可以分为
预测模型和管理模型，本方案选用管理模型来评估某单位的信用状况。管理模型不具有预测性，它重点均衡地解释和理解被评估单位的信用能力等方面的信息。管理模型主要有“运营资产分析模型”和“特征分析模型”，本方案主要用到的是“特征分析模型”，特征分析模型采用的是特征分析技术，是对评估单位所有财务和非财务的因素进行归纳分析。在运用特征分析模型时，涉及到指标权数的选择问题。指标权数的
重心倾向实质反映了该单位的政策取向。不管权数是偏重于非财务或偏重于财务，有一些指标项目因为其重要性总是具有较高的指标权数，特征分析模型既考虑了财务因素，同时又考虑了非财务因素，第三方信用评估评级服务机构可以从多渠道获得该被评估评级单位信息，也可以在特征分析模型中验证并加以利用，提高评估评级的准确性、公正性、全面性。因此，特征分析模型是值得在各单位广泛采用的和推广，用于评估评级的各个单位信用管理
水平的有效方法。
[0083] 被评估单位，评估评级的指标数据，要将定量分析和定性分析的指标结合分析；定量指标可以利用专家组成员，采用专家投票法加以打分；定性分析是在定量分析的基础上，将被评估单位的内部、外部因素相结合，检验指标的适用性。定性是定量的基础，定量是定性的深化，二者是相辅相成的。信用评级是建立在宏观要素变化分析的基础上，对微观主体的客观分析和主观判断。本方案提供的信用评级方法，注重被评估单位的所有财务和非财务因素，提高各单位的管理水平，解决各个单位自身发展和信息不对称的问题，提高信用社会信息的透明度，让“公开、公平、公正”写在墙上的标语，落实到实处；评估评级报告的结果，可以让社会公众了解被评估评级单位，各项指标体现出来的管理水平，进而可以通过社会舆论压力、奖惩措施等方式，让被评估单位加强信用意识，克服违约行为，从而起到改善全社会的信用环境的作用。
[0084] 对被评估单位管理能力的评级，可以参照2006年3月中国人民
银行发布的【信用评级管理指导意见】对信用评级标识、评级程序、评级方法、评级原则等方面进行的具体规定，本方案推荐将被评级单位分为五个等级，分别是A，B，C，D，E，或AAA，AA，A,BBB，BB，对内部管理组织阶梯分级各单元，可以采用五星评级分别是，*****，****，***，**，*，评级可以衡量组织结构规模相当的同一行业被评估单位之间，管理水平的高低优劣，和对国家治理体系的良性贡献率的高低，促进同行业各单位良性竞争。本发明的阶梯层次信用评估方法中，对被评估单位管理能力的评级，可以附以的指标体系总评分的刻度为1000分制，或者100分制，各项指标得分是：得正分是加项，失分是得负分是减项。所述对被评估单位管理能力的评级，在行业内组织规模相当的各个单位，根据相同指标权重值的加权平均值指数，来制定合理的评级等级分值的划分界限，整个行业平均值的提高，行业内各个单位的信用违约
风险就越低。
[0085] 所述的信用积分阶梯评分模型，是将一个单位内部管理组织结构的阶梯分层总部级划分为：总部、科(部门)、组(大组、小组)、员工个人四个级别层次(四个单元)；总部(各单位不同，称呼不同，在学校可以称校长办公室，医院称院长办公室，企业称厂长办公室等)，是组织本单位全体员工为实现组织目标和工作任务的决策部门，也是为完成本单位各项工作计划制订部门，主要考核决策科学性和计划落实的有效性；科(部门)在执行计划任务时，将要考虑本科(部门)完成任务，遇到的管理流程，业务流程问题，重点考核各个相关流程，有和无问题，流程制订是否合理有效，组织内流程规范，推广是否到位，人人知晓度，还包括法律法规，单位规章制度学习等；组(大小组)的重点考核，就是在科(部门)的基础上进一步分门别类的细化；员工个人，将本单位每一个成员作为独立的考核对象，从各级管理人员个人和班组成员所在岗位入手，进一步考核学历、职业资格、学术成就、岗位职责、任务完成优劣、违法违纪等等。被评估单位的员工个人整体积分的高低，体现人事管理制度执行的优劣。
[0086] 所述的信用积分阶梯评分模型图表(参见图7)的结构组成中，各栏目分别冠以的栏目名称分别为：1是日期栏；2是组织阶梯分级(四个单元)；3是一级指标；4是当前一级指标下的二级指标；5是当前二级指标下的三级指标；7是组织阶梯分级选择【(总部、科/部门、组、员工个人】四选一，四单元同时分配；8是某一组织(单元)二级指标下三级指标积分得失统计；9是某一组织(单元)得失分评价；10是电子签名(一、二、三级指标分级签名)；内含所有各类指标、组织阶梯分级等等代码编码。信用积分阶梯评分模型结构，各栏目分别冠以的栏目名称分别表示了：信用信息发生日期的记录、组织单元的选择、指标等级选择，当前积分分配的指标选择、积分分配后归属的单元、积分分配规则的选择类型、某一组织单元某二级指标下设的三级系指标积分值的汇总、某一组织单元得失分的评价。可以选择重点指标进行评价。电子签名让符合证据特征的指标数据的记录附有责任人，也就是说没有证据附件的信用信息不作为记录范围。
[0087] 如图7所示，被评估单位的信用积分阶梯评分模型图表各栏目的内容具体如下：
[0088] 信用积分阶梯评分模型的第一栏，是信用信息发生的日期，用于记录信用信息发生的时间。
[0089] 信用积分阶梯评分模型的第二栏，区分四个单元名称总部、科/部门、组、员工四个部分，在阶梯评分信用管理软件里，点击某个单元，将在右侧指标栏里，显示出的是该单元的三级指标信息，以及第三等级指标将要做的后续信息。
[0090] 信用积分阶梯评分模型的第三栏，是第一等级的指标信息，附带指标代码编码、指标名称、指标系列中的该项指标的权重信息。
[0091] 信用积分阶梯评分模型的第四栏，是第二等级的指标信息，附带指标代码编码、指标名称、指标系列中的该项指标的权重信息。
[0092] 信用积分阶梯评分模型的第五栏，是第三等级的指标信息，附带指标代码编码、指标名称、指标系列中的该项指标的权重信息；这项指标等级要做进一步的后续处理，权重数值将以积分形式在四个单元内进行积分再分配划分。
[0093] 信用积分阶梯评分模型的第六栏，是在上栏里点击取得将要进行第三等级的指标权重数值进行的积分划分。
[0094] 信用积分阶梯评分模型的第七栏，是组织结构里分配类型选择；分为积分、得失分记录、分入、分出、分配类型各个分栏；是信用积分阶梯评分模型的重点栏，处理四个单元纵向和横向的积分划分；纵向是指以科(部门)为中心，上为总部，下为本科下设的各个组(大小)，和下设组内的员工；横向是指以总部为中心，下设的各科之间的关系，不是在同一科(部门)的情况下，科(部门)与兄弟科(部门)，科(部门)与兄弟科(部门)下设的组(大小)，科(部门)与兄弟科(部门)下设的组(大小)内的员工之间的关系。
[0095] 信用积分阶梯评分模型的第八栏，某一组织(单元)第三等级指标(名称代码)积分得失统计，可以对得分，失分情况及时查看，和及时对得分，失分情况进行汇总。被评估单位的信用积分阶梯评分模型的第九栏，某一组织(单元)得失分评价，为各级管理者，和决策者及相关人员，对重点领域的信用问题，某些重点指标进行快速评价，便于
跟踪重点指标今后发展方向。
[0096] 信用积分阶梯评分模型的第十栏，是电子签名(包括一、二、三级指标分级签名)，主要是涉及信用信息的记录统计相关人员，信用管理人员及其相关人员，对于信用信息的分析，记录，统计要秉承客观公正的态度，承担信用信息的分析，记录，统计的过失责任。
[0097] 所述的信用积分阶梯评分模型图表，展开的内容分别是：点击1是输入日期栏，也是信用信息记录分配的日期；点击2是组织等级四个单元，点那个单元就显示后续将要做的本单元的工作顺序；点击3是前单元要评分的一级指标名称代码；点击4就是可选择前单元要评分的二级指标名称代码；点击5是显示前二级指标里的全部三级指标，分配时每一单项三级指标进行；点击6就是正被分配积分的三级指标名称代码；点击7是组织机构里四个单元里正在分配的三级指标，进行得分，失分，分入，分出，及其选择的分配类型栏；点击8就会自动生成某二级指标下设的三级指标系列在同一单元被分配后的得分，失分分类汇总信息，每种三级指标分别的得分，失分记录，还有得分，失分的总的汇总；点击9就是可以对某个组织单元的指标体系内的重点得分，失分评价；点击10就是相关人员的电子签名体系。
[0098] 所述信用积分阶梯评分模型中，7分配类型选择这一栏里，里面预设了一整套各自单元之间，积分的分配相互按一定比例划分的规则，称之为评分模板。该评分模板是用以计算积分记录的工具，评分模板里预设了四种分配类型，分别为1/4，1/3，1/2，1；每种分配类型预设了三大类的积分再分配规则，分别为：第一大类，是纵向之间两个单元分配后，不再进行纵向的科内部下设的组与组，组与员工个人之，员工个人与员工个人之间和横向的科外部的其它科之间，组与组，组与员工个人之，员工个人与员工个人之间的分配；第二大类，是上面的第一大类分配后再进行第二次的纵向分配，这种分配是针对同一个科室内部，下设的组与组，组与员工个人之，员工个人与员工个人之间的积分分配来说的；第三大类，是第一大类分配后再进行第二次的横向分配，这种分配是针对不是同一个科室，科与科之间的积分分配，以及各自下设的不同的组与组，组与员工个人之，员工个人与员工个人之间积分分配来说的。
[0099] 如图13-15所示，评分模板里有四种分配类型可供选择(四种分配类型分别是1/4、1/3、1/2、1；1/4就是一份纵向被四个单元平分；1/3就是一份纵向被三个单元平分；1/2就是一份纵向被两个单元平分；1就是纵向一个单元为一份)，每一种分配类型分别配有三个大类的积分再次分配规则可供选择；这三个大类的积分再次分配规则分别是：(1)纵向再次两个单元之间积分的分配，(2)纵向第三次同一科内组和组及员工个人和员工个人之间积分的分配，(3)横向第三次不同的科与科之间及下设的各自组与组之间，员工个人与员工个人之间积分的分配；评分模板里预设了按每一种分配类型每一大类积分再分配规则进行分配，具体可能涉及到的积分分配比重值方案，在评分模板中将这些积分分配比重值方案做成了已划分好积分分配比重值的数字表格，即积分分配比重值表格。每个评分模板的积分分配比重值表格中横向每一行的数字相加之和为1。具体实施时，将每一次信用信息记录，设为1个点(一份)；按照上述步骤，先查分配类型，按1/4、1/3、1/2、1中的一种分配类型进行纵向分配；再查大类积分再分配规则，按其中的一个大类积分再分配规则进行再分配；定位到积分分配比重值表格中的某一行某一列后，得到四个单元里每个单元的积分分配比重值；每个单元的积分分配比重值再乘以指标系列中将要分配的某项三级指标所占的权重值，就可得到每个单元各自的积分数值。根据所述信用积分阶梯评分模型，每一次信用信息记录，得到每个单元的各自积分数值后，后续的各项信用报告就可重新生成一次。
[0100] 被评估单位，不具备组织结构阶梯分级四个单元的，或是三个单元，或是两个单元的，也可以在评分模板里找到对应的分配方案，进行积分的分配。信用积分阶梯评分模型内置的评分模板，根据评估评级单位实际需要，可以对单元之间的评分模板积分划分方案做些调整，以更契合被评估评级单位管理的需要。信用积分阶梯评分模型内置的评分模板中积分分配方案，这里将指标体现出来的，
正面的定义为得分和负面的定义为失分，在组织结构阶梯层次四个单元里分配。
[0101] 信用积分阶梯评分模型内置评分模板的制定，是依据《民法通则》、《合同法》、《合伙企业法》、《担保法》、《公司法》等多部单行法的法律精神，参考民商事中有关连带责任内部份额划分原则设计出来的，主要有平均分担原则、约定优先原则、公平和利益平衡原则等分配原则，上述的分配原则指导信用积分的分入与分出，并指导评估单位内部管理组织机构阶梯分层四单元中积分的分配。
[0102] 所述信用积分阶梯评分模型图表运用的一些重要前提是：全面准确地收集、
整理、分类，分析收集与样本数据有关的业务和管理流程，提炼出来的信用问题转换为指标体系后，在进行组织管理结构内阶梯积分的四个单元里分配时，组织管理各级部门职责主要包括：现行系统的业务流程、管理流程制定、运用、实施的技术不规范、不科学，或者是没有制定，管理人员不知道有该流程等等，所以
对流程不规范、没有制定、流程有但没有推广记录的信用问题的，由各相关岗位管理人员或管理负责人来承担责任，对于各类业务流程和管理流程进入单位规章的，并且有推广学习记录的信用问题由当事人负责，被评估单位要建立与业务流程和管理流程规范化的数据库，并不断优化这些流程，数据收集方法，来源，数据调查，数据分析等加工处理要符合信用管理学科的相关要求。
[0103] 被评估单位，某一检查组织，进驻被评估单位进行现场检查，接待检查的部门将检查记录，转交给信用管理部门，信用管理部门经过技术分析处理后，通知被检查的当事科(部门)，然后将要记录的信用信息通知到科(部门)，组(大小)，科(部门)负责此事的记录人员，将信用信息数据记录进电脑里，内部外部检查发现的问题均可按此程序，将信用信息数据记录进入电脑系统。对被评估单位自发形成的信用信息，及时由事发地工作人员及时向上级部门汇报情况，涉及信用问题的及时通知信用部门，进行技术分析，确定问题范围，属于信用信息问题，及时通知记录到某责任部门或员工个人记录栏里。
[0104] 所述经过信用积分阶梯评分模型处理后的指标分值，被组织结构阶梯分解到四个单元中去，分别将四个单元的积分汇总，生成为总部总分值，n个科(部门)总分值，n个组(大小)总分值，n个员工个人总分值，上述四个单元汇总就生成了该评估单位的评级总分值，根据同行业相同组织规模等级的单位，参照对比就可以知晓地区行业内的排名位置。
[0105] 被评估单位,经过信用积分阶梯评分模型处理后,四个单元汇总后可以生成四个单元的各自系列的评级报告，还生成了该评估单位的评级报告(参见图8、图9、图10、图11、图12)。评级报告的使用者可以局部和整体，对评估评级单位各个方面加以分析，找出差距原因加以改进，做出成绩的方面要发扬光大。依据被评估单位的评级报告及内部四个单元的各自系列的评级报告，在同一层次的单位，同一行业内，根据某项的指标值的加权平均值，来观察该评估评级单位，在行业内各项指标所体现出来的管理能力，为行业发展提供决策基础数据。
[0106] 本发明一种阶梯层次信用评估系统(包含阶梯评分信用管理平台软件和
硬件)，它包括依次连接的：核心模型构建模块、数据采集模块、证据记录模块、转换模块、计算模块；还包括与证据记录模块连接的电子签名模块；还包括与计算模块依次连接的评分模块、信用报告提取模块(参见图3、图4、图5)；
[0107] 模型构建模块，用于对与被评估单位有关的政府行政执法监督部门、第三方专业服务机构(信用认证机构)、社会团体、新闻媒体、公众舆论、内部监督管理部门、内部信用管理部门等各种现场抽查、数据核实、在线、现场考试等多种形式的取证记录以及信用样本数据，进行流水记录，记录每次专家组工作的各项重要内容，附设专家组成员信息界面窗口；根据取证记录和信用样本数据，构建与该单位相关的信用问题元素卡模型；
[0108] 数据采集模块(数据获取模块)，用于获取被评估单位的指标样本数据，与样本数据有关的指标体系，需要在行业内进行标准化代码编码，可以在行业内纵向、横向对比，获取行业某一相同指标的平均值；平均数值的提高，体现了行业在该信用领域的管理水平；
[0109] 转换模块，用于对具有证据特征的指标数据进行证据权重转换生成权重值，指标体系每一项指标权重的产生，依赖各种技术的介入，并在实践中验证其可靠性、准确性、全面性，不断总结使其更加完善；
[0110] 计算模块，用于调用被评估单位的信用积分阶梯评分模型内设的评分模板，根据生成的评分数据值计算被评估单位的及下设评分单元的信用评分以及违约概率；积分阶梯评分模型和内设的评分模板，根据各个行业的需要可以进行优化，以应对更复杂的信用管理的需要，比如，现代化的高科技的大型企业、科学研究院所、三级医院、大学等，评分模板的积分分配就是为提高每一位员工的积极性，忠诚组织，对职业的忠诚，一种对承担或者从事某一种职业的责任感，忠诚可以确保任务的圆满完成，以及对责任的勇敢担当；
[0111] 信用报告提取模块，用于对生成的评估评级报告种类，根据每个行业，每个单位管理组织内部信用管理的需求，制定符合本行业本单位要求的信用报告各品种。
[0112] 评分模块，用于对组织结构四单元阶梯分配积分数值，依据信用评分和违约概率，可选择地生成评估单位，总部，科，组，员工个人的系列信用报告；
[0113] 电子签名模块，用于对需要分配、记录、电子签名的信用信息进行电子签名；单位管理组织内部要执行一项符合法律法规要求的电子签名程序制度，确保数据质量符合信用评估评级的要求；
[0114] 证据记录模块，用于记录评估单位各类与信用指标体系相关的证据文书等资料，如：图片、录音、录像、会议记录、证人证词、各级检查记录，司法、公安、税务、审计等处理记录，电子签名流程。进行流水记录，记录每次来检查的各项重要内容，附设信用信息证据资料文件界面窗口。
[0115] 所述的阶梯层次信用评估系统，其工作过程如下(参见图2)：
[0116] S201、采集被评估单位信用相关的附有证据特征的样本数据，证据提供者和样本数据进行标准化编码；
[0117] S202、将上述证据数据存储到指定的存储位置；
[0118] S203、从指定存储位置提取附有证据特征的样本数据；
[0119] S204、对样本数据进行清洗；
[0120] S205、将清洗后的样本数据分析处理，制成信用系列问题元素卡；
[0121] S206、对信用系列问题元素卡进行技术加工，转换为三个等级信用指标数据权重值；进行指标系列化标准化编码；
[0122] S207、在单位组织结构内按阶梯层次划分为四个独立单元，用预设的信用积分阶梯评分模型，对三级信用指标数值在四个单元内用评分模板进行积分分配；对被评估单位及下设的四个单元进行系列化标准化编码；
[0123] S208、信用积分分配记录附有电子签名，理清证据特征数据资料来源责任人，承担法律后果；对责任人进行标准化编码；
[0124] S209、用评分模板进行积分分配后，得到评分单元的信用评分以及违约概率；
[0125] S210、选择需要的某个独立单元，生成该单元的信用报告，选择重点领域进行评价评估；
[0126] S211、信用评分以及违约概率的信用报告发布。
[0127] 行业或评估单位获取被评估单位的信用数据后，要设置总或子各个等级的数据库，设置用户等级，限制用户数据的调用。可以先在行业内某个单位试点建立单位内总的和子的数据库，再推广到行业内其它单位，最后建立行业总的数据库，为了信用信息数据在行业内，被通用的阶梯评分信用管理软件所识别，信用问题元素卡里面的名称要统一，指标系列代码编码要统一，建立统一的目录等。
[0128] 建立社会主义中国特色的信用管理评估评级体系，中国幅员辽阔幅，地区差异很大，可以以区域来划分行业评估评级等级要求，逐步将专业化的、精细化的、科学合理的现代管理理念充实到各个行业单位去，提高组织现代化的管理水平，逐步来改善社会信用环境。被评估单位，利用互联网络高效便捷的优势，削减管理成本，根据实际需要，可以精简人员，为节约支出、裁并机构、调整工作人员及简化行政或工作程序等和转岗工作人员，建立社会主义中国特色的信用管理制度，对不合理的组织管理理念进行变更，科学规划单位组织的发展，要考虑几个要素，管理策略、经济环境和行业前景等，科学调整信用管理评估评级指标体系，迅速应对社会快速发展的需求。
[0129] 先行在行业内运用信用积分阶梯评分模型进行试点的信用管理单位，要做好示范表率作用，汇聚行业内富有管理经验的，并积极支持信用管理评估评级的专家学者，通过对参考文献筛选结合实际情况，找出恰当的信用管理评估评级的方法指导理论，制定契合实际的评估评级方案，配合当前国家有关行业发展的主要政策方针，让行业内各单位朝着正确的方向发展，比如：目前要求行业以创新驱动为主，指标体系里的学术水平，科研成果等指标的权重值就要提高些。
[0130] 不断审核审查信用管理单位的日常产生信用信息数据，第三方信用管理评估评级服务机构，要运用现代科学成果所提供的技术手段，比如，
数据挖掘技术，和传统的有效的成熟的统计分析技术，对数据出现的异常情况进行核实，找出原因，对于问题严重的单位，除了给与一定的处罚外，建议参加ISO8000数据质量标准的认证。第三方信用管理评估评级服务机构自身就是重要的评估评级对象，提高该机构技术含量尤为重要，明察秋毫的核查能力，可以应对被评估评级单位数据作弊行为。第三方信用管理评估评级服务机构，利用大数据各种挖掘技术，对评估评级单位形成的数据查漏补缺，如发现产生异样数据源，可以与实际发生的信用信息对照，找出原因后，对之前的数据进行修正，使其更客观契合实际。建立信用信息第三方专业的审计服务机构，制定审计标准和准则，以满足社会信用管理的需求，是社会信用管理体系建设的重要环节。
[0131] 信用信息的信息化建设，涉及被评估评级单位，各领域信用信息权益保护和信息安全问题，在开发阶梯评分信用管理软件时，要制定行业规章制度来保护被评估评级单位的，员工个人信息资料，和单位管理流程，业务流程等属于无形资产等方面信息的保护。信用信息的信息化建设，同时开展的信用信息权益保护和信息安全，可以从制定行业规章制度逐步向制定详细的国家层面的法律法规过渡。对于信用分析技术，如大数据挖掘技术，采用的多种技术方案，诸如：神经网络技术、统计数理分析，发现数据有异常，去实地查找原因，其实就是搜集异常原因产生的证据，再分析采集到的证据是否符合信用管理有关规定要求，最终确定部分证据有效。
[0132] 被评估单位的信用管理人员要根据本行业的本单位信用管理的特点，对本行业内本单位内的组织结构内各个环节的管理流程，业务流程，利用公开的参考文献，相关论文，进行调查和学习，结合本单位的实际，向本单位的有经验的管理人员学习，将信用管理学科知识，融会贯通运用到实际工作中。被评估单位，信用管理部门汇合本单位内的组织结构内各个环节的管理流程，业务流程，及相关的法律法规，行业规章制度，虽然没有各个职能部门管理专家深入了解本岗位的管理精髓，但可以通过学习各个职能部门管理流程，业务流程，并整理成电子图文做成档案，通过实践发现这些流程有问题，及时提出整改意见，帮助和优化各个职能部门的管理流程，业务流程，本单位决策层对重大问题进行决策时，涉及跨专业、岗位，多部门联合行动时，信用管理部门可以提供优化决策的建议。
