技术领域
[0001] 本
发明涉及由自动交易装置和POS终端构成的银行转帐中继系统，特别涉及在向转帐接收方的银行帐户转入现金的情况下，简化转帐接收方信息有误时的顾客的手续的银行转帐中继系统。
背景技术
[0002] 以往，在向转帐接收方的银行帐户转入现金的情况下，去往最近的银行窗口，在规定的转帐用纸上记入转帐接收方帐户、转帐接收方名义、转帐金额等，与该转帐金额的现金一起提交给窗口的工作人员，进行转帐的手续。
[0003] 并且，近年来，为了减轻银行窗口的事务作业，可以利用设置在银行等中的现金自动存取款机等自动交易装置、或与因特网连接的个人计算机等，向转帐接收方的银行帐户转入现金。
[0004] 并且，为了提高进行银行转帐的顾客的便利性，也可以利用设置在便利店等中的多媒体终端输入转帐接收方信息，向转帐接收方的银行进行转帐(例如参照
专利文献1)。
[0005] 【专利文献1】日本特开2006-252377号
公报(第“0022”段～第“0030”段、图3)
[0006] 但是，在上述
现有技术中，在利用设置在便利店等店铺中的多媒体终端等向转帐接收方的银行进行转帐时，所输入的转帐接收方的银行名称、支行名称、帐户号和受领人名义等转帐信息有误的情况下，委托转帐的顾客需要在银行或便利店等店铺中进行更正转帐接收方信息的手续或转帐款的返还，存在手续烦杂的问题。
[0007] 发明内容
[0008] 本发明的课题在于解决这种问题。
[0009] 因此，本发明的银行转帐中继系统的特征在于，该银行转帐中继系统设有：操作单元，其通过顾客的操作，受理包括转帐接收方银行的帐户号和转帐金额在内的转帐信息的输入；本人确认信息输入单元，其输入顾客的本人确认信息；凭单发行单元，其发行转帐
委托书，该转帐委托书打印有本人确认信息和所输入的转帐信息，该本人确认信息是由所述本人确认信息输入单元读取的顾客的本人确认信息，该顾客是利用所述操作单元输入了转帐信息的顾客；凭单读取单元，其读取打印在转帐委托书上的本人确认信息和转帐信息；取款单元，其取出现金；以及转帐委托受理单元，其读取打印在从顾客收到的转帐委托书上的转帐信息，向转帐处理单元发送该转帐信息以及委托向转帐接收方银行的帐户进行转帐的转帐处理的通知，在所述转帐处理单元未能成功地向转帐接收方银行的帐户进行转帐的情况下，由所述本人确认信息输入单元读取顾客的本人确认信息，该顾客是使所述凭单读取单元读取转帐委托书的顾客，根据该本人确认信息和所述凭单读取单元从转帐委托书中读取的本人确认信息确认顾客是本人后，所述取款单元向该顾客返还转帐款。
[0010] 并且，银行转帐中继系统的特征在于，该银行转帐中继系统设有：操作单元，其通过顾客的操作，受理包括转帐接收方银行的帐户号和转帐金额在内的转帐信息的输入；本人确认信息输入单元，其输入顾客的本人确认信息；凭单发行单元，其发行转帐委托书，该转帐委托书打印有本人确认信息和所输入的转帐信息，该本人确认信息是由所述本人确认信息输入单元读取的顾客的本人确认信息，该顾客是利用所述操作单元输入了转帐信息的顾客；凭单读取单元，其读取打印在转帐委托书上的本人确认信息和转帐信息；取款单元，其取出现金；以及转帐委托受理单元，其读取打印在从顾客收到的转帐委托书上的转帐信息，向转帐处理单元发送该转帐信息以及委托向转帐接收方银行的帐户进行转帐的转帐处理的通知，在所述转帐处理单元未能成功地向转帐接收方银行的帐户进行转帐的情况下，由所述本人确认信息输入单元读取顾客的本人确认信息，该顾客是使所述凭单读取单元读取转帐委托书的顾客，根据该本人确认信息和所述凭单读取单元从转帐委托书中读取的本人确认信息确认顾客是本人后，根据由所述操作单元再次输入的转帐信息，向该顾客发行再次转帐委托书。
[0011] 这样的本发明能够利用设置在便利店等店铺中的自动交易装置返还转帐款或发行更正了有误的转帐接收方信息的再次转帐委托书，获得能够简化转帐接收方信息有误时的顾客的手续的效果。
附图说明
[0012] 图1是示出
实施例的银行转帐中继系统的结构的
框图。
[0013] 图2是实施例的ATM的外观说明图。
[0014] 图3是示出实施例的ATM的结构的框图。
[0015] 图4是示出实施例的转帐中继处理的
流程图。
[0016] 图5是示出实施例的现金返还处理的流程图。
[0017] 图6是示出实施例的再次转帐处理的流程图。
[0018] 图7是实施例的转帐委托书的说明图。
[0019] 图8是实施例的再次转帐委托书的说明图。
具体实施方式
[0020] 下面，参照附图说明本发明的银行转帐中继系统的实施例。
[0021] 图1是示出实施例的银行转帐中继系统的结构的框图。
[0022] 在图1中，1是根据顾客的委托而受理现金转帐的转帐受理银行的ATM(自动交易装置)，其设置在便利店等中。 该ATM 1以可通信的方式与通信线路3连接，受理带有记录着顾客在金融机构开设的帐户的支行号、帐户项目、帐户号等帐户信息的磁条或IC芯片的卡(现金卡)的插入和顾客的输入操作，进行现金提取等交易，并且，受理通过顾客的操作而输入的与转帐接收方有关的信息的输入，进行转帐委托书的发行。 另外，ATM 1的结构在后面叙述。
[0023] 2是作为转帐处理单元的主计算机，其设置在转帐受理银行的事务中心等中，具有CPU(Central Processing Unit，中央处理单元)等作为运算和控制单元的控制部；磁盘、
半导体存储器等作为存储单元的存储部；以及作为通信单元的通信部等，是经由通信线路3与ATM 1等其他装置以可相互通信的方式连接的计算机。
[0024] 该主计算机2与ATM 1之间进行现金提取等交易电文的收发，判断顾客的交易是否成立，并进行该交易的处理，并且，从后述的POS终端接收转帐委托电文，进行该转帐处理等。
[0025] 在本实施例中，作为ATM 1和主计算机2设置在受理顾客的转帐委托的转帐受理银行中的情况进行说明。
[0026] 4是作为转帐委托受理单元的POS(Point Of Sales)终端，其设置在便利店等店铺中。该POS终端4是读取由ATM 1发行且由顾客带来的转帐委托书的
条形码、计算包含转帐
手续费在内的转帐金额、并收纳该转帐款等的装置，其具有CPU等的运算和控制单元；磁盘、半导体存储器等存储单元；条形码读码器、
键盘等输入单元；
液晶显示器等显示单元；
打印机等打印单元；收纳现金的
抽屉；以及与经由通信线路3连接的其他装置之间进行信息收发的通信单元等。
[0027] 另外，在本实施例中，ATM 1和POS终端4设置在作为转帐中继实施店铺的便利店等店铺中。 另外，转帐中继实施店铺不表示一个店铺，而表示设置有本银行转帐中继系统的多个店铺。
[0028] 5是转帐中继
服务器，其设置在转帐中继实施店铺(便利店等)的本部等中，具有CPU、MPU等作为运算和控制单元的控制部；磁盘、半导体存储器等作为存储单元的存储部；以及作为通信单元的通信部等，是经由通信线路3与POS终端4和主计算机2等其他装置以可相互通信的方式连接的计算机。
[0029] 6是不与转帐受理银行合作的转帐接收方银行的主计算机，根据由ATM 1发行的转帐委托书进行转帐处理。 另外，该主计算机6与转帐受理银行的主计算机2之间不直接进行通信，所以，逻辑上不与通信线路3连接。 因此，转帐接收方银行的工作人员根据转帐受理银行发行的转帐委托书，利用未图示的终端装置进行输入转帐信息的操作，主计算机6按照该转帐信息进行转帐处理。
[0030] 另外，还有如下的方法：在便利店侧采用统一进行多个转帐处理的数据格式(所谓的总转帐格式)，将数据发送给银行，银行侧再次对该数据和从便利店受领的转帐委托票据进行核对处理的方法(不基于手动输入生成转帐电文的方法)，或者，读取条形码并根据其信息自动生成转帐电文的方法。
[0031] 这样，银行转帐中继系统由转帐受理银行的ATM 1和主计算机2、转帐中继实施店铺的POS终端、转帐中继服务器5等构成，进行受理向转帐接收方银行的帐户转入现金的转帐委托的转帐中继处理。
[0032] 接着，根据图2的实施例的ATM的外观说明图和图3的示出实施例的ATM的结构的框图，来说明ATM 1的结构。
[0033] 在图2和图3中，11是顾客操作显示部，由触摸面板等操作部(操作单元)和液晶显示器等显示部(显示单元)构成。 该顾客操作显示部11在CRT显示器或液晶显示器等显示部上配置触摸面板，供顾客进行输入操作等，并且，显示交易选择画面、对顾客选择的交易显示引导顾客的输入操作等的画面、以及所输入的信息等。
[0034] 12是作为凭单发行单元和凭单读取单元的凭单部，具有凭单打印机构、凭单
输送机构以及条形码读码器等读取机构等。 该凭单部12能够打印利用顾客操作显示部11所输入的转帐接收方银行、转帐接收方帐户号、转帐金额等转帐接收方信息，并从凭单插入排出口121发行作为转帐委托书的凭单。
[0035] 并且，凭单部12能够在凭单上打印对转帐接收方信息和由后述的
生物体信息读取部读取的顾客的生物体信息进行编码后的条形码。
[0036] 进而，凭单部12能够读取在插入到凭单插入排出口121中的凭单上打印的条形码。
[0037] 另外，凭单部12也可以构成为，能够读取没有插入到凭单插入排出口121中而是举到凭单插入排出口121之前的凭单上打印的条形码。
[0038] 13是作为存款单元或取款单元的存取款部，由
纸币存取款机和硬币存取款机构成。该存取款部13进行伴随现金取款交易或现金存款交易的纸币或硬币的存取款处理。这里，存款处理是指，利用纸币存取款机对顾客放入现金存取款口131中的纸币进行计数，并将其收纳在金库中，利用硬币存取款机对放入现金存取款口131中的硬币进行计数，并将其收纳在金库中。 并且，取款处理是指，分别从纸币存取款机和硬币存取款机的金库中送出与通过顾客的操作所
指定的金额相当的纸币和硬币，并对其进行计数，将其输送到现金存取款口131中向顾客支付。
[0039] 另外，在本实施例中，作为进行存取款处理的存取款部进行了说明，但是，也可以构成为不进行存款处理的作为取款单元的取款部。
[0040] 14是作为本人确认信息输入单元的生物体信息读取部，由用于读取顾客的指纹、
手指的静脉图案的手指扫描
传感器、以及具有用于取得顾客的虹膜等图像的CCD(Charge Coupled Devices，电荷
耦合器件)的
照相机等构成。该生物体信息读取部14利用手指扫描传感器、照相机等取得顾客的虹膜、指纹、手指的静脉图案等各种生物体信息，向后述的控制部通知该生物体信息。
[0041] 15是存储部，由半导体存储器或磁盘等构成，能够存储信息并读出所存储的信息。在该存储部15中存储对ATM 1整体的动作进行控制的控制程序(
软件)、显示在顾客操作显示部11上的画面数据、以及顾客进行的交易所需要的信息等。
[0042] 并且，存储部15存储生物体信息读取部14读取到的生物体信息、顾客操作显示部11受理输入的各种信息。
[0043] 16是控制部，由CPU、MPU等运算和控制单元等构成。 该控制部16包含顾客操作显示部11、凭单部12、存取款部13、生物体信息读取部14、存储部15、以及经由通信线路3与主计算机2等之间进行通信的未图示的通信部，该控制部16根据存储在存储部15中的控制程序(软件)对ATM 1整体的动作进行控制。
[0044] 另外，ATM 1具有从由卡插入排出口插入的卡中读取帐户的支行号、帐户项目、帐户号等帐户信息的未图示的读卡部。
[0045] 说明上述结构的作用。
[0046] 另外，根据存储在未图示的存储器或磁盘等存储单元中的程序(软件)，由未图示的中央处理装置等控制单元对以下说明的各种的动作进行控制。
[0047] 首先，按照图4的示出实施例的转帐中继处理的流程图中的S所示的步骤，说明银行转帐中继系统进行的转帐中继处理。
[0048] 在本实施例中，设为在转帐受理银行开设转帐中继实施店铺的帐户，在该转帐受理银行和转帐中继实施店铺之间，签订有允许从转帐中继实施店铺的帐户中的转帐收存款向转帐接收方银行进行转帐的合同。
[0049] 并且，设顾客对收款人指定的转帐接收方银行的帐户进行转帐，并利用设置在转帐中继实施店铺中的ATM 1来进行该转帐手续。
[0050] S1：通过顾客的操作，ATM 1的顾客操作显示部11受理显示在用于选择交易的交易选择画面上的“转帐
申请”交易选择按钮的按下，接着，受理转帐接收方银行名称、支行名称、收款人帐户名义、收款人帐户项目、收款人帐户号、转帐委托人姓名、转帐金额、委托人紧急联络方式、委托人住址等转帐信息的输入。
[0051] 并且，ATM 1利用生物体信息读取部14读取用于进行本人确认的顾客的生物体信息。 另外，在本实施例中，说明了将生物体信息作为用于进行本人确认的信息的情况，但是，也可以利用顾客操作显示部11输入密码等作为本人确认信息。
[0052] S2：ATM 1向顾客发行打印了对所输入的转帐信息和生物体信息进行编码后得到的条形码等的转帐委托书。 该转帐委托书如图7所示，例如被分割为“银行存根”、“店铺存根”、“委托人存根”这三部分，在各个纸片上打印了对转帐信息和生物体信息进行编码后得到的条形码，同时以文字方式打印转帐信息。
[0053] S3：顾客将由ATM 1发行的转帐委托书递交给转帐中继实施店铺的店员，店员利用POS终端4读取收到的转帐委托书。
[0054] 通过该店员的操作，POS终端4利用条形码读码器读取转帐委托书的条形码，将所读取的转帐信息存储在存储单元中。
[0055] S4：POS终端4从所读取的条形码中提取转帐金额，在显示单元上显示对该转帐金额和手续费进行合计后得到的金额，店员从顾客收取与该合计金额相当的现金。 通过店员的操作，POS终端4收纳顾客委托存入的现金。
[0056] 此时，店员收取从顾客收到的转帐委托书的“银行存根”和“店铺存根”，割开“委托人存根”将其交给顾客，结束转帐委托的受理。
[0057] S5：POS终端4向转帐中继服务器5发送存储在存储单元中的转帐信息。
[0058] S6：转帐中继服务器5将接收到的转帐信息存储在存储单元中。
[0059] S7：在受理了从转帐委托书读取的转帐信息的每一天，POS终端4生成对受理件数、转帐金额的合计、手续费的合计等进行了累计的转帐委托受理一览，向转帐中继实施店铺的本部发送该转帐委托受理一览。 另外，受理转帐委托的转帐中继实施店铺的店员割开从顾客收取的转帐委托书的“店铺存根”进行保管。 并且，在受理了转帐委托书的“银行存根”的每一天，汇总向转帐中继实施店铺的本部发送。
[0060] S8：转帐中继实施店铺的本部的操作员操作未图示的终端等的条形码读码器，读取发送来的转帐委托书的“店铺存根”的条形码的转帐信息，在受理转帐信息的每一天，在转帐中继服务器5中将该转帐信息存储在存储单元中。 转帐中继服务器5进行如下的核对处理：对接收到的转帐信息和从转帐委托书读取的转帐信息进行核对，确认没有过与不足(即，确认是否一致)。
[0061] 进行了核对处理的转帐中继服务器5与从POS终端4接收到的转帐信息一起，向主计算机2发送委托该转帐的通知。 并且，转帐中继实施店铺的本部的操作员向转帐受理银行发送经核对处理后的转帐委托凭单和转帐委托书的“银行存根”。
[0062] 另外，也可以不设置转帐中继服务器5，而在转帐中继实施店铺中进行核对处理。
[0063] S9：主计算机2根据接收到的转帐信息，向转帐接收方银行进行转帐处理。 另外，转帐受理银行从转帐中继实施店铺的帐户中，作为转帐款划走转帐金额和手续费的合计金额。
[0064] 转帐受理银行向转帐接收方银行发送与转帐金额和手续费的合计金额相当的现金(转帐款)和转帐委托凭单，委托转帐处理。
[0065] 这样，银行转帐中继系统进行转帐中继处理，利用转帐受理银行的ATM进行转帐。
[0066] 在上述转帐中继处理的S9中，在转帐受理银行的主计算机2根据接收到的转帐信息未能成功地向转帐接收方银行进行转帐处理的情况下(例如不存在相应的转帐接收方帐户的情况或受领人名义有误的情况)，向委托了转帐的顾客返还已支付的现金，或者发行再次转帐委托书。
[0067] 按照图5的示出实施例的现金返还处理的流程图中的S所示的步骤，说明该现金返还处理。
[0068] S21：从转帐接收方银行接收到表示未能成功地进行转帐的意思的联络的顾客拿着转帐委托书的“顾客存根”，去往能够实施转帐中继的店铺(即使不是设有发行转帐委托书的ATM 1的店铺也可，在导入本银行转帐中继系统的其他店铺中，也能够进行现金返还处理)。
[0069] 通过顾客的操作，ATM 1的顾客操作显示部11受理显示在用于选择交易的交易选择画面上的“收存款返还”交易选择按钮的按下，接着，受理转帐委托书的插入(条形码的读取、或图7所示的委托书上所打印的管理号的输入)。 ATM 1的凭单部12从所插入的转帐委托书的条形码中读取转帐信息和生物体信息，将该转帐信息和生物体信息存储在存储部15中。
[0070] S22：ATM 1利用生物体信息读取部14读取作为本人确认信息的顾客生物体信息，对该生物体信息和存储在存储部15中的生物体信息进行核对，进行顾客是否是本人的本人确认。
[0071] 另外，在利用顾客操作显示部11输入了打印在委托书上的管理号的情况下，还可以利用作为本人确认信息输入单元的顾客操作显示部11输入密码等作为本人确认信息，对该密码和预先存储在作为主计算机2的存储单元的
数据库中的密码进行核对，来进行本人确认。
[0072] S23：确认到顾客是本人时，ATM 1向主计算机2发送从转帐委托书中读取的转帐信息以及委托返还转帐款的
请求。
[0073] S24：主计算机2根据接收到的转帐信息，判定是否是未能成功地向转帐接收方银行进行转帐处理的转帐信息，即判定可否返还转帐款。 这里，主计算机2根据转帐信息的管理号来检索未图示的数据库，判定是否是未能成功地向转帐接收方银行进行转帐处理的转帐。
[0074] S25：主计算机2向ATM 1发送可否返还转帐款的判定结果。
[0075] S26：在ATM 1接收到表示可以返还转帐款意思的通知的情况下，ATM 1的存取款部13取出与记录在转帐信息中的转帐金额和手续费的合计金额相当的现金，并向顾客返还现金。 另一方面，在接收到表示不可以返还意思的通知的情况下，顾客操作显示部11显示表示无法返还所收存的现金的意思，向顾客进行通知。
[0076] 接着，按照图6的示出实施例的再次转帐处理的流程图中的S所示的步骤，说明发行再次转帐委托书时的处理。
[0077] S31：从转帐接收方银行接收到表示未能进行转帐意思的联络的顾客拿着转帐委托书的“顾客存根”，去往能够实施转帐中继的店铺。
[0078] 通过顾客的操作，ATM 1的顾客操作显示部11受理显示在用于选择交易的交易选择画面上的“再次转帐申请”交易选择按钮的按下，接着，受理转帐委托书的插入。ATM 1的凭单部12从所插入的转帐委托书的条形码中读取转帐信息和生物体信息，将该转帐信息和生物体信息存储在存储部15中。
[0079] S32：ATM 1利用生物体信息读取部14读取作为本人信息的顾客的生物体信息，对该生物体信息和存储在存储部15中的生物体信息进行核对，进行顾客是否是本人的本人确认。
[0080] 这里，也可以与从转帐委托书中读取的转帐信息一起，ATM 1还向主计算机2发送委托确认该转帐信息是否未能成功进行转帐处理的请求，主计算机2根据接收到的转帐信息，判定是否是未能成功地向转帐接收方银行进行转帐处理的转帐信息。
[0081] S33：确认到顾客是本人时，ATM 1在顾客操作显示部11上显示根据从转帐委托书中读取的转帐信息未能成功地进行转帐处理的转帐接收方银行名称、支行名称、收款人帐户名义、收款人帐户项目、收款人帐户号、转帐委托人姓名、转帐金额、委托人紧急联络方式、委托人住址等。
[0082] 顾客确认所显示的转帐信息，针对存在错误的转帐接收方银行名称、支行名称、收款人帐户名义、收款人帐户项目、收款人帐户号等进行再次输入，顾客操作显示部11受理用于进行再次转帐的转帐信息的输入。
[0083] S34：ATM 1向顾客发行打印了对所输入的转帐信息和生物体信息进行编码后得到的条形码等的再次转帐委托书。 该再次转帐委托书如图8所示，例如被分割为“银行存根”、“店铺存根”、“委托人存根”这三部分，在各个纸片上，打印有对转帐信息和生物体信息进行编码后得到的条形码，同时以文字的方式打印再次转帐信息。
[0084] S35：顾客将由ATM 1发行的再次转帐委托书递交给转帐中继实施店铺的店员，店员利用POS终端4读取收到的再次转帐委托书。
[0085] 通过该店员的操作，POS终端4利用条形码读码器读取再次转帐委托书的条形码，将所读取的转帐信息存储在存储单元中。
[0086] S36：店员收取从顾客收到的转帐委托书的“银行存根”和“店铺存根”，割开“委托人存根”将其交给顾客，结束转帐委托的受理。
[0087] 在本实施例中，说明了转帐金额没有变更的情况，但是，在变更了转帐金额的情况下，POS终端4从所读取的条形码中提取转帐金额，在显示单元上显示对该转帐金额和手续费进行合计后得到的金额，店员与顾客之间收受与差额相当的现金，该差额是本次合计金额和上次的转帐金额之间的差额。
[0088] S37～S41：与图4的S5～S9相同，所以省略其说明。
[0089] 银行转帐中继系统这样进行再次转帐处理。
[0090] 另外，在本实施例中，在转帐中继处理中，转帐受理银行的主计算机2根据接收到的转帐信息，确认是否存在转帐接收方帐户(S9)，但是，也可以在ATM 1受理转帐信息的输入时(S1)，核对在预先登记了转帐接收方帐户的未图示的数据库中是否存在转帐接收方帐户(并且，除了数据库登记以外，作为现有技术，还有与统合ATM连接的方式。该方式已经在大部分的金融机构安装(有一部分未安装的金融机构)，是事先向转帐接收方银行询问作为转帐信息对象的帐户号、帐户名义是否为正确的组合的方式)。 于是，能够减少未能成功转帐的件数，能够减少顾客、转帐受理银行以及转帐接收方银行关于未能成功转帐的业务和作业。
[0091] 此外，在ATM 1通过顾客的操作而受理转帐信息的输入时(S1)，也可以发行将所输入的转帐委托人姓名、转帐金额、委托人紧急联络方式、委托人住址记录在磁条等中的转帐卡。 顾客通过利用所发行的转帐卡，能够省略转帐委托人姓名、转帐金额、委托人紧急联络方式、委托人住址的输入操作。 另外，在设置在转帐中继实施店铺以外的店铺中的转帐受理银行的ATM 1中，也可以使用该转帐卡。
[0092] 此外，也可以使用经由因特网等与生成条形码的WEB服务器连接的个人计算机等，生成对转帐信息进行编码得到的条形码，利用ATM 1读取该条形码。 由此，能够省略在ATM 1中输入转帐信息。
[0093] 此外，委托转帐的顾客不需要在转帐受理银行设有帐户，并且，即使不去银行也能够进行转帐。
[0094] 如以上说明的那样，在本实施例中，在利用设置在便利店等店铺中的现金ATM向转帐接收方的银行进行转帐时，所输入的转帐接收方的银行名称、支行名称、帐户号和受领人名义等转帐信息有误的情况下，由ATM返还转帐款或发行更正了有误的转帐接收方信息的再次转帐委托书，由此，获得能够简化转帐接收方信息有误时的顾客的手续的效果。
