本发明涉及一种防欺诈费用/数据卡，并且更具体地，涉及一种包 括能够比较存储在该卡内的生物统计学识别信息与从持卡人获得的生 物统计学识别信息从而只允许合法的持卡人使用的一个验证组件的防 欺诈费用/数据卡。

携带了磁条或其它与读卡器连系的装置的费用/数据卡被广泛地用 作为信用卡，借记卡，自动柜员机(ATM)卡，电话付费卡，验证(例 如，用于访问授权)卡，等等。

典型地，磁条卡包含有大约200个字母数字字符，其相当于计算 机语言中的200个数据字节。该磁条是可擦除的并能用各种商业设备 来读写。另外，含有芯片及存储器以及使用各种接口配置及供电电源 的灵巧卡也是本领域内所公知的。

各种方法被用来加强这些卡的安全性以便阻止假冒和/或欺诈使 用。

例如，在磁卡中，把全息照片加到卡上以使卡的假冒更为困难。 为了阻止欺诈使用，把所登记的卡的所有人的面部彩色照片加到卡上 并用作证明该卡的持有人是合法所有人。个人识别号码(PIN)由卡的 所有人记住并输入终端如银行ATM内以在向持卡人支付现金前证明卡 的所有权。

不管目前使用的所有防欺诈方法，磁条卡的欺诈使用导致每年估 计数百万美元至数亿美元的损失。欺诈方法包括各种技术。磁条卡被 盗。丢失的卡被找到并使用。卡被假冒。一个人会申请并拥有以信任 的可给予信贷的个人名义发行的卡。通过观察一ATM用户输入他的号 码或找到记在丢失的或被盗的钱包内的PIN号码可以得到PIN号码。 近年来互连网卡号盗窃也已显著地增加。

因此，许多用于防止卡的假冒或欺诈使用的方法已在现有技术中 描述。

例如，申请人为Pavlov等的美国专利No.4,614,861描述了一种 单一的自含式卡，该卡不需与固定终端相互连接以防止包含在卡内的 保密信息的监控。该专利的这种单一的自含式卡能够验证用键盘而无 需使用一外部终端直接输入到卡内的个人识别号码。一旦一个代码被 验证，就产生一个交易识别码，对于该卡的每一次交易使用该识别码 都变化并且其能够稍后被验证以确定该交易的有效性。该卡能够存储 发行及到期日期，信贷限制平衡以及其它卡交易数据。该卡能够与预 备验证记录在卡的磁标记上的信息的一确认系统一起使用。该卡还能 够与用于从交易识别码验证交易的有效性的外围设备一起使用。

尽管这样的卡设计减少了欺诈使用或假冒的机会，但是用于激活 的代码的使用仍然允许欺诈使用，这是因为任何获得对该码存取的人 都能够激活从而使用该卡。

为了解决这类问题，Drexler等在美国专利No.5,457,747中描述 了用于在本地受益分配终端内阻止钱包大小的卡的欺诈使用的一种系 统。根据Drexler等的该系统具有放置在每张卡上的一永久数据存储 介质以及一临时数据存储介质。第一写卡设备具有用于从一个人获取 生物统计学信息并用于把该信息的模板写在永久存储介质上的装置。 一验证终端具有用于从持卡人获取生物统计学信息的类似装置，并且 还具有用于从该卡的永久存储介质读取该生物统计学信息的装置。根 据来自该卡以及持卡人的输入的生物统计学信息，验证终端比较该信 息，以及，如果它们一致，则把允许限额受益的数据写在该卡的临时 数据存储介质上。这一数据能够用多个现存的受益分配器在其它位置 上，诸如自动柜员机上读取，然后它能够分配由该数据认可的受益。 受益上的限制以及所需的重复验证提高了卡和受益分配系统的安全 性。

由于这一卡系统使用了生物统计学信息用于卡的所有权验证，因 此欺诈使用或假冒的机会被减到最少。然而这种卡的激活需要用到一 使该卡的使用变得大为复杂的激活终端。

因此普遍认识到需要，并且将会有很大的益处，有一种具有一自 含验证组件无上述限制的费用/数据卡。

发明概述

因此，根据本发明的一个方面，提供了一种根据卡的所有人所做 授权而可利用的费用/数据卡，该费用/数据卡包括(a)一第一数据存 储介质，用于存储包含有存储的卡的所有人的生物统计学识别信息的 信息；(b)一第二数据存储介质，能够被重复地写；以及(c)一验 证组件包括(i)一电源，用于给验证组件供电；(ii)一生物统计学 验证接口，用于输入临时的生物统计学识别信息，该临时的生物统计 学信息被存储在第二数据存储介质内；以及(iii)一处理器，用于比 较存储的生物统计学信息与临时的生物统计学信息，以使得在一正匹 配的情况下，该处理器授权该费用/数据卡的使用。

根据本发明的另一方面，提供了一种用于向一费用/数据卡的持有 人授权卡的使用的方法，该方法包括步骤：(a)从费用/数据卡的持 有人获取生物统计学识别信息并把该生物统计学识别信息存储到该费 用/数据卡的一第一存储介质内；(b)比较存储的生物统计学识别信 息与其后经由包含在或在该费用/数据卡上的一生物统计学验证接口所 获取的获取生物统计学识别信息；以及(c)如果存储的生物统计学信 息与其后获取的生物统计学信息正匹配，则授权该费用/数据卡的使 用。

根据下述的本发明较佳实施例的进一步的特征，上述方法的步骤 (c)是用包含在该费用/数据卡内的一个处理器实现的。

根据所描述的较佳实施例内的还一个进一步的特征，所存储的生 物统计学识别信息经由生物统计学识别接口输入到该费用/数据卡内。

根据所描述的较佳实施例内的还一个进一步的特征，该处理器授 权一限定时间期限的费用/数据卡的使用。

根据所描述的较佳实施例内的还一个进一步的特征，该处理器仅 授权在一限制交易类型中的费用/数据卡的使用。

根据所描述的较佳实施例内的还一个进一步的特征，该处理器授 权在一限额费用总量内的费用/数据卡的使用。

根据所描述的较佳实施例内的还一个进一步的特征，第一和第二 存储媒体的每一个都是从由一磁条，一光学记录以及一存储器芯片组 成的组中单独地选出的。

根据所描述的较佳实施例内的还一个进一步的特征，存储的和临 时的生物统计学识别信息的每一个都是从由一指纹，一视网膜扫描， 一语音印迹以及一签名组成的组中选出的。

根据所描述的较佳实施例内的还一个进一步的特征，第一和第二 存储介质是一单独的存储介质。

本发明通过提供一含有用于只对卡的合法所有人准许使用的验证 组件的防欺诈费用/数据卡而成功地针对了目前公知的配置的缺点。

附图的简要描述

以下参照附图以举例的方式描述本发明。图中显示的具体细节只 是举例性的，以便用图式的方式来讨论本发明的较佳实施例，这是有 用的，便于容易理解本发明的原则和概念。因此，没有示出结构的更 详细的细节，而只是示出了有助于理解本发明的必要部分。对本领域 的一般技术人员来说实现本发明的其它形式都是显而易见的。

附图中：

图1是本发明的防欺诈费用/数据卡的透视图。

较佳实施例的说明

本发明是一包含有一个能够被用于只允许合法的持卡人使用该卡 的验证系统的防欺诈费用/数据卡。特别地，本发明能够被用于通过从 费用/数据卡的持有人获取生物统计学信息以及把该生物统计学识别信 息与永久地存储在该卡内的相似类型的生物统计学识别信息进行比较 来使一合法的费用/数据卡持有人能够对该费用/数据卡的受限或不受 限使用。

参照附图及附随的说明将更好地理解本发明的原理和操作。

在详细解释本发明的至少一个实施例之前，应当懂得本发明并不 限于它对在下述说明中陈述的或是在图中所例举的组成部分的详细结 构及安排的应用。本发明能够有其它的实施例或能够以各种方式来实 施或实现。而且，应当懂得这里所用的措辞或术语是为了说明目的而 不应当被看作为限制。

作为这里所使用的，短语“费用/数据卡”涉及任何能够执行信贷 交易或支付的卡，如但不限于，信用卡，借记卡，会员卡以及任何给 与持有人权益存取资格的个人识别/验证卡。作为这一费用/数据卡可 以包括任何用于与读卡器连系的卡，诸如，但不限于，磁或光条，和/ 或其它数据端口。本发明的费用/数据卡最好在形状，大小和厚度上与 标准的钱包大小的信用卡类似。

作为这里所使用的，短语“生物统计学识别信息”包括单独的特 性如一个指纹或多个指纹，一语音印迹，对于获取信息的人的唯一的 一视网膜扫描或一签名。

现在参见附图，图1说明了本发明的防欺诈费用/数据卡，下文称 作卡10。

卡10包括一第一数据存储介质12，用作永久地存储包含卡的所 有人的生物学统计识别信息的信息，该信息最好用一压缩或一模板的 形式来写。可由卡的提供方，或者由卡的持有人使用下述的生物统计 学验证接口来把这一信息输入到卡内。

存储介质12还能够用作存储持卡人的附加信息如银行账号，以及 类似的能够由，例如，一连接读卡器终端，当卡被使用时，访问的信 息。存储介质12可以是能用磁的或激光记录设备来写的一种光条或磁 条，并能用同一或另一设备来读以便检索存储的信息。存储介质12可 以是不可擦除的存储器如记录在一可编程只读存储器(PROM)内的半 导体芯片。能够在其上能够被写并且稍后被检索的一薄的区域内存储 中等至大量信息的其它任何介质都可被用作为存储介质12。应当懂得 存储介质12能够直接被写或读，与磁或光条的情形一样，或者，以及 在，例如，一半导体芯片的情况下，存储介质12能够与设置在卡10 内或上的数据端口通讯以便使具有类似端口的一适合的读卡器能够从 数据

存储介质12读信息和/或向数据存储介质12写信息。

存储介质12能够被分成各种存储区以用于分别地存储生物统计学 识别信息以及上述的其它个人信息，因此一个读卡器终端，例如，能 够只存取存储的个人信息而不存取生物统计学识别信息，适合于与费 用/数据卡一起使用的这一存储介质的一个例子在美国专利 No.4,683,371中有所描述，在此并入作为参考。

卡10进一步包括一第二数据存储介质14，它能够被重复地写并 用作临时存储从持卡人获取的生物统计学信息，如下文将详细描述的。

根据本发明的一个较佳实施例，存储介质14最好是一个可读写的 存储设备，诸如，但不限于，一随机存取存储器(RAM)芯片。

本发明的卡10进一步包括一验证组件16，用于验证持卡人的身 份。

验证组件16包括一电源18用于向组件16供电。这一电源最好是 其大小和厚度适合于实现到卡10内的微型电池。适合的电源18的一 个例子在美国专利No.5,652,043中有所描述，其讲授了一种薄层灵活 电池。美国专利No.5,652,043的教导在此并入作为参考。

验证组件16进一步包括一个与数据存储介质14通讯的生物统计 学验证接口20。接口20使持卡人能够把生物统计学识别信息记录到 数据存储介质14内，在该介质内所记录的信息被存储，最好是临时地。 接口20可包括任何能够记录生物统计学识别信息的设备，该设备能够 被设计得足够薄以便被集成到卡10内。

例如，接口20能够包括一微型的扁平麦克风，诸如，例如，用在 助听设备内的麦克风，或是在美国专利No.5,490,220中描述的麦克 风，在此并入作为参考，其能够记录将被存储到数据存储介质14内的 声音印迹。或者，接口20可包括一微型摄像机用于记录一视网膜图像。 这种摄像机最好是基于平面光学技术并与CCD设备兼容以便符合卡10 的薄的以及平面的特性。或者接口20还可以包括一微型化的触摸屏， 其本来是平的，用于记录一电子签名或一指纹，用于生物统计学识别 的数字编码指纹信息的使用在，例如，美国专利No.5,053,608中有所 描述，在此并入作为参考。涉及生物统计学特征分析的进一步细节， 包括手和脸的几何学能够在Biometricgroup.com和biometric.ca中 找到，二者所含的数据在此并入作为参考。

组件16进一步包括一处理器22用于处理所存储的以及临时获取 的生物统计学识别信息。处理器22与数据存储介质12和14通讯因此 使所存储的生物统计学信息对于处理器22有效。

处理器22用于把存储在数据存储介质12内的生物统计学识别信 息与从持卡人获取的、临时存储在数据存储介质14内的生物统计学识 别信息进行比较。应当懂得为了实现该比较，处理器22必须装有一适 合的软件程序，该程序最好存储在处理器22的一存储器芯片内。这一 软件程序将使处理器22能够比较存储在数据存储介质12和14内的生 物统计学识别信息以匹配其中的特性参数。例如，如果生物统计学信 息是一语音印迹，那么能够用处理器22来比较该语音印迹的频率，音 调和/或波形。语音验证技术已在，例如，美国专利Nos.5,502,759； 5,499,288；5,414,755；5,365,574；5,297,194；5,216,720；5,142,565； 5,147,043；5,054,083；5,023,901；4,468,204以及4,100,370中详 尽地描述，所有这些专利在此并入作为参考，好像这里完全陈述的。 类似地，能够比较签名的软件(美国专利Nos.5,892,824；以及 5,838,815)，眼扫描(美国专利No.5,973,731)以及指纹(美国专 利No.5,999,637)在本领域内是公知的。美国专利Nos.5,892,824； 5,838,815；5,973,731；以及5,999,637此并入作为参考。

如果存储在数据存储介质12内的生物统计学识别信息与从持卡人 获取的相匹配，那么持卡人的身份已被验证，并且处理器22把一授权 码写在数据存储介质14上，该码激活费用/数据卡10。应当懂得可 用几种方法之一来实现该激活。例如，如果卡10包括用于与一读卡器 接口的一磁条或光条，那么该验证码允许读卡器存取包含在此条内的 个人信息。另一方面，如果该卡包含灵巧卡所特有的数据端口，那么 这一验证码激活端口并允许存取个人信息。

在任一情况中，该验证码可以允许在数量上限制，在时间上限制， 在格式上限制，在地理上限制，在连接的读卡器的类型上限制的使用， 例如允许信用卡与ATM机而不是信用卡阅读器连系，或是这些限制的 组合。例如，一激活代码可以仅允许从一本地受益分配器分配自起始 时间开始的一天，一周，或一个月的受益。另一方面，该激活代码可 以仅允许分配一百美元，或是允许分配在验证时间后的一个月的受益。 在重验证前能够从卡10获得的受益上的这一限制创建了能够被欺诈地 获得的受益上的一个最高限额。另外，可以把卡10设计为服务数个用 户，诸如家庭成员，按照类似于上述对于一个单独用户的方式，通过 存储的与临时的生物统计学信息之间的比较来识别每一个用户。不同 的限制即约束可应用于多用户卡10的不同用户。

因此，本发明描述了一种防欺诈费用/数据卡，其含有用于验证 持卡人的身份的一个验证组件。

应当懂得包括有如本发明所述的一个验证组件的费用/数据卡对 于用户以及该服务或卡的供应商都有利，因为这种卡不需要一分离的 固定或移动验证组件，该分离的固定或移动验证组件使卡的供应商和 /或持卡人承担附加费用并且使卡的激活大为复杂以及因此严重降低 了卡的效用。

尽管已结合其中的特定实施例对本发明进行了描述，但是显然许 多的替换，修改或变型对于本领域的技术人员来说都是显而易见的。 因此本发明意在包含所有落入附加的权利要求书中的所有这些替换， 修改或变型。这里所引证的所有出版物通过整体地引用被并入这里。 本申请内的任何引用的引证或认证都不应当被认作为承认这一引用可 用作为本发明的现有技术。

发明领域及背景