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一种企业资金流动 风险评估方法

阅读：463发布：2020-05-14

专利汇可以提供一种企业资金流动风险评估方法专利检索，专利查询，专利分析的服务。并且本发明公开了一种企业资金流动风险评估方法，包括以下步骤，S1，获取待评估企业的通过电子支付系统支付的收支信息。S2，获取待评估企业的内部信息。S3，获取待评估企业的产品销售及原料采购信息。S4，根据待评估企业的产品销售及原料采购信息对S2中获取的企业内部信息进行可信度分析。S5，对经可信度分析后的数据信息和S1中的资产流动信息进行整理。S6，根据整理后的数据信息对各评估指标进行计算。S7，根据各评估指标的预设权重对各评估指标进行加权求和。S8，产生评估结果。本发明能够对企业资金流动风险进行准确评估。，下面是一种企业资金流动风险评估方法专利的具体信息内容。

权利要求

1.一种企业资金流动风险评估方法，其特征在于：包括以下步骤，
S1，获取待评估企业的通过电子支付系统进行结算的资产流动信息；
S2，获取待评估企业的内部财务信息；
S3，获取待评估企业的产品销售及原料采购信息；
S4，根据待评估企业的产品销售及原料采购信息对S2中获取的企业内部信息进行可信度分析；
S5，对经可信度分析后的数据信息和S1中的资产流动信息进行整理，生成评估依据信息；
S6，根据评估依据信息对各评估指标进行计算；
S7，根据各评估指标的预设权重对各评估指标进行加权求和；
S8，产生评估结果。
2.根据权利要求1所述的企业资金流动风险评估方法，其特征在于：S1中包括以下步骤，
S11，获取各金融机构的授权；
S12，获取待评估企业在各金融机构的账户信息；
S13，提取各金融机构的账户资产信息及资产流动信息。
3.根据权利要求1所述的企业资金流动风险评估方法，其特征在于：S1中的资产流动信息包括以电子支付系统结算的企业收入、以电子支付系统结算的主营业务收入、以电子支付系统结算的经营活动产生的流量净额、以电子支付系统结算的经营活动资金流入量、以电子支付系统结算的经营资金流出量、以电子支付系统结算的本期经营活动资金流量净额、以电子支付系统结算的上年同期经营活动资金流量净额、以电子支付系统结算的经营活动净资金流量、以电子支付系统结算的流动负债、以电子支付系统结算的经营活动产生的资金流量净额、以电子支付系统结算的总负债量、以电子支付系统结算的货币资金和以电子支付系统结算的流动资产。
4.根据权利要求1所述的企业资金流动风险评估方法，其特征在于：S2中的企业内部信息包括存货周转天数、应收账款周转天数、总股本和以现金结算的企业收入、以现金结算的主营业务收入、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的经营活动资金流入量、以现金结算的经营资金流出量、以现金结算的本期经营活动资金流量净额、以现金结算的上年同期经营活动资金流量净额、以现金结算的经营活动净资金流量、以现金结算的流动负债、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的总负债量、以现金结算的货币资金。
5.根据权利要求1所述的企业资金流动风险评估方法，其特征在于：S4中具体包括以下步骤，
S41，按照时间顺序对每个企业内部数据进行排序；
S42，按照S41中的同一类数据相邻两数值对应时间段对应的产品销售信息和原料采购信息；
S43，根据产品销售信息和/或原料采购信息，计算其对应时间段两端的对比数据；
S44，根据计算出的对比数据，判断相应的企业内部数据的可信度；
S45，删除不可信的数据。
6.根据权利要求1所述的企业资金流动风险评估方法，其特征在于：S5中包括如下步骤，
S51，分别提取经可信度分析后的数据信息和S1中的资产流动信息；
S52，将经可信度分析后的数据信息中的数据依次与S1中的资产流动信息对比，并将同一类数据对应的数值求和。
7.根据权利要求1所述的企业资金流动风险评估方法，其特征在于：S6中评估指标包括收益质量、资金获取能力、资金流动结构、发展能力、周转能力、偿债能力和流动性。
8.根据权利要求1-7任一所述的企业资金流动风险评估系统，其特征在于：S7中包括如下步骤，
S71，对各个评估指标预设权重；
S72，根据各个指标的计算结果Zi及对应的权重ωi，按S＝Σ(Zi·ωi)进行计算，其中i≥1，S为待评估企业资金流动风险。

说明书全文

一种企业资金流动风险评估方法

技术领域

[0001] 本发明涉及企业风险控制技术领域，尤其涉及一种企业资金流动风险评估方法。

背景技术

[0002] 目前，金融企业的针对贷款企业的风险评估主要集中于贷款企业的获利能力和信用的评估。

[0003] 这种评估系统虽然在一定程度上能够反映企业的贷款偿还能力，但对于以该系统评估出来的具有偿还能力的企业未必具有还款能力，这是因为企业资金流动的风险往往决定着企业的成败，即使是损益表上具有可观利润的企业，也极有可能因为没有足够的资金来应对必须的支出而导致企业破产。这种情况下，以获利能力和信用的评估系统就无法作出准确的评估了。

发明内容

[0004] 基于背景技术存在的技术问题，本发明提出了一种企业资金流动风险评估方法。

[0005] 本发明提出的一种企业资金流动风险评估方法，包括以下步骤，[0006] S1，获取待评估企业的通过电子支付系统进行结算的资产流动信息；

[0007] S2，获取待评估企业的内部财务信息；

[0008] S3，获取待评估企业的产品销售及原料采购信息；

[0009] S4，根据待评估企业的产品销售及原料采购信息对S2中获取的企业内部信息进行可信度分析；

[0010] S5，对经可信度分析后的数据信息和S1中的资产流动信息进行整理，生成评估依据信息；

[0011] S6，根据评估依据信息对各评估指标进行计算；

[0012] S7，根据各评估指标的预设权重对各评估指标进行加权求和；

[0013] S8，产生评估结果。

[0014] 优选的，S1中包括以下步骤，

[0015] S11，获取各金融机构的授权；

[0016] S12，获取待评估企业在各金融机构的账户信息；

[0017] S13，提取各金融机构的账户资产信息及资产流动信息。

[0018] 优选的，S1中的资产流动信息包括以电子支付系统结算的企业收入、以电子支付系统结算的主营业务收入、以电子支付系统结算的经营活动产生的流量净额、以电子支付系统结算的经营活动资金流入量、以电子支付系统结算的经营资金流出量、以电子支付系统结算的本期经营活动资金流量净额、以电子支付系统结算的上年同期经营活动资金流量净额、以电子支付系统结算的经营活动净资金流量、以电子支付系统结算的流动负债、以电子支付系统结算的经营活动产生的资金流量净额、以电子支付系统结算的总负债量、以电子支付系统结算的货币资金和以电子支付系统结算的流动资产。

[0019] 优选的，S2中的企业内部信息包括存货周转天数、应收账款周转天数、总股本和以现金结算的企业收入、以现金结算的主营业务收入、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的经营活动资金流入量、以现金结算的经营资金流出量、以现金结算的本期经营活动资金流量净额、以现金结算的上年同期经营活动资金流量净额、以现金结算的经营活动净资金流量、以现金结算的流动负债、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的总负债量、以现金结算的货币资金。

[0020] 优选的，S4中具体包括以下步骤，

[0021] S41，按照时间顺序对每个企业内部数据进行排序；

[0022] S42，按照S41中的同一类数据相邻两数值对应时间段对应的产品销售信息和原料采购信息；

[0023] S43，根据产品销售信息和/或原料采购信息，计算其对应时间段两端的对比数据；

[0024] S44，根据计算出的对比数据，判断相应的企业内部数据的可信度；

[0025] S45，删除不可信的数据。

[0026] 优选的，S5中包括如下步骤，

[0027] S51，分别提取经可信度分析后的数据信息和S1中的资产流动信息；

[0028] S52，将经可信度分析后的数据信息中的数据依次与S1中的资产流动信息对比，并将同一类数据对应的数值求和。

[0029] 优选的，S6中评估指标包括收益质量、资金获取能力、资金流结构、发展能力、周转能力、偿债能力和流动性。

[0030] 优选的，S7中包括如下步骤，

[0031] S71，对各个评估指标预设权重；

[0032] S72，根据各个指标的计算结果Zi及对应的权重ωi，按S＝Σ(Zi·ωi)进行计算，其中i≥1，S为待评估企业资金流动风险。

[0033] 与现有技术相比，本发明具有如下有益效果：

[0034] 本发明提供的一种资金流动风险评估方法，通过采集企业内部信息与各电子支付系统中待评估企业的收支信息，得出企业可流动资金的收支情况及资金流动状态，并分别计算出收益质量、资金获取能力、资金流结构、发展能力、周转能力、偿债能力和流动性等指标，根据各个指标的计算结果以及各个指标所对应的权重进行加权求和，并根据求和结果对待评估企业的资金流动风险进行评估。由于在信息采集的过程中增加了对企业内部信息真实性的判断，使得所获得的数据信息准确，且通过多个指标对待评估企业进行评估，能够有效提高评估的准确性。附图说明

[0035] 图1为本发明提出的一种企业资金流动风险评估方法步骤图；

[0036] 图2为本发明提出的一种企业资金流动风险评估方法中步骤S1的具体步骤图；

[0037] 图3为本发明提出的一种企业资金流动风险评估方法中步骤S4的具体步骤图；

[0038] 图4为本发明提出的一种企业资金流动风险评估方法中步骤S5的具体步骤图；

[0039] 图5为本发明提出的一种从企业资金流动风险评估方法中步骤S7的具体步骤图。

具体实施方式

[0040] 为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对具体实施例进行详细描述。

[0041] 如图1所示，图1为本发明提出的一种企业资金流动风险评估方法步骤图，其中包括以下步骤，

[0042] S1，获取待评估企业的通过电子支付系统进行结算的资产流动信息。

[0043] 如图2所示，图2为本发明提出的一种企业资金流动风险评估方法中步骤S1的具体步骤图，包括以下步骤，首先获取各金融机构的授权。获取待评估企业在各金融机构的账户信息。提取各金融机构的账户资产信息及资产流动信息。通过首先获得授权再从各金融机构中获取待评估企业的账户资产信息及资产流动信息。如此，便于对企业金融信息的保密，提高企业信息的安全性。由于待评估企业的账户资产信息及资产流动信息是通过金融机构获取的，因此该数据信息具有较高的可信度。具体实施时，步骤S1中的资产流动信息包括以电子支付系统结算的企业收入、以电子支付系统结算的主营业务收入、以电子支付系统结算的经营活动产生的流量净额、以电子支付系统结算的经营活动资金流入量、以电子支付系统结算的经营资金流出量、以电子支付系统结算的本期经营活动资金流量净额、以电子支付系统结算的上年同期经营活动资金流量净额、以电子支付系统结算的经营活动净资金流量、以电子支付系统结算的流动负债、以电子支付系统结算的经营活动产生的资金流量净额、以电子支付系统结算的总负债量、以电子支付系统结算的货币资金和以电子支付系统结算的流动资产。

[0044] S2，获取待评估企业的内部财务信息。

[0045] 步骤S2中的企业内部信息包括存货周转天数、应收账款周转天数、总股本、总负债量和以现金结算的企业收入、以现金结算的主营业务收入、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的经营活动资金流入量、以现金结算的经营资金流出量、以现金结算的本期经营活动资金流量净额、以现金结算的上年同期经营活动资金流量净额、以现金结算的经营活动净资金流量、以现金结算的流动负债、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的货币资金。

[0046] S3，获取待评估企业的产品销售及原料采购信息。具体实施时，可通过网络采集待评估企业的数据信息。

[0047] S4，根据待评估企业的产品销售及原料采购信息对S2中获取的企业内部信息进行可信度分析。

[0048] 如图3所示，图3为本发明提供的一种企业资金流动风险评估方法步骤S4的具体步骤图，包括以下步骤，按照时间顺序对每个企业内部数据进行排序；按照S41中的同一类数据相邻两数值对应时间段对应的产品销售信息和原料采购信息；根据产品销售信息和/或原料采购信息，计算其对应时间段两端的对比数据；根据计算出的对比数据，判断相应的企业内部数据的可信度；删除不可信的数据。如此，可通过S3中收集的待评估企业中的产品销售及原料采购信息对S2中所采集到的待评估企业的相关信息的可信度进行判断，并删除不可信的数据信息，提高所使用的数据的可信度，使评估更加准确。

[0049] S5，对经可信度分析后的数据信息和S1中的资产流动信息进行整理，生成评估依据信息。

[0050] 如图4所示，图4为本发明提出的一种企业资金流动风险评估方法中步骤S5的具体步骤图，包括如下步骤，分别提取经可信度分析后的数据信息和S1中的资产流动信息。将经可信度分析后的数据信息中的数据依次与S1中的资产流动信息对比，并将同一类数据对应的数值求和。即：将以现金结算的企业收入与以电子支付系统结算的企业收入相加得到企业收入，将以现金结算的主营业务收入与以电子支付系统结算的主营业务收入相加得到主营业务收入，将以现金结算的经营活动产生的资金流量净额与以电子支付系统结算的经营活动产生的流量净额相加得到经营活动产生的流量净额，将以现金结算的经营活动资金流入量与以电子支付系统结算的经营活动资金流入量相加得到经营活动资金流入量，将以现金结算的经营资金流出量与以电子支付系统结算的经营资金流出量相加得到经营资金流出量，将以现金结算的本期经营活动资金流量净额和以电子支付系统结算的本期经营活动资金流量净额相加得到本期经营活动资金流量净额，将以现金结算的上年同期经营活动资金流量净额和以电子支付系统结算的上年同期经营活动资金流量净额相加得到上年同期经营活动资金流量净额，将以现金结算的经营活动净资金流量和以电子支付系统结算的经营活动净资金流量相加得到经营活动净资金流量，将以现金结算的经营活动产生的资金流量净额和以电子支付系统结算的经营活动产生的资金流量净额相加得到经营活动产生的资金流量净额，将以现金结算的流动资产和以电子支付系统结算的相加得到流动资产。

[0051] S6，根据评估依据信息对各评估指标进行计算。

[0052] S6中评估指标包括收益质量、资金获取能力、资金流结构、发展能力、周转能力、偿债能力和流动性。其中，收益质量通过销售收现比和净利润经营现金比率来反映：

[0053] 销售收现比率＝销售收到的资金/业务收入，其中销售收到的资金包括通过现金和电子支付系统收到的资金，

[0054] 净利润经营资金比率＝经营活动产生的资金流量净额/净利润，

[0055] 资金获取能力＝经营活动产生的资金流量净额/总股本，

[0056] 资金流结构通过现金流入结构比率和资金流入流出之比来反映：

[0057] 资金流入结构比率＝经营活动资金流入/总资金流入合计，

[0058] 资金流入流出之比＝经营资金流入量/经营资金流出量，

[0059] 发展能力＝(本期经营活动资金流量净额-上年同期经营活动资金流量净额)/abs(上年同期经营活动资金流量净额)，其中abs()表示求绝对值，

[0060] 周转能力＝存货周转天数+应收账款周转天数。

[0061] S7，根据各评估指标的预设权重对各评估指标进行加权求和。

[0062] 如图5所示，图5为本发明提出的一种从企业资金流动风险评估方法中步骤S7的具体步骤图，包括如下步骤，对各个评估指标预设权重；

[0063] S72，根据各个指标的计算结果Zi及对应的权重ωi，按S＝Σ(Zi·ωi)进行计算，其中i≥1，S为待评估企业资金流动风险。

[0064] S8，产生评估结果。

[0065] 以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，根据本发明的技术方案及其发明构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本发明的保护范围之内。

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