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一种企业资金流动 风险评估系统

阅读：383发布：2020-05-16

专利汇可以提供一种企业资金流动风险评估系统专利检索，专利查询，专利分析的服务。并且本发明公开了一种企业资金流动风险评估系统，包括第一数据采集器、第二数据采集器、数据存储模块、搜集器、数据可信度分析模块、指示计算模块、处理模型和报告生成模块。搜集器联网设置，数据可信度分析模块与第一数据采集器、搜集器连接，第二数据采集器与金融机构的数据端口连接，数据整理模块与数据可信度分析模块、第二数据采集器连接，数据存储模块与数据整理模块连接，指标计算模块与数据存储模块连接，处理模型与指标计算模块连接。本发明能够有针对待评估企业的资金流动风险进行评估。，下面是一种企业资金流动风险评估系统专利的具体信息内容。

权利要求

1.一种企业资金流动风险评估系统，其特征在于：包括第一数据采集器、第二数据采集器、数据存储模块、搜集器、数据可信度分析模块、指示计算模块、处理模型和报告生成模块；
第一数据采集器，用于采集待评估企业的内部数据信息；
搜集器，联网设置，其用于从互联网采集企业信息；
数据可信度分析模块与第一数据采集器、搜集器连接，其用于根据搜集器采集到的数据信息对第一数据采集器采集到的数据信息进行可信度分析；
第二数据采集器与金融机构的数据端口连接，其用于采集待评估企业在各金融机构账户内的资产及其流动信息；
数据整理模块与数据可信度分析模块、第二数据采集器连接，其用于将经过可信度分析后的数据和第二数据采集器采集到的数据进行整理；
数据存储模块与数据整理模块连接，其用于储存整理后的数据信息；
指标计算模块与数据存储模块连接，其用于提取数据存储模块中的数据，并根据该数据计算各个评估指标的值；
处理模型与指标计算模块连接，其用于根据指标计算模块的计算结果对待评估企业的资金流动动风险进行计算。
2.根据权利要求1所述的企业资金流动风险评估系统，其特征在于：还包括报告生成模块，报告生成模块与处理模型连接，其用于根据处理模型的计算结果产生评估报告。
3.根据权利要求1所述的企业资金流动风险评估系统，其特征在于：评估指标包括收益质量、现金获取能力、资金流结构、发展能力、周转能力、偿债能力和流动性。
4.根据权利要求1所述的企业资金流动风险评估系统，其特征在于：第一数据采集器采集的待评估企业的内部数据信息包括存货周转天数、应收账款周转天数、总股本、总负债量、货币资金、以现金结算的企业收入、以现金结算的主营业务收入、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的经营活动资金流入量、以现金结算的经营资金流出量、以现金结算的本期经营活动资金流量净额、以现金结算的上年同期经营活动资金流量净额、以现金结算的经营活动净资金流量、以现金结算的流动负债、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额和以现金结算的流动资产。
5.根据权利要求4所述的企业资金流动风险评估系统，其特征在于：第二数据采集器采集到的数据包括以电子支付系统结算的企业收入、以电子支付系统结算的主营业务收入、以电子支付系统结算的经营活动产生的流量净额、以电子支付系统结算的经营活动资金流入量、以电子支付系统结算的经营资金流出量、以电子支付系统结算的本期经营活动资金流量净额、以电子支付系统结算的上年同期经营活动资金流量净额、以电子支付系统结算的经营活动净资金流量、以电子支付系统结算的经营活动产生的资金流量净额、以电子支付系统结算的货币资金和以电子支付系统结算的流动资产。
6.根据权利要求5所述的企业资金流动风险评估系统，其特征在于：数据整理模块将以现金结算和以电子支付系统结算的同类数据信息的数值求和。
7.根据权利要求1所述的企业资金流动风险评估系统，其特征在于：处理模型内预设有各评估指标权重，并根据指标计算模块的计算结果和各评估指标权重对待评估企业的资金流动风险进行评估。
8.根据权利要求7所述的企业资金流动风险评估系统，其特征在于：处理模块的计算公式如下，
S＝Σ(Zi·ωi)，i≥1，
其中Zi为指标计算模块计算出的第i个评估指标的值，ωi为第i个评估指标对应的预设权重值。

说明书全文

一种企业资金流动风险评估系统

技术领域

[0001] 本发明涉及企业风险控制技术领域，尤其涉及一种企业资金流动风险评估系统。

背景技术

[0002] 目前，金融企业的针对贷款企业的风险评估主要集中于贷款企业的获利能力和信用的评估。

[0003] 这种评估系统虽然在一定程度上能够反映企业的贷款偿还能力，但对于以该系统评估出来的具有获利能力的企业未必具有还款能力，这是因为企业资金流动的风险往往决定着企业是否能够按时还款，即使是损益表上具有可观利润的企业，也极有可能因为没有足够的流动资金来应对必须的支出而导致企业破产。这种情况下，以获利能力和信用的评估系统就无法作出准确的评估了。

发明内容

[0004] 基于背景技术存在的技术问题，本发明提出了一种企业资金流动风险评估系统。

[0005] 本发明提出的一种企业资金流动风险评估系统，包括第一数据采集器、第二数据采集器、数据存储模块、搜集器、数据可信度分析模块、指示计算模块、处理模型和报告生成模块；

[0006] 第一数据采集器，用于采集待评估企业的内部数据信息；

[0007] 搜集器，联网设置，其用于从互联网采集企业交易信息；

[0008] 数据可信度分析模块与第一数据采集器、搜集器连接，其用于根据搜集器采集到的数据信息对第一数据采集器采集到的数据信息进行可信度分析；

[0009] 第二数据采集器与金融机构的数据端口连接，其用于采集待评估企业在各金融机构账户内的资产及其流动信息；

[0010] 数据整理模块与数据可信度分析模块、第二数据采集器连接，其用于将经过可信度分析后的数据和第二数据采集器采集到的数据进行整理；

[0011] 数据存储模块与数据整理模块连接，其用于储存整理后的数据信息；

[0012] 指标计算模块与数据存储模块连接，其用于提取数据存储模块中的数据，并根据该数据计算各个评估指标的值；

[0013] 处理模型与指标计算模块连接，其用于根据指标计算模块的计算结果对待评估企业的资金流动动风险进行计算。

[0014] 优选的，还包括报告生成模块，报告生成模块与处理模型连接，其用于根据处理模型的计算结果产生评估报告。

[0015] 优选的，评估指标包括收益质量、现金获取能力、资金流结构、发展能力、周转能力、偿债能力和流动性。

[0016] 优选的，第一数据采集器采集的待评估企业的内部数据信息包括存货周转天数、应收账款周转天数、总股本、以现金结算的企业收入、以现金结算的主营业务收入、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的经营活动资金流入量、以现金结算的经营资金流出量、以现金结算的本期经营活动资金流量净额、以现金结算的上年同期经营活动资金流量净额、以现金结算的经营活动净资金流量、以现金结算的流动负债、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的总负债量、以现金结算的货币资金。

[0017] 优选的，第二数据采集器采集到的数据包括以电子支付系统结算的企业收入、电子支付系统结算的主营业务收入、电子支付系统结算的经营活动产生的流量净额、电子支付系统结算的经营活动资金流入量、电子支付系统结算的经营资金流出量、电子支付系统结算的本期经营活动资金流量净额、电子支付系统结算的上年同期经营活动资金流量净额、电子支付系统结算的经营活动净资金流量、电子支付系统结算的流动负债、电子支付系统结算的经营活动产生的资金流量净额、电子支付系统结算的总负债量、电子支付系统结算的货币资金和电子支付系统结算的流动资产。

[0018] 优选的，数据整理模块将以现金结算和以电子支付系统结算的同类数据信息的数值求和。

[0019] 优选的，处理模型内预设有各评估指标权重，并根据指标计算模块的计算结果和各评估指标权重对待评估企业的资金流动风险进行评估。

[0020] 优选的，处理模块的计算公式如下，

[0021] S＝Σ(Zi·ωi)，i≥1，

[0022] 其中Zi为指标计算模块计算出的第i个评估指标的值，

[0023] ωi为第i个评估指标对应的预设权重值。

[0024] 与现有技术相比，本发明具有如下有益效果：

[0025] 本发明提供的一种资金流动风险评估系统，包括了从待评估企业采集其内部数据信息的第一数据采集器，从各金融机构的数据端口采集待评估企业账号资产及其流动信息的第二数据采集器。对于从待评估企业内部采集的数据信息，使用数据可信度分析模块对其进行数据分析，如此可保证数据采集时的数据真实性，提高评估的准确性。同时，通过从企业内部采集到的数据信息和通过整机构采集到的数据信息进行整理，将以不同的支付方式支付的同一信息进行整理，保证数据的准确性。通过整理后的数据信息计算能够反映企业资金流动风险的评估指标，再通过处理模型对各指标进行加权求和，从而能够对企业资金流动风险进行准确评估。附图说明

[0026] 图1为本发明提供的一种企业资金流动风险评估系统的结构示意图。

具体实施方式

[0027] 为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对具体实施例进行详细描述。

[0028] 如图1所示，图1为本发明提出的一种企业资金流动风险评估系统的结构示意图。包括第一数据采集器、第二数据采集器、数据存储模块、搜集器、数据可信度分析模块、指示计算模块、处理模型、报告生成模块和报告生成模块。

[0029] 第一数据采集器，用于采集待评估企业的内部数据信息。具体实施时，第一数据采集器采集的待评估企业的内部数据信息包括存货周转天数、应收账款周转天数、总股本和以现金结算的企业收入、以现金结算的主营业务收入、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的经营活动资金流入量、以现金结算的经营资金流出量、以现金结算的本期经营活动资金流量净额、以现金结算的上年同期经营活动资金流量净额、以现金结算的经营活动净资金流量、以现金结算的流动负债、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的总负债量、以现金结算的货币资金。上述所有数据可以通过待评估企业的ERP系统或都待评估企业的账目信息进行采集。

[0030] 搜集器，联网设置，并用从互联网采集企业交易信息。

[0031] 数据可信度分析模块与第一数据采集器、搜集器连接，其用于根据搜集器采集到的信息对第一数据采集器采集到的数据进行可信度分析。如此，可通过待评估企业的交易信息对第一数据采集器采集到的数据信息的真实度进行分析，以防止待评估企业进行数据造假。

[0032] 第二数据采集器与金融机构的数据端口连接，其用于采集待评估企业在各金融机构账户内的资产及其流动信息。第二数据采集器采集到的数据包括以电子支付系统结算的企业收入、以电子支付系统结算的主营业务收入、以电子支付系统结算的经营活动产生的流量净额、以电子支付系统结算的经营活动资金流入量、以电子支付系统结算的经营资金流出量、以电子支付系统结算的本期经营活动资金流量净额、以电子支付系统结算的上年同期经营活动资金流量净额、以电子支付系统结算的经营活动净资金流量、以电子支付系统结算的流动负债、以电子支付系统结算的经营活动产生的资金流量净额、以电子支付系统结算的总负债量、以电子支付系统结算的货币资金和以电子支付系统结算的流动资产。如此，可以保证通过第二数据采集器采集到的数据信息的真实性。

[0033] 通过第一数据采集器和第二数据采集器，能够获取各个数据中以现金结算的值以及以电子支付系统结算的值，因此，能够使获得的数据更加准确，提高本实施方式的评估准确性。

[0034] 数据整理模块与数据可信度分析模块、第二数据采集器连接，其用于将经过可信度分析后的数据和第二数据采集器采集到的数据进行整理。具体实施时，将个信息对应的不同支付方式的数据进行求和，即：将以现金结算的企业收入与以电子支付系统结算的企业收入相加得到企业收入，将以现金结算的主营业务收入与以电子支付系统结算的主营业务收入相加得到主营业务收入，将以现金结算的经营活动产生的资金流量净额与以电子支付系统结算的经营活动产生的流量净额相加得到经营活动产生的流量净额，将以现金结算的经营活动资金流入量与以电子支付系统结算的经营活动资金流入量相加得到经营活动资金流入量，将以现金结算的经营资金流出量与以电子支付系统结算的经营资金流出量相加得到经营资金流出量，将以现金结算的本期经营活动资金流量净额和以电子支付系统结算的本期经营活动资金流量净额相加得到本期经营活动资金流量净额，将以现金结算的上年同期经营活动资金流量净额和以电子支付系统结算的上年同期经营活动资金流量净额相加得到上年同期经营活动资金流量净额，将以现金结算的经营活动净资金流量和以电子支付系统结算的经营活动净资金流量相加得到经营活动净资金流量，将以现金结算的经营活动产生的资金流量净额和以电子支付系统结算的经营活动产生的资金流量净额相加得到经营活动产生的资金流量净额，将以现金结算的流动资产和以电子支付系统结算的相加得到流动资产。

[0035] 通常企业获取资金的方式主要有现金收入和通过电子支付系统获取收入，通过数据整理模块可以将以现金结算和以电子支付系统结算的同类信息求和。如此，使得整理后的各个数据信息为以现金结算和以电子支付系统结算的数据之和，能够保证评估时所使用的数据信息的准确性。

[0036] 数据存储模块与数据整理模块连接，其用于储存整理后的数据信息。

[0037] 指标计算模块与数据存储模块连接，其用于提取数据存储模块中的数据，并根据该数据计算各个评估指标的值。

[0038] 具体实施时，评估指标包括收益质量、资金获取能力、资金流结构、发展能力、周转能力、偿债能力和流动性，且收益质量通过销售收现比和净利润经营现金比率来反映：

[0039] 销售收现比率＝销售收到的资金/业务收入，其中销售收到的资金包括通过现金和电子支付系统收到的资金；

[0040] 净利润经营资金比率＝经营活动产生的资金流量净额/净利润；

[0041] 资金获取能力＝经营活动产生的资金流量净额/总股本；

[0042] 资金流结构通过资金流入结构比率和资金流入流出之比来反映：

[0043] 资金流入结构比率＝经营活动资金流入/总资金流入合计，

[0044] 资金流入流出之比＝经营资金流入量/经营资金流出量；

[0045] 发展能力＝(本期经营活动资金流量净额-上年同期经营活动资金流量净额)/abs(上年同期经营活动资金流量净额)，其中abs()表示求绝对值；

[0046] 周转能力＝存货周转天数+应收账款周转天数。

[0047] 通过对以上各个指标的计算，可以得出能够反映待评估企业的资金流动风险的各个指标的值。

[0048] 处理模型与指标计算模块连接，其用于根据指标计算模块的计算结果对待评估企业的资金流动动风险进行计算。

[0049] 处理模型预设有各评估指标权重，并根据指标计算模块的计算结果和各评估指标权重对待评估企业的资金流动风险进行评估。

[0050] 处理模块的计算公式如下，

[0051] S＝Σ(Zi·ωi)，i≥1，

[0052] 其中Zi为指标计算模块计算出的第i个评估指标的值，ωi为第i个评估指标对应的预设权重值。通过处理模块，对各个指标进行加权求和，对待评估企业的资金流动动风险进行定量计算。由于综合了各个指标的计算结果，能够对待评估企业的资金流动风险进行准确评估。

[0053] 本实施方式中，报告生成模块与处理模型连接，其用于根据处理模型的计算结果产生评估报告。

[0054] 以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，根据本发明的技术方案及其发明构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本发明的保护范围之内。

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