技术领域
[0001] 本
发明大体上涉及交易系统，并且在一个特定
实施例中，涉及一种用于通过支付交易系统处理商家兑换凭证的系统、方法和设备。
背景技术
[0002] 发行信用卡、借记卡，和其它金融工具的
银行针对其消费者实施可在一个或多个商家兑换的奖励或积分。目前，这些发卡银行允许其客户交换奖励或积分，以便在客户选择的参与商家兑换纸质凭证。在此类情境下，参与的商家必须拥有处理基于兑换的交易的交易
基础设施。因此，不愿意或无法改变交易基础设施的商家不太可能参与此类兑换计划，由于开支增加、不方便，和技术复杂性。这会导致消费者的选择更少，有可能通过纸质交易进行欺诈，并使商家、发卡银行、交易服务提供商，和消费者付出大量的努
力。
[0003] 现有兑换系统中基于兑换的交易的分散性质(例如，在商家使用纸质凭证)可能需要商家稍后验证交易。这种分散化处理容易发生欺诈，因为它在交易期间仅依赖于商家的系统，并且不一定涉及所有相关方，例如发卡银行和交易服务提供商，直到交易完成。
[0004] 另外，现有兑换系统虽然需要更改商家的交易基础设施，但不为商家提供对发放给客户的凭证的控制或灵活性。例如，商家必须直接与发卡银行一起进行安排，而无法限定所提供的凭证的参数。这对于希望参与兑换计划的当地小型商家来说可能尤其困难，因为它需要相当大的技术投资，但几乎无法实现自定义。此外，由于提供凭证的成本和努力可能超过产生的交易额，因此发卡银行可能没有动力与此类小型商家接洽。
发明内容
[0005] 因此，本发明的目标是提供一种用于处理商家兑换凭证的系统、方法和设备，这些凭证克服了
现有技术的一些或全部
缺陷。
[0006] 根据非限制性实施例，提供一种用于处理与客户相关联的至少一张商家兑换凭证的系统，包括具有至少一个处理器的至少一个交易处理
服务器，所述至少一个处理器被编程或配置为：至少部分地基于从客户接收到的激活
请求来激活至少一张商家兑换凭证以供客户在商家使用，所述至少一张商家兑换凭证对应于至少一个商家兑换规则；从商家销售点系统接收与客户与商家之间的交易相关联的交易请求，所述交易请求包括与客户相关联的商家标识符、交易金额，和账户标识符；响应于接收到交易请求，至少部分地基于账户标识符识别至少一张商家兑换凭证；至少部分地基于至少一个商家兑换规则确定至少一张商家兑换凭证是否可以处理；响应于确定至少一张商家兑换凭证可以处理，至少部分地基于交易金额和至少一个商家兑换规则确定
修改的交易金额；以及将包括修改的交易金额的授权确认传输到商家销售点系统。
[0007] 根据另一个非限制性实施例，提供一种用于处理与客户相关联的至少一张商家兑换凭证的计算机实施方法，包括：至少部分地基于从客户接收到的激活请求由至少一个处理器激活至少一张商家兑换凭证以供客户在商家使用，所述至少一张商家兑换凭证对应于至少一个商家兑换规则；从商家销售点系统接收与客户与商家之间的交易相关联的交易请求，所述交易请求包括与客户相关联的商家标识符、交易金额，和账户标识符；响应于接收到交易请求，由至少一个处理器至少部分地基于账户标识符识别至少一张商家兑换凭证；由至少一个处理器至少部分地基于至少一个商家兑换规则确定至少一张商家兑换凭证是否可以处理；响应于确定至少一张商家兑换凭证可以处理，由至少一个处理器至少部分地基于交易金额和至少一个商家兑换规则确定修改的交易金额；以及将包括修改的交易金额的授权确认传输到商家销售点系统。
[0008] 根据另一个非限制性实施例，提供一种用于处理与客户相关联的至少一张商家兑换凭证的
计算机程序产品，包括至少一个非暂时性计算机可读介质，其包含程序指令，所述程序指令在由至少一个处理器执行时使得至少一个处理器：至少部分地基于从客户接收到的激活请求激活至少一张商家兑换凭证以供客户在商家使用，所述至少一张商家兑换凭证对应于至少一个商家兑换规则；从商家销售点系统接收与客户与商家之间的交易相关联的交易请求，所述交易请求包括与客户相关联的商家标识符、交易金额，和账户标识符；响应于接收到交易请求，至少部分地基于账户标识符识别至少一张商家兑换凭证；至少部分地基于至少一个商家兑换规则确定至少一张商家兑换凭证是否可以处理；响应于确定至少一张商家兑换凭证可以处理，至少部分地基于交易金额和至少一个商家兑换规则确定修改的交易金额；以及将包括修改的交易金额的授权确认传输到商家销售点系统。
[0009] 根据另一个非限制性实施例，提供一种用于处理与客户相关联的至少一张商家兑换凭证的系统，包括包含至少一个处理器的至少一个服务器计算机，所述至少一个处理器被编程或配置为：从商家接收多个商家兑换规则，所述多个商家兑换规则包括至少一个商家兑换行动；至少部分地基于来自客户的请求，至少部分地基于所述多个商家兑换规则生成商家兑换凭证；使商家兑换凭证与客户的账户标识符相关联；至少部分地基于从客户接收到的激活请求，激活至少一张商家兑换凭证；通过商家销售点系统接收与客户与商家之间的交易相关联的交易请求，所述交易请求包括商家标识符、交易金额，和账户标识符；响应于接收到交易请求，针对交易执行至少一个商家兑换行动；以及将包括至少一个商家兑换行动的结果的授权确认传输到商家销售点系统。
[0010] 根据另一个非限制性实施例，提供一种用于处理与客户相关联的至少一张商家兑换凭证的计算机实施方法，包括：从商家接收多个商家兑换规则，所述多个商家兑换规则包括至少一个商家兑换行动；由至少一个处理器且至少部分地基于来自客户的请求，至少部分地基于所述多个商家兑换规则生成商家兑换凭证；使商家兑换凭证与客户的账户标识符相关联；至少部分地基于从客户接收到的激活请求，由至少一个处理器激活至少一张商家兑换凭证；通过商家销售点系统接收与客户与商家之间的交易相关联的交易请求，所述交易请求包括商家标识符、交易金额，和账户标识符；响应于接收到交易请求，针对交易执行至少一个商家兑换行动；以及将包括至少一个商家兑换行动的结果的授权确认传输到商家销售点系统。
[0011] 根据另一个非限制性实施例，提供一种用于处理与客户相关联的至少一张商家兑换凭证的产品的计算机程序产品，包括至少一个非暂时性计算机可读介质，其包含程序指令，所述程序指令在由至少一个处理器执行时使得至少一个处理器：从商家接收多个商家兑换规则，所述多个商家兑换规则包括至少一个商家兑换行动；至少部分地基于来自客户的请求，至少部分地基于所述多个商家兑换规则生成商家兑换凭证；使商家兑换凭证与客户的账户标识符相关联；至少部分地基于从客户接收到的激活请求，激活至少一张商家兑换凭证；通过商家销售点系统接收与客户与商家之间的交易相关联的交易请求，所述交易请求包括商家标识符、交易金额，和账户标识符；响应于接收到交易请求，针对交易执行至少一个商家兑换行动；以及将包括至少一个商家兑换行动的结果的授权确认传输到商家销售点系统。
[0012] 在以下编号的条款中阐述另外的实施例或方面：
[0013] 条款1：一种用于处理与客户相关联的至少一张商家兑换凭证的系统，其包括具有至少一个处理器的至少一个交易处理服务器，所述至少一个处理器被编程或配置为：至少部分地基于从客户接收到的激活请求来激活至少一张商家兑换凭证以供客户在商家使用，所述至少一张商家兑换凭证对应于至少一个商家兑换规则；从商家销售点系统接收与客户与商家之间的交易相关联的交易请求，所述交易请求包括与客户相关联的商家标识符、交易金额，和账户标识符；响应于接收到交易请求，至少部分地基于账户标识符识别至少一张商家兑换凭证；至少部分地基于至少一个商家兑换规则确定至少一张商家兑换凭证是否可以处理；以及响应于确定至少一张商家兑换凭证可以处理，至少部分地基于交易金额和至少一个商家兑换规则确定修改的交易金额；以及将包括修改的交易金额的授权确认传输到商家销售点系统。
[0014] 条款2：根据条款2所述的系统，其中所述至少一个处理器被进一步编程或配置为：从商家接收至少一个商家兑换规则；并将至少一个商家兑换规则分配到至少一个商家兑换标识符，其中至少一张商家兑换凭证由交易处理服务器和发卡银行系统中的至少一个至少部分地基于包括商家兑换标识符的请求生成。
[0015] 条款3：根据条款2或3中任一项所述的系统，其中通过在移动装置上执行的移动钱包应用程序接收来自客户的激活请求，并且其中至少一个处理器被进一步编程或配置为：确定商家兑换凭证是否可用于客户；响应于确定商家兑换凭证可用于客户，激活至少一张商家兑换凭证以供客户在商家使用；以及响应于确定商家兑换凭证不可用于客户，将商家兑换凭证不可用的通知传输到移动钱包应用程序。
[0016] 条款4：根据条款1至3中任一项所述的系统，其中至少一个处理器被进一步编程或配置为：在确定修改的交易金额之后，确定商家兑换凭证是否已用掉；以及响应于确定商家兑换凭证已用掉，更新或删除至少一个
数据库中的商家兑换凭证。
[0017] 条款5：根据条款1至4中任一项所述的系统，其中激活请求包括对应于账户标识符的令牌，并且其中至少一个处理器被进一步编程或配置为：至少部分地基于令牌验证激活请求；以及响应于验证激活请求，激活至少一张商家兑换凭证以供客户在商家使用。
[0018] 条款6：根据条款1至5中任一项所述的系统，其中激活至少一张商家兑换凭证以供客户在商家使用包括为至少一张商家兑换凭证设置到期时间。
[0019] 条款7：根据条款1至6中任一项所述的系统，其中所述交易请求由所述客户通过以下操作中的至少一个发起：刷或插入与所述账户标识符相关联的实物支付卡；从移动装置上执行的移动钱包应用程序传输
电子请求；将账户标识符或相关联账户标识符输入图形
用户界面；或其任何组合。
[0020] 条款8：根据条款1至7中任一项所述的系统，其中所述至少一个处理器被进一步编程或配置为：从与账户标识符相关联的发卡银行系统接收发放至少一张商家兑换凭证的请求；响应于接收到来自发卡银行的请求，验证至少一张商家兑换凭证；以及响应于验证至少一张商家兑换凭证，使至少一个商家兑换标识符与账户标识符相关联。
[0021] 条款9：根据条款8所述的系统，其中将至少一个商家兑换标识符嵌入至少一个
条形码中，并且其中通过扫描商家销售点系统处的至少一个条形码来发起激活请求。
[0022] 条款10：一种用于处理与客户相关联的至少一张商家兑换凭证的计算机实施方法，其包括：至少部分地基于从客户接收到的激活请求由至少一个处理器激活至少一张商家兑换凭证以供客户在商家使用，所述至少一张商家兑换凭证对应于至少一个商家兑换规则；从商家销售点系统接收与客户与商家之间的交易相关联的交易请求，所述交易请求包括与客户相关联的商家标识符、交易金额，和账户标识符；响应于接收到交易请求，至少部分地基于账户标识符由至少一个处理器识别至少一张商家兑换凭证；至少部分地基于至少一个商家兑换规则由至少一个处理器确定至少一张商家兑换凭证是否可以处理；响应于确定至少一张商家兑换凭证可以处理，由至少一个处理器至少部分地基于交易金额和至少一个商家兑换规则确定修改的交易金额；以及将包括修改的交易金额的授权确认传输到商家销售点系统。
[0023] 条款11：根据条款10所述的计算机实施方法，其进一步包括：从商家接收至少一个商家兑换规则；并将至少一个商家兑换规则分配到至少一个商家兑换标识符，其中至少一张商家兑换凭证由交易处理服务器和发卡银行系统中的至少一个至少部分地基于包括商家兑换标识符的请求生成。
[0024] 条款12：根据条款10或11中任一项所述的计算机实施方法，其中通过在移动装置上执行的移动钱包应用程序接收来自客户的激活请求，所述计算机实施方法进一步包括：确定商家兑换凭证是否可用于客户；响应于确定商家兑换凭证可用于客户，激活至少一张商家兑换凭证以供客户在商家使用；以及响应于确定商家兑换凭证不可用于客户，将商家兑换凭证不可用的通知传输到移动钱包应用程序。
[0025] 条款13：根据条款10至12中任一项所述的计算机实施方法，其进一步包括：在确定修改的交易金额之后，确定商家兑换凭证是否已用掉；以及响应于确定商家兑换凭证已用掉，更新或删除至少一个数据库中的商家兑换凭证。
[0026] 条款14：根据条款10至13中任一项所述的计算机实施方法，其中激活请求包括对应于账户标识符的令牌，所述计算机实施方法进一步包括：由至少一个处理器至少部分地基于令牌验证激活请求；以及响应于验证激活请求，由至少一个处理器激活至少一张商家兑换凭证以供客户在商家使用。
[0027] 条款15：根据条款10至14中任一项所述的计算机实施方法，其中激活至少一张商家兑换凭证以供客户在商家使用包括为至少一张商家兑换凭证设置到期时间。
[0028] 条款16：根据条款10至15中任一项所述的计算机实施方法，其中所述交易请求由所述客户通过以下操作中的至少一个发起：刷或插入与所述账户标识符相关联的实物支付卡；从移动装置上执行的移动钱包应用程序传输电子请求；将账户标识符或相关联账户标识符输入
图形用户界面；或其任何组合。
[0029] 条款17：根据条款10至16中任一项所述的计算机实施方法，其进一步包括：从与账户标识符相关联的发卡银行系统接收发放至少一张商家兑换凭证的请求；响应于接收到来自发卡银行的请求，验证所述至少一张商家兑换凭证；并且响应于验证所述至少一张商家兑换凭证，使至少一个商家兑换标识符与账户标识符相关联。
[0030] 条款18：根据条款10至17中任一项所述的计算机实施方法，其中将至少一个商家兑换标识符嵌入至少一个条形码中，并且其中通过扫描商家销售点系统处的至少一个条形码来发起激活请求。
[0031] 条款19：一种用于处理与客户相关联的至少一张商家兑换凭证的计算机程序产品，其包括至少一个非暂时性计算机可读介质，所述非暂时性计算机可读介质包含程序指令，所述程序指令在由至少一个处理器执行时使得至少一个处理器：至少部分地基于从客户接收到的激活请求激活至少一张商家兑换凭证以供客户在商家使用，所述至少一张商家兑换凭证对应于至少一个商家兑换规则；从商家销售点系统接收与客户与商家之间的交易相关联的交易请求，所述交易请求包括与客户相关联的商家标识符、交易金额，和账户标识符；响应于接收到交易请求，至少部分地基于账户标识符识别至少一张商家兑换凭证；至少部分地基于至少一个商家兑换规则确定至少一张商家兑换凭证是否可以处理；响应于确定至少一张商家兑换凭证可以处理，至少部分地基于交易金额和至少一个商家兑换规则确定修改的交易金额；以及将包括修改的交易金额的授权确认传输到商家销售点系统。
[0032] 条款20：一种用于处理与客户相关联的至少一张商家兑换凭证的系统，其包括包含至少一个处理器的至少一个服务器计算机，所述至少一个处理器被编程或配置为：从商家接收多个商家兑换规则，所述多个商家兑换规则包括至少一个商家兑换行动；至少部分地基于来自客户的请求，至少部分地基于多个商家兑换规则生成商家兑换凭证；使商家兑换凭证与客户的账户标识符相关联；至少部分地基于从客户接收到的激活请求，激活至少一张商家兑换凭证；通过商家销售点系统接收与客户与商家之间的交易相关联的交易请求，所述交易请求包括商家标识符、交易金额，和账户标识符；响应于接收到交易请求，针对交易执行至少一个商家兑换行动；以及将包括至少一个商家兑换行动的结果的授权确认传输到商家销售点系统。
[0033] 条款21：根据条款20所述的系统，其中针对所述交易执行所述至少一个商家兑换行动包括以下中的至少一个：按
指定金额对交易金额打折扣；按指定百分比对交易金额打折扣；赠送免费商品或服务；或其任何组合。
[0034] 条款22：根据条款20或21中任一项所述的系统，其中至少一个商家兑换行动的结果包括以下中的至少一个：减少的交易金额、免费商品或服务的显示，或其任何组合。
[0035] 条款23：一种用于处理与客户相关联的至少一张商家兑换凭证的计算机实施方法，其包括：从商家接收多个商家兑换规则，所述多个商家兑换规则包括至少一个商家兑换行动；由至少一个处理器且至少部分地基于来自客户的请求，至少部分地基于所述多个商家兑换规则生成商家兑换凭证；使商家兑换凭证与客户的账户标识符相关联；至少部分地基于从客户接收到的激活请求，由至少一个处理器激活至少一张商家兑换凭证；通过商家销售点系统接收与客户与商家之间的交易相关联的交易请求，所述交易请求包括商家标识符、交易金额，和账户标识符；响应于接收到交易请求，针对交易执行至少一个商家兑换行动；以及将包括至少一个商家兑换行动的结果的授权确认传输到商家销售点系统。
[0036] 条款24：根据条款23所述的计算机实施方法，其中针对所述交易执行所述至少一个商家兑换行动包括以下中的至少一个：按指定金额对交易金额打折扣；按指定百分比对交易金额打折扣；赠送免费商品或服务；或其任何组合。
[0037] 条款25：根据条款23或24中任一项所述的计算机实施方法，其中至少一个商家兑换行动的结果包括以下中的至少一个：减少的交易金额、免费商品或服务的显示，或其任何组合。
[0038] 条款26：一种用于处理与客户相关联的至少一张商家兑换凭证的计算机程序产品，其包括至少一个非暂时性计算机可读介质，所述非暂时性计算机可读介质包含程序指令，所述程序指令在由至少一个处理器执行时使得至少一个处理器：接收来自商家的多个商家兑换规则，所述多个商家兑换规则包括至少一个商家兑换行动；至少部分地基于来自客户的请求，至少部分地基于所述多个商家兑换规则生成商家兑换凭证；使商家兑换凭证与客户的账户标识符相关联；至少部分地基于从客户接收到的激活请求，激活至少一张商家兑换凭证；通过商家销售点系统接收与客户与商家之间的交易相关联的交易请求，所述交易请求包括商家标识符、交易金额，和账户标识符；响应于接收到交易请求，针对交易执行至少一个商家兑换行动；以及将包括至少一个商家兑换行动的结果的授权确认传输到商家销售点系统。
[0039] 在参考
附图考虑以下描述和所附
权利要求书之后，本发明的这些和其它特征和特性以及相关结构元件和各部分的组合的操作方法和功能以及制造经济性将变得更加显而易见，所有这些形成本
说明书的部分，其中相似附图标号在各图中标示对应部分。然而，应明确地理解，附图仅出于说明和描述目的，并非旨在作为对本发明的限制的定义。如在说明书中和权利要求书中所用，除非上下文另外明确规定，否则单数形式“一”和“所述”包含复数指示物。
附图说明
[0040] 下文参考示意性附图中示出的示范性实施例更详细地解释本发明的额外优势和细节，附图中：
[0041] 图1是根据本发明的原理的用于处理商家兑换凭证的系统的示意图；
[0042] 图2是根据本发明的原理的用于生成商家兑换凭证的系统的示意图；
[0043] 图3是根据本发明的原理的用于请求商家兑换凭证的系统的示意图；
[0044] 图4是根据本发明的原理的用于激活商家兑换凭证的系统的示意图；
[0045] 图5是根据本发明的原理的用于兑换商家兑换凭证的系统的示意图；且
[0046] 图6是根据本发明的原理的用于生成和处理至少一张商家兑换凭证的过程流程图。
具体实施方式
[0047] 出于以下描述的目的，术语“端部”、“上部”、“下部”、“右侧”、“左侧”、“竖直”、“
水平”、“顶部”、“顶部”、“横向”、“纵向”和其派生词应如其在附图中定向的那样与本发明有关。然而，应理解，除非明确地相反指出，否则本发明可以采用各种替代变型和步骤顺序。还应理解，附图中示出的以及以下说明书中描述的具体装置和过程仅是本发明的示范性实施例或方面。因此，与本文公开的实施例或方面有关的具体尺寸和其它物理特性不应被视为限制。
[0048] 如本文所用，术语“通信(communication/communicate)”是指接收或传送一个或多个
信号、消息、命令或其它类型的数据。对于一个单元(例如，任何装置、系统或其组件)与另一单元通信，意味着一个单元能够直接或间接地从另一单元接收数据和/或将数据传输到另一单元。这可以指本质上有线和/或无线的直接或间接连接。另外，即使传输的数据可以在第一单元与第二单元之间被修改、处理、中继和/或路由，这两个单元也可以彼此通信。例如，即使第一单元被动地接收数据且不会主动地将数据传输到第二单元，第一单元也可以与第二单元通信。又例如，如果中间单元处理来自一个单元的数据并将处理后的数据传输到第二单元，那么第一单元可以与第二单元通信。应了解，可能有许多其它布置。
[0049] 本发明的非限制性实施例涉及用于处理与客户相关联的至少一个商家兑换行动的系统、方法，和计算机程序产品。本发明的实施例允许创建、请求，并发放与商家兑换行动相关联的商家兑换凭证，使得客户可以在与商家的支付交易期间使用所述凭证。本发明的非限制性实施例处理并验证与商家的远程基于兑换的交易并且以同时处理商家兑换凭证和基础支付交易的方式来为客户和商家提供无缝交易，而不是要求商家实施专
门的交易基础设施以处理基于兑换的交易。
[0050] 现在参考图1，根据优选的非限制性实施例示出用于处理商家兑换凭证的系统1000。交易处理服务器102可以包含一个或多个处理器，并且在一些非限制性实施例中，可以由交易服务提供商或代表交易服务提供商操作。交易处理服务器102与包含兑换数据库
104的数据存储装置通信，所述兑换数据库对于交易处理服务器102可以是本地或远程的。
交易处理服务器102还与一个或多个发卡银行106、一个或多个
电子钱包提供商112，以及包含一个或多个商家销售点(POS)系统108的一个或多个商家系统109进行通信。在一些实施例中，交易处理服务器102还可以与一个或多个客户移动装置110通信。发卡银行106还可以与包含兑换数据库105的数据存储装置和一个或多个电子钱包提供商112通信，且电子钱包提供商112还可以与一个或多个客户移动装置110通信。在图1中所示的实例中，系统1000的组件通过网络环境124，例如互联网进行通信，但应理解，可以促进通信优于一个或多个公共或私人网络环境，并且各种其它布置是可能的。
[0051] 如本文所用，术语“兑换数据库”可以指一个或多个数据结构，包含一个或多个客户、发卡银行，和/或商家的商家兑换数据。兑换数据库可以是大型交易数据库的一部分，或在其它实例中，可以是一个或多个单独的数据库。此外，兑换数据库可以存储在一个或多个数据存储装置上。术语“商家兑换数据”可以指与商家兑换凭证相关联或与其有关的任何数据，包含例如商家兑换规则、商家兑换标识符、交易历史记录、客户数据、商家数据，等等。
[0052] 如本文所用，术语“发卡银行”可以指向客户提供账户以进行支付交易(例如发起信用和/或借记支付)的一个或多个实体。例如，发卡银行可以向客户提供唯一地识别与所述客户相关联的一个或多个账户的账户标识符，例如个人账号(PAN)。账户标识符可以体现在实物金融工具上，例如支付卡，和/或可以是电子的且用于电子支付。如本文所用，术语“账户标识符”可以包含一个或多个PAN、令牌，或与客户账户相关联的其它标识符。术语“令牌”可以指用作原始账户标识符(例如PAN)的替代或更换标识符的标识符。账户标识符可以是字母数字或字符和/或符号的任何组合。令牌可以与PAN或一个或多个数据库中的其它原始账户标识符相关联，使得它们可以用来进行交易，而无需直接使用原始账户标识符。在一些实例中，原始账户标识符，例如PAN可以与用于不同个人或目的的多个令牌相关联。发卡银行可以与唯一地识别所述银行的银行识别号(BIN)相关联。术语“发卡银行”和“发卡银行系统”还可以指由发卡银行或代表发卡银行操作的一个或多个
计算机系统，例如执行一个或多个
软件应用程序的服务器。举例来说，发卡银行系统可以包含用于授权支付交易的一个或多个授权服务器。
[0053] 如本文所使用，术语“商家”可指基于支付交易等交易向客户提供商品和/或服务或对商品和/或服务的使用权的个人或实体。术语“商家”或“商家系统”还可指由商家或代表商家操作的一个或多个计算机系统，例如执行一个或多个软件应用程序的服务器计算机。如本文所使用，“商家销售点(POS)系统”可指由商家用来与客户进行支付交易的一个或多个计算机和/或外围装置，包含一个或多个
读卡器、
近场通信(NFC)接收器、RFID接收器和/或其它非
接触收发器或接收器、基于接触的接收器、支付终端、计算机、服务器、输入装置和/或可用于发起支付交易的其它类似装置。商家POS系统还可以包含被编程或配置为通过网页、移动应用程序等处理在线支付交易的一个或多个服务器计算机。
[0054] 如本文中所使用，术语“移动装置”可指被配置成与一个或多个网络通信的一个或多个便携式电子装置。例如，移动装置可以包含蜂窝电话(例如，智能手机或标准蜂窝电话)、便携式计算机、可穿戴装置(例如，
手表、眼镜、镜片、服装等)、
个人数字助理(PDA)，和/或其它类似装置。
[0055] 如本文所用，术语“电子钱包”是指被配置为发起和/或进行支付交易的一个或多个电子装置和/或软件应用程序。电子钱包可以包含由客户操作的移动装置执行的应用程序，并且还可以包含用于维护和向移动装置提供交易数据的服务器端软件和数据库。“电子钱包提供商”可以包含为客户提供和/或维护电子钱包的实体，例如Google WalletTM、Android PayTM、Apple Samsung 和/或其它类似电子
支付系统。在一些非限制性实例中，发卡银行可以是电子钱包提供商。
[0056] 如本文所用，术语“客户奖励”是指由发卡银行或其它实体向客户提供的积分或其它奖励。客户奖励可以与发卡银行或其它实体进行兑换，以获得福利，例如请求商家兑换凭证。如本文所用，术语“商家兑换凭证”是指可在商家使用以发起商家兑换行动的电子凭证。“商家兑换行动”可以指提供给客户以换取商家兑换凭证的福利，例如提供折扣、优惠、礼物、捐赠、商品或服务，和/或其它类似福利。例如，商家兑换行动可以是应用于支付交易以完全或部分地对与支付交易相关联的交易金额打折扣的信贷。商家兑换行动还可以包含基于指定或确定的百分比的折扣交易，免费商品或服务的传送，等等。如本文所使用，术语“商家兑换标识符”是指与一个或多个商家兑换规则相关联的标识符。例如，商家兑换标识符可以在多种不同类型的商家兑换凭证当中识别一种类型的商家兑换凭证。
[0057] 现在参考图2，根据优选的非限制性实施例示出用于处理商家兑换凭证的系统1000。图2示出了用于生成商家兑换凭证的系统1000的非限制性方面。商家109可以例如通过包含一个或多个图形用户界面(GUI)的基于Web的应用程序登录到商家兑换管理系统
114。GUI可以包含用于创建商家兑换规则118的一个或多个可选选项，例如按钮、单选按钮、复选框、输入框、下拉菜单，等等。使用GUI和可选选项，商家109可以创建和/或修改商家兑换规则118。在一些实施例中，一个或多个规则文件可以由商家109通过商家兑换管理系统
114上传，或者在其它实例中，商家兑换管理系统114可基于通过GUI从商家109接收到的数据而生成一个或多个规则文件。应了解，可能有各种其它布置。
[0058] 仍然参考图2，商家兑换管理系统114可以利用一个或多个应用程序编程
接口(API)以与交易处理服务器102介接。在一些实施例中，商家兑换管理系统114可以是交易处理服务器102的一部分，例如在交易处理服务器102上执行的一个或多个软件应用程序，且在其它实施例中，商家兑换管理系统114可以是执行一个或多个软件应用程序的一个或多个单独的计算机系统。商家兑换规则118在由商家输入时或者在由兑换管理系统114处理和/或格式化之后由交易处理服务器102接收、处理，并存储在兑换数据库104中。商家109、交易处理服务器102，和/或商家兑换管理系统114可以向发卡银行系统106提供一个或多个商家兑换标识符和/或商家兑换规则。
[0059] 在非限制性实施例中，商家兑换规则包含限定和/或控制一个或多个商家兑换行动的一个或多个参数。例如，商家兑换规则可以指定商家兑换行动的类型(例如，金额折扣交易、百分比折扣交易、免费商品或服务，等等)，商家兑换行动的时间限制(例如，可处理的日期和/或时间、无法处理的日期和/或时间、到期日期，等等)，和/或处理商家兑换行动的条件(例如，最低购买金额、一种或特定的商品或服务、兑换地点、具体商家、
货币类型，和/或其它条件)。商家兑换规则可以各种方式进行结构化，例如对象、XML、JSON等，并且可以存储在兑换数据库104或任何其它合适的
位置中。在一些实施例中，商家兑换规则文件可以与商家兑换规则一起进行结构化，并存储在兑换数据库104中，且在其它实施例中，商家兑换规则可以包含兑换数据库104中具有其它商家兑换数据的条目。在一些实施例中，一个或多个单独的规则数据库可以用来存储商家兑换规则。在一些实施例中，可以使用规则标识符来识别数据库104中的一个或多个商家兑换规则。应了解，商家兑换规则可以以各种其它方式存储和管理。
[0060] 继续参考图2，使用包含可选选项的一个或多个GUI的商家109还可以通过商家兑换管理系统114创建一个或多个商家兑换标识符116。商家兑换系统114可以包含用于接收商家兑换标识符116以及与交易处理服务器102介接的一个或多个API。商家兑换标识符116可以包含例如一个或多个字母数字字符串、代码，或任何其它类型的标识符。商家兑换标识符116可以基于商家通过商家兑换管理系统114输入的标识符来生成，或者在其它实例中，可以由商家兑换管理系统114自动生成。例如，商家兑换标识符可以基于客户数据、商家数据、商家兑换规则生成，和/或随机生成。
[0061] 仍然参考图2，商家兑换标识符116在由商家输入时或在由兑换管理系统114生成、处理，和/或格式化之后可以由交易处理服务器102接收和处理，并存储在兑换数据库104或其它地方。商家109然后可以将商家兑换规则116和/或商家兑换标识符118传达到发卡银行系统106。替代地或另外，交易处理服务器102可以向发卡银行系统106提供商家兑换规则116和/或商家兑换标识符118。商家109还可以使用一个或多个图形用户界面(GUI)上的可选选项修改一个或多个商家兑换凭证、商家兑换规则，和/或商家兑换标识符。例如，商家
109可以将请求传输到商家兑换管理系统114，以删除商家兑换凭证或更新与商家兑换凭证相关联的商家兑换规则。商家兑换管理系统114然后可以通过API向服务器102传达请求，所述服务器响应于请求而执行更新或删除。在一些实施例中，商家兑换标识符可以与元数据相关联，例如凭证式样(例如，一种或多种
颜色、字体类型，等等，以限定商家兑换凭证在移动钱包应用程序中看起来如何)，凭证名称，凭证历史记录(例如，先前已发放多少此种类型的凭证)，发卡银行BIN，等等。
[0062] 现在参考图3，根据优选的非限制性实施例示出用于处理商家兑换凭证的系统1000。图3示出了用于请求商家兑换凭证的系统1000的非限制性方面。客户将凭证请求传输到发卡银行系统106，以使用客户计算机111或移动装置110兑换客户奖励。凭证请求可以例如通过发卡银行系统106的
网站传输，但应了解，可以通过任何数量的方式生成和传达凭证请求。在非限制性实施例中，凭证请求可能包含客户标识符、商家标识符，以及金额。响应于接收到请求，发卡银行系统106将请求传输到交易处理服务器102，包含来自客户的凭证请求的信息的至少一部分。在一些实施例中，从发卡银行系统传达的请求可进一步包含发卡银行BIN或另一标识符、一个或多个规则标识符，和元数据，以作为实例。
[0063] 仍然参考图3，在非限制性实施例中，可以
访问数据库中存储的商家兑换标识符的发卡银行系统106确定来自多个可能的商家兑换标识符的与客户的凭证请求对应的一个或多个商家兑换标识符116，并将一个或多个商家兑换标识符116和任何其它相关商家兑换数据传输到交易处理服务器102。在其它实例中，代替具有先前通过商家兑换管理系统114(图3中未示出)创建的预定义商家兑换标识符，发卡银行系统106可以响应于客户的凭证请求来生成新商家兑换标识符和/或兑换规则以兑换客户奖励。在此类实例中，商家兑换规则可以基于客户提供的信息创建。
[0064] 继续参考图3，交易处理服务器102在接收到来自发卡银行系统106的请求后基于兑换数据库104验证一个或多个商家兑换标识符116，并且使商家兑换标识符116与客户的账户标识符相关联。在一些非限制性实例中，使商家兑换标识符与账户标识符相关联可以涉及通过链接数据库条目、将商家兑换标识符插入现有数据库条目，和/或以任何其它方式将商家兑换标识符附加到所述客户的PAN或其它账户标识符。因此，当交易处理服务器102使用所述账户标识符或相关联账户标识符(例如，与PAN相关联的令牌)处理支付交易时，交易处理服务器可以识别相关联商家兑换标识符116，并基于商家兑换标识符116识别用于处理商家兑换凭证的相关联商家兑换规则。交易处理服务器102然后可以向发卡银行系统106传达确认消息，以指示请求已成功处理。发卡银行系统106然后可以响应于客户的凭证请求向客户提供商家兑换数据，例如但不限于商家兑换标识符116或相关标识符。
[0065] 仍然参考图3，商家兑换标识符116可以作为超链接以嵌入一维或二维条形码(例如，二维码等等)中的纯文本形式，和/或以任何其它方式提供给客户。发卡银行系统106可以通过电子邮件、文本消息(SMS、MMS、即时消息，等等)、动态网页、移动推送通知等等向客户计算机111和/或客户移动装置110传达一个或多个消息。发卡银行系统106还可以向客户传达指示将客户的账户添加到移动钱包应用程序(例如，通过输入或扫描账户标识符)将会使得商家兑换凭证被放入所述移动钱包的通知。交易处理服务器102还可以为电子钱包提供商112提供商家兑换标识符116、与商家兑换标识符116相关联的账户标识符，和/或其它兑换数据。在此类实例中，电子钱包提供商112可以将与商家兑换标识符116相关联的商家兑换凭证122传送到在客户的移动装置110上执行的移动钱包应用程序。在非限制性实施例中，商家兑换标识符116和/或商家兑换凭证122可通过推送通知传输到移动装置110。应了解，系统的非限制性实施例可能不会利用电子钱包提供商112或移动钱包应用程序，相反地，客户可以在商家POS系统中使用账户标识符或实际支付卡发起支付交易。
[0066] 现在参考图4，根据优选的非限制性实施例示出用于处理商家兑换凭证的系统1000。图4示出了用于使用电子钱包提供商112激活商家兑换凭证的系统1000的非限制性方面。客户通过移动装置110向电子钱包提供商112传达激活请求。激活请求可包含例如商家兑换标识符、商家兑换凭证的识别(例如，商家兑换标识符或任何其它标识符)、激活时间(例如，客户希望激活凭证的日期和/或时间)、激活金额、一个或多个客户的识别(例如，将获授权使用凭证的一个或多个客户)、一个或多个账户标识符(例如，将与凭证相关联的账户标识符)，等等。电子钱包提供商112然后可以向交易处理服务器102传达激活请求以激活商家兑换凭证。可以通过API发起激活请求，且响应于接收到请求，交易处理服务器102可以基于相关联商家兑换标识符和兑换数据库104自动确定商家兑换凭证是否可用。
[0067] 仍然参考图4，如果商家兑换凭证尚未被兑换或以其它方式确定为可用，那么交易处理服务器102然后可以通过在兑换数据库104中记录已激活凭证(例如，凭证随时可用)的指示来激活商家兑换凭证。例如，所述指示可能是数据库条目中设置的标志或预定义值。在一些实例中，商家兑换凭证可以从“无效模式”转变为“有效模式”。交易处理服务器102然后可以向电子钱包提供商112传达确认，响应于接收到确认，电子钱包提供商向客户的移动装置110上的移动钱包应用程序传达确认。在向客户提供包含商家兑换标识符的条形码的一些实施例中，可以通过扫描商家POS系统上的条形码来发起激活请求。在此类实例中，条形码可以在发起支付交易之前扫描，从而使得客户在交易期间可以进行相关联商家兑换行动。
[0068] 现在参考图5，根据非限制性实施例示出用于处理商家兑换凭证的系统1000。图5示出了用于与商家兑换商家兑换凭证的系统1000的非限制性方面。客户在激活商家兑换凭证后通过商家POS系统108发起与商家109的支付交易。可以使用实物支付卡，例如信用卡或借记卡，或者使用执行移动钱包应用程序的移动装置110发起支付。总之，商家POS系统108向交易处理服务器102传达交易请求，响应于接收到交易请求，交易处理服务器确定账户标识符是否与商家兑换数据库中的商家兑换标识符对应(图5中未示出)。响应于确定账户标识符对应于商家兑换标识符，因此客户拥有商家兑换凭证，交易处理服务器102确定商家兑换凭证是否被激活。响应于确定与客户的账户标识符相关联的商家兑换凭证被激活，交易处理服务器102识别相关联商家兑换规则并执行与商家兑换凭证相关联的商家兑换行动。例如，在一些非限制性实施例中，商家兑换行动可能是从总交易金额中扣除凭证金额。其它商家兑换行动可以包含扣除总交易金额的一定百分比、提供免费礼物，等等。
[0069] 仍然参考图5，然后将新交易金额传输到发卡银行系统106以供批准。响应于批准新交易金额，发卡银行系统106向交易处理服务器102传输批准确认消息。响应于接收到批准确认消息，交易处理服务器102将支付确认传输到商家POS系统108，且在使用电子钱包提供商112的实施例中，将商家兑换凭证更新通知传输到电子钱包提供商112。电子钱包提供商112响应于接收到商家兑换凭证更新通知而将通知传达到客户的移动装置110上执行的移动钱包应用程序，以指示商家兑换凭证已使用。交易处理服务器102、发卡银行系统106，和商家109然后可以结算交易。响应于从商家POS系统108接收到交易请求，交易处理服务器102还可以在兑换数据库104中记录商家兑换凭证已使用的指示。例如，兑换数据库104可以指示商家兑换凭证已完全或部分用掉，从而更新或删除兑换数据库104的对应条目。
[0070] 现在参考图6，根据非限制性实施例示出用于处理商家兑换行动的过程
流程图。应了解，过程流程图中所示的步骤仅用于示例目的，并且在各种非限制性实施例中，可执行额外或更少步骤以处理商家兑换行动。在图6中，“客户”是指由客户操作的一个或多个客户移动装置110或客户计算机111。在第一步骤(s1)处，商家创建商家兑换规则和/或商家兑换标识符，并将此信息提供给交易处理服务器102。如上所述，商家兑换规则和/或商家兑换标识符可以由商家通过一个或多个GUI创建，可以由商家兑换管理系统(未示出)或交易处理服务器102或其组合生成。在步骤(s2)处，商家109通过包含可选选项的一个或多个GUI或任何其它输入方法为发卡银行系统106提供商家兑换规则和/或商家兑换标识符。应了解，发卡银行系统106可以替代地或另外接收来自交易处理服务器102的商家兑换规则和/或商家兑换标识符。
[0071] 继续参考图6，在下一步骤(s3)处，客户通过例如通过由发卡银行系统106的网页提供的一个或多个GUI、通过移动应用程序等等向发卡银行系统106传达请求而针对一张或多张商家兑换凭证与发卡银行系统106交换客户奖励。请求可包含客户标识符、商家，和金额，以作为实例。发卡银行系统106然后可以验证请求，确定一个或多个商家兑换标识符，并在步骤(s4)处将商家兑换标识符、客户标识符和/或其它信息传达到交易处理服务器102。交易处理服务器102然后验证商家兑换标识符，使商家兑换标识符与数据库中客户的账户标识符相关联，并在步骤(s5)处向发卡银行系统106传达确认。在步骤(s6)处，响应于接收到确认，发卡银行系统106向客户传达商家兑换数据，例如商家兑换标识符。
[0072] 仍然参考图6，在步骤(s7)处，交易处理服务器102识别与客户相关联的一个或多个账户标识符，例如与客户的PAN相关联的一个或多个活动令牌，并将此信息与商家兑换凭证一同传达给电子钱包提供商112。电子钱包提供商112在步骤(s8)处并响应于从交易处理服务器102接收到信息，将商家兑换凭证传达给客户的移动装置上执行的移动钱包应用程序。此时，客户拥有与尚未激活的一个或多个商家兑换行动相关联的商家兑换凭证。当客户希望利用商家兑换凭证时，客户在步骤(s9)处通过移动装置上执行的移动钱包应用程序向电子钱包提供商112传达激活请求。应了解，在未利用电子钱包提供商112的实施例中，激活请求可以传送到发卡银行系统106、交易处理服务器102，或某一其它实体。响应于接收到激活请求，电子钱包提供商112在步骤(s10)处向交易处理服务器102传达激活请求。交易处理服务器102然后可以通过确定凭证是否已被使用而验证激活请求，并且响应于确定凭证尚未使用或以其它方式可用，在数据库中记录已激活凭证(例如，凭证随时可用)的指示。
[0073] 继续参考图6，商家兑换凭证现已激活，并随时可供客户使用。在步骤(s11)处。客户通过在商家109通过商家POS系统发起支付交易而使用商家兑换凭证。可以使用便携式金融装置，例如支付卡或移动钱包应用程序发起支付交易。例如，支付交易可以通过使用交易支付卡，例如借记卡或信用卡来发起，或者可以通过在客户的移动装置110上执行的移动钱包应用程序(例如，通过使用商家POS系统发起电子支付)来发起。从客户的
角度来看，一旦激活商家兑换凭证，支付交易就是标准的支付交易，在没有商家兑换凭证的情况下将以其它方式与商家109进行所述交易。商家109在步骤(s12)处通过商家POS系统将支付交易数据传达到交易处理服务器102，如在标准支付交易期间那样。支付交易数据可包含例如与客户相关联的交易金额和账户标识符。
[0074] 响应于接收到支付交易数据，交易处理服务器102可以基于账户标识符确定是否存在与所述账户标识符和商家相关联的有效商家兑换凭证。如果有，交易处理服务器102然后执行与已激活商家兑换凭证相关联的商家兑换行动。例如，商家兑换行动可涉及基于凭证金额调整(例如，修改)提供折扣的交易金额，调整提供百分比折扣的交易金额，提供免费商品，等等。在步骤(s13)处，交易处理服务器102将调整后的交易金额或者不同商家兑换行动的结果传达到发卡银行系统106以待批准。在步骤(s14)处，发卡银行系统106向交易处理服务器102传达批准确认。响应于接收到批准确认，在步骤(s15)处，交易处理服务器102向与商家109相关联的商家POS系统传达批准确认。在一些实施例中，发送到商家POS系统的批准确认和/或其它数据可以现有ISO金融交易卡发起消息的一个或多个字段传达，或者可以单独的数据包传达。在商家兑换行动为导致调整后的交易金额的折扣的实例中，商家POS系统然后基于调整后的交易金额进行支付交易。在使用电子钱包提供商112的实施例中，交易处理服务器102可以在步骤(s16)处向电子钱包提供商112传达商家兑换凭证更新，以指示商家兑换凭证已被使用。
[0075] 应了解，系统1000可以与任何类型的支付交易相关联，包含商家109的在实物商家POS系统108或通过在线商家POS系统(例如，
电子商务平台)的支付交易。在通过网站或移动应用程序的在线交易中使用商家兑换凭证的实施例中，商家的电子商务门户可以提示客户输入在来自发卡银行106的通信中接收到的商家兑换标识符。商家109然后可以通过API将激活请求传送到支付交易服务器102，响应于接收到请求，支付交易服务器验证商家兑换凭证并激活凭证以供使用。然后，客户可以使用其账户标识符，例如PAN通过商家的电子商务门户发起支付交易。
[0076] 参考图1，相对于特定商家109和客户利用系统1000的某些非限制性实施例解释情境。商家109与发卡银行106合作，以通过将商家兑换数据，例如一个或多个商家兑换规则和标识符传达到发卡银行106来提供商家兑换凭证。发卡银行106然后向支付交易服务器102提供商家兑换数据。多个其它商家也可以与发卡银行106合作。基于过去的支付交易的金额和/或
频率在发卡银行106赢得客户奖励的客户试图从具体商家109交换商家兑换凭证的客户奖励。通过移动应用程序、网页，或某一其它GUI，客户可以基于输入的数据选择预定义商家兑换凭证和/或请求客户商家兑换凭证。例如，客户可以从商家109选择100美元的凭证。响应于客户的请求，发卡银行106与支付交易服务器102通信，在一些实施例中，支付交易服务器与电子钱包提供商112通信。结果，客户的账户标识符，例如PAN与商家兑换凭证相关联。然后，可以通过电子邮件、文本消息、推送通知、在移动钱包应用程序中等等向客户提供商家兑换凭证。商家兑换凭证可以是商家兑换标识符或包含商家兑换标识符的其它数据，且客户可以通过网站、移动应用程序(例如但不限于移动钱包应用程序)、单击超链接等等激活商家兑换凭证以供使用。一旦客户激活商家兑换凭证，在商家109使用相关联账户标识符进行的下一次支付交易将导致相关联商家兑换行动的自动执行，在本实例中，所述行动通过减去100美元调整交易金额。如果交易金额低于100美元的凭证金额，那么商家兑换规则可以指定商家兑换凭证是否可以部分使用或交易金额是否必须是指定金额，例如超过
100美元。接着修改的支付交易完成。
[0077] 尽管已出于说明的目的而基于当前被认为是最实用和优选的实施例详细描述了本发明，但应理解，此类细节仅用于所述目的，且本发明不限于所公开实施例，而相反，旨在涵盖在所附权利要求书的精神和范围内的修改和等同布置。例如，应理解，本发明预期，在可能的范围内，任何实施例的一个或多个特征可与任何其它实施例的一个或多个特征组合。
